¿Agregar > 5,500 (contribución en exceso) a Roth IRA para inversión temporal?

Tengo una IRA estándar a través del trabajo y una Roth IRA adicional. Divido mis contribuciones entre las dos cuentas. Entiendo que las contribuciones máximas a las cuentas combinadas son 5500 por año. Una opción de inversión "segura" de bajo riesgo en mi Roth IRA es devolver ~ 4%. La rentabilidad de mi cuenta de ahorros es apenas del 1%.

Actualmente tengo dinero extra (fuera del fondo de emergencia) Me gustaría invertir en algo con bajo riesgo y bastante líquido en caso de una emergencia extrema. ¿Es posible y tiene algún sentido agregar más que el máximo a mi Roth y luego retirar esa cantidad antes de declarar los impuestos de ese año? Digamos, si agrego un total de $20,000 al Roth. ¿Hay mejores formas de hacer uso de este dinero, dado que no tengo ninguna deuda pendiente?

¿Con qué propósito? Tendrá que pagar impuestos y multas por el exceso de depósito.
Con el propósito de tener una inversión del 4% de bajo riesgo en una cuenta con la que ya estoy familiarizado. ¿Tendría una sanción fiscal si eliminé los fondos antes de presentar los impuestos de ese año? ¿Seguiría habiendo una multa asociada con el monto devuelto y eso negaría cualquier positivo?
IRA es solo una etiqueta en la cuenta; no es una inversión. Independientemente de la inversión que haría en la IRA, ¿por qué no hacer la misma inversión fuera de la IRA? ¿Cuál es la diferencia?
Tiene una IRA estándar a través del trabajo y una Roth IRA adicional. ¿Estás seguro de que es una IRA estándar? ¿Podría ser un 401K?

Respuestas (1)

El impuesto especial sobre el exceso de aportación es del 6% anual sobre el importe de la aportación. Además, las ganancias estarán sujetas a impuestos para usted. Al agregar 20K por encima del límite, agregó $1200 a su factura de impuestos. Retíralo lo antes posible.

Independientemente de la inversión que tenga en su IRA, probablemente pueda comprarla (o una similar) fuera de la IRA.

Si la contribución en exceso (más las ganancias de la misma) se retira antes de la fecha límite de presentación de impuestos, no hay sanción. irs.gov/publications/p590/…
¿Sigue siendo mejor simplemente mantener esta inversión fuera de la IRA por completo? ¿Existen inversiones garantizadas >= 4%?
@Jacob las mismas inversiones. ¿Qué tiene en la IRA que no puede obtener al abrir una cuenta con el mismo corredor fuera de la IRA? Incluso cuando se retira antes de la fecha límite de impuestos (lo que eliminará el impuesto de franquicia del 6 %), seguirá pagando impuestos sobre las ganancias, por lo que tenerlo en una cuenta IRA no tiene ningún beneficio para usted. Solo más papeleo y ninguna posibilidad de tasas de ganancias de capital.
Solo tendré que investigar un poco sobre en qué invertir. No sabía nada que fuera garantizado, líquido y algún tipo de tasa de interés> = 4%.
@jacob no estabas al tanto porque no existe tal cosa.
¿Puedes echarle un vistazo a esto y decirme qué te parece? Creo que entiendo que si la empresa quebrara, estaría en problemas, pero desde mi mínima comprensión, parece una inversión de bajo riesgo. tiaa-cref.org/public/tcfpi/investment/profile?symbol=47933632
bajo riesgo != garantizado. Esto parece ser una anualidad, no estoy seguro de si puede depositar y retirar como quiera. Las anualidades por lo general tienen retiros limitados (es decir, no líquidos).
¿Agregar > 5,500 (contribución en exceso) a Roth IRA para inversión temporal?
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