¿Por qué se pierde la mitad de la Distribución Mínima Requerida de su IRA si no realiza retiros mínimos antes de los 70.5 años de edad?

No entiendo esta regla: "IRA confisca la mitad de su cuenta si no realiza sus retiros antes de los 70.5 años de edad".

¿Por qué? ¿Qué significa hacer retiros? ¿Solo para solicitar que su dinero sea transferido a su cuenta bancaria? o recibir un cheque mensual?

¿Y por qué alguien tomaría la mitad de mis ahorros si no empiezo a retirar mi dinero cuando tenga 70.5 años?

Enlace fuente

¿Puede incluir un enlace a la fuente de la información que está recibiendo que indique que la IRA le quita este dinero? ¿De dónde estás sacando esto?
@ esquizoide04 actualizado. solo video de youtube
Para que conste, la mayoría de las casas de bolsa le enviarán una RMD sin que usted se lo pida antes de que esto suceda. Buscan su opinión sobre cómo desea que se lleve a cabo la RMD, pero en su defecto utilizarán su propia profanación.
La pregunta tal como está redactada actualmente es falsa. No es una multa del 50 % sobre la totalidad de la cuenta, sino una multa del 50 % sobre la cantidad que se suponía que debía tomarse. todavía desagradable
Ese video de YouTube no parece una gran fuente de información. Hay una buena cantidad de información incorrecta allí. También hace que parezca que las cuentas IRA tradicionales son peores porque sus ganancias también están sujetas a impuestos. En realidad, si hace los cálculos, paga exactamente la misma cantidad de impuestos dada una tasa de rendimiento particular para las cuentas IRA Tradicionales vs. Roth. Para Roth, ese impuesto se paga por adelantado.
Respuesta corta: las cuentas IRA son básicamente una forma especial de compensación diferida, en la que se le permite invertir en lugar de solo obtener valor en efectivo. El recaudador de impuestos no está dispuesto a permitirle aplazar esa compensación hasta el final de su vida, y potencialmente pasarla libre de impuestos a sus herederos.
En lugar de confiscar, también podrían simplemente forzar un retiro de la RMD. No me pregunten por qué querían gravar la RMD con un 50% en su lugar. Probablemente se reduce al gusto.

Respuestas (5)

De acuerdo con el enlace a continuación, parece que debe tomar una RMD, o distribución mínima requerida, de su IRA a los 70 años y medio, o enfrentar una multa del 50 % de la CANTIDAD de RMD que NO se ha tomado , que será mucho menos del 50% del saldo total de su cuenta.

La razón específica por la que sucede esto sería una opinión basada en mi interpretación del razonamiento detrás de aquellos que promulgaron la ley.

Puedo decirle que las sanciones como esta se utilizan para fomentar el comportamiento: no puede simplemente dejar su dinero en una cuenta libre de impuestos para siempre. La IRA está destinada a ayudarlo a acumular sus ahorros para la jubilación y, a los 70 años y medio, debería estar listo para la jubilación.

Esto significa que debe comenzar a retirar el dinero, pero eso no significa que tenga que gastarlo.

En el enlace a continuación, hay esquemas sobre lo que puede hacer para satisfacer la distribución mínima requerida.

Como se especifica, puede tomar una suma global o distribuirla en varios pagos, y hay una calculadora para identificar cuál será su RMD.

http://www.schwab.com/public/schwab/investing/retirement_and_planning/understanding_iras/withdrawals_and_distributions/age_70_and_a_half_and_over

Como se indica en la página vinculada, NO tiene que tomar una RMD en una cuenta IRA Roth. Si esto es importante para usted, es posible que desee considerar Transferir su cuenta IRA actual a una cuenta Roth.

Creo que debería corregir la declaración errónea (que la mitad de la IRA sería confiscada).
Entiendo, aclararé que es una multa del 50 % del monto de RMD
Esto sigue siendo incorrecto. La penalización es del 50% del monto de la RMD que NO SE TOMÓ en el año (con una exención especial para el primer año: si cumplió 70.5 años en 2017, tiene hasta el 1 de abril de 2018 para tomar la RMD de 2017 y debe tomar la RMD de 2018 antes del 31 de diciembre de 2018). Es decir, si la RMD es de $10,000 y solo toma $3,000 de su IRA, la multa del 50 % se calcula sobre los $7,000 que no tomó, y no sobre los $10,000 en total.
Gracias por la aclaración. Lo agregaré para no dar información incorrecta.
El IRS requiere que usted tome un RMD porque quieren cobrarle impuestos .
Re "...a los 70,5 años deberías estar listo para la jubilación". ¿Sí? Dígale eso a mi vecino, que trabajaba hasta bien entrados los 90 años, y también en un trabajo desafiante física y mentalmente. Pero estoy de acuerdo, el IRS cree que eventualmente deberías pagar impuestos sobre todo ese dinero que tienes.
Transferir el contenido de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA daría como resultado una factura de impuestos mayor que simplemente tomar la RMD, ¿no?
@chepner Probablemente sea así si transfiere todo el contenido de la IRA tradicional a la Roth. Pero si tiene bajos ingresos y transfiere la RMD a una cuenta IRA Roth, las ganancias posteriores no estarían sujetas a impuestos.
Las RMD de @Daniel no se pueden transferir ni reinvertir en ningún tipo de cuenta IRA. Si tiene una compensación , puede hacer una nueva contribución a una cuenta IRA Roth sujeta a las reglas habituales de una cuenta IRA Roth en cuanto a cuánto y cuándo.

Eligió diferir el pago de impuestos contribuyendo a una cuenta IRA. Los legisladores simplemente quieren asegurarse de recaudar esos impuestos al exigirle que retire el dinero (incurriendo en una obligación tributaria) o pague una multa (impuesto).

Teniendo en cuenta que el impuesto a la herencia es una tasa más alta (lo es, ¿correcto?), Entonces parece ventajoso para el IRS dejar que alguien se olvide. Asumo aquí que alguien olvida por el resto de su vida, obviamente. Tal vez posponer el retiro se deba a que los ingresos de jubilación son lo suficientemente altos como para que el retiro de la IRA resulte en una categoría impositiva más alta. Alguien en ese escenario podría preferir esperar hasta que termine este otro ingreso antes de usar la IRA, excepto por esta regla de penalización.
@donjuedo Todavía tienes que pagar el impuesto de sucesiones por el dinero que no has gastado. Por lo tanto, si alguien va a gastar una cierta cantidad de dinero en un año determinado, el IRS no gana menos impuestos sobre sucesiones si la persona está gastando sus dólares por gravar que si está gastando sus dólares ya gravados. pero si no requieren una RMD entonces el impuesto a la renta sigue postergándose.
@donjuedo, el impuesto federal a la herencia en los EE. UU. solo se aplica después de los primeros $ 5.49 millones. No todas las cuentas IRA alcanzan ese saldo, y mucho menos tienen una cantidad sustancial restante por encima de él.
¿Por qué no pueden gravar el retiro de (o más bien el cierre de) la cuenta por parte de la herencia cuando el titular de la cuenta fallece, por separado de cualquier impuesto a la herencia?
Los impuestos sobre la renta de @Random832 se basan en sus "ingresos" en un año determinado. Entonces, está sugiriendo que el IRS adivine la cantidad de distribución que habría tomado en un año determinado, agregue eso a los ingresos que recibió en esos años (por ejemplo, del seguro social, trabajos ocasionales, etc.), calcule el impuesto que debería haber pagado, reste los impuestos que pagó cancelando los créditos que obtuvo, que con el aumento de los ingresos no habría obtenido, etc., todo mientras toma en cuenta los cambios en la ley tributaria en los últimos 20 años o más entre su jubilación y su muerte , & hacer esto sin inmovilizar la herencia durante años?
@ Random832 Eso parece una pérdida de dinero por solo una herencia de millones, agravada por la cantidad significativamente mayor de herencias mucho más pequeñas que requerirían exactamente la misma cantidad de trabajo para procesar.
@iheanyi No, estaba pensando que lo gravarían como si lo hubiera ganado todo en el año de su muerte, lo que les daría más dinero.

En referencia a la pregunta original:

Pones dinero antes de impuestos (sin impuestos) en una cuenta IRA. Si se trata de una reinversión de un plan de la empresa (como un 401k), es posible que su empresa también haya invertido dólares antes de impuestos. A medida que crece la cuenta, obtiene ganancias sobre todo este dinero. El gobierno le ofrece esta increíble oferta porque quiere que ahorre para su jubilación. Pero también quieren que eventualmente gastes el dinero en la jubilación y quieren cobrar esos impuestos diferidos. Por lo tanto, requieren RMD a partir de los 70,5 años. Para garantizar que las personas sigan las reglas, imponen una dura sanción por no hacerlo.

El IRS tiene la opción de perdonar una multa de distribución de RMD olvidada, si puede convencerlos de que fue un verdadero descuido y no una violación deliberada de las reglas.

Soy un principio de valores de la serie 24 y he explicado y capacitado a personas sobre preguntas como estas más veces de las que puedo contar. Aunque, mi primera recomendación es hablar con un profesional de impuestos calificado para obtener la respuesta adecuada para cada escenario individual.

Dejando a un lado la divulgación, la fuente de la verdad para estas preguntas es siempre las publicaciones del IRS. En este caso, se trata de la publicación 590b del IRS: ¿Cuándo debe retirar los activos? (Distribuciones Mínimas Requeridas) .

IRA significa Acuerdo de Jubilación Individual . Básicamente es un acuerdo entre usted y el gobierno para fomentar el ahorro para la jubilación. Los contribuyentes (hasta un monto definido de ingresos imponibles) aceptan recibir una deducción durante sus años laborales que reducen sus ingresos imponibles en el presente. Su ingreso imponible debería disminuir en la jubilación porque ya no está trabajando y lo más probable es que cualquier retiro se gravara a una tasa más baja. Para que quede claro, la distribución mínima requerida se basa en un factor de esperanza de vida y el saldo final de sus cuentas de jubilación antes de impuestos del año anterior (por ejemplo, el saldo final de 2016 para un rmd de 2017). El rmd resulta ser alrededor del 3-4% de su saldo total.

La mayoría de los proveedores de cuentas de jubilación (si no todos) han establecido varias comodidades para automatizar el proceso de retiro. Creo que mover fondos directamente a depósitos bancarios o mover los fondos a otra cuenta de inversión sujeta a impuestos es lo más común.

Los proveedores de cuentas de jubilación están obligados por ley a darle notificaciones sobre las RMD. Algunas grandes empresas le permiten configurar una distribución automática un año antes de que cumpla 70,5 años para comenzar cuando lo necesiten. Debido a la penalización del 50%, recibe tantas notificaciones sobre un RMD que es difícil olvidarlo.

No hay impuesto federal a la herencia. El impuesto federal al patrimonio, actualmente, exime a los primeros 5,49 millones (los cónyuges ciudadanos estadounidenses incluso evitan esto). La ley actual también aumenta la base de los activos heredados que se compraron con dinero después de impuestos. Ejemplo: Papá compró una casa hace años por 100k. Muere y se lo deja a JJ junto con otros activos por valor de $ 100k (muy por debajo del nivel del impuesto federal sobre el patrimonio). JJ vende la casa por $400k, que era su valor de mercado el día que murió papá. Se queda con los $ 400k completos. Nota: El gobierno actual quiere eliminar el impuesto al patrimonio Y la base incrementada. En el caso anterior, JJ ahora tendrá ganancias de $ 300k en la venta de la casa y ¡pagará impuestos sobre la renta por eso! Terminará con mucho menos de $ 400k.

¿Por qué se pierde la mitad de la Distribución Mínima Requerida de su IRA si no realiza retiros mínimos antes de los 70.5 años de edad?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v