En el trabajo estoy cubierto por un HDHP con una HSA. Mi dentista tiene la política de estimar la cantidad que cubrirá mi seguro y pedir el resto en el momento del servicio. En mi visita más reciente, la oficina calculó mal la cantidad que pagaría mi seguro y terminaron cobrándome más de lo que deberían. Ahora que el seguro ha pagado su parte, el dentista me debe un reembolso del sobrecargo.
Si ya busqué el reembolso del monto original de los gastos de bolsillo de mi HSA (es un gasto calificado), ¿qué debo hacer (si es que debo hacer algo) para completar la HSA? Supongo que esto no se puede corregir con una contribución adicional. ¿Existe alguna forma de distribución en exceso (lo contrario de una contribución en exceso)?
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Esto se conoce como distribución errónea de HSA.
Una distribución errónea de la HSA ocurre cuando toma una distribución y luego descubre que no es para un gasto médico calificado. Por ejemplo, esto podría ocurrir si accidentalmente paga una cena en un restaurante con su tarjeta de débito HSA. También puede ocurrir si toma una distribución para pagar un gasto médico, pero luego el seguro le reembolsa.
Esto se trata en las instrucciones para los formularios 1099-SA y 5498-SA del IRS . (Nota: estos formularios son enviados por el banco HSA, no por el consumidor, por lo que las instrucciones están dirigidas a ellos).
Distribuciones erróneas de HSA. Si los montos se distribuyeron durante el año de una HSA debido a un error de hecho debido a una causa razonable, el beneficiario de la cuenta puede reembolsar la distribución errónea a más tardar el 15 de abril siguiente al primer año en que el beneficiario de la cuenta supo o debería haber sabido que la distribución era un Error. Por ejemplo, el beneficiario de la cuenta creyó razonablemente, pero por error, que un gasto era un gasto médico calificado y la HSA le reembolsó ese gasto. El beneficiario de la cuenta luego reembolsa la distribución errónea a la HSA.
Tiene hasta el 15 de abril del año siguiente al reembolso para pagar la HSA y evitar el impuesto adicional y la multa que debería pagar si se queda con la distribución que finalmente no se usó para gastos médicos. Cuando envía el dinero al banco HSA, debe decirles explícitamente que se trata de un reembolso de distribución erróneo, para que puedan informarlo al IRS correctamente y no afectará sus límites de contribución.
Tienes varias opciones:
Si rechazan la segunda opción, y la incidencia ya ha ocurrido busca en la web de HSA el formulario y procedimiento para devolver un reparto erróneo.
He usado las dos opciones con todos nuestros proveedores médicos durante los últimos 3 años. Algunos prefirieron la opción 1, algunos prefirieron la opción 2, pero ninguno rechazó ambas. Uno casi lo hizo, pero luego lo reconsideró cuando se dieron cuenta de que hablaba en serio.
Si bien existe una fecha límite del 15 de abril para resolver el error, descubrí que al solicitar al proveedor que acepte una de las dos opciones, la cantidad de errores se reduce considerablemente.
GS - Pide disculpas a Monica
Rozwel