El 18 de diciembre de 2019, establecí un depósito automático, en el sitio de los custodios, de aproximadamente $ 5000 en mi HSA que se realizará el 31/12/19 para la contribución del AÑO EN CURSO. Los fondos se tomaron de mi cuenta corriente el 2/1/20 y llegaron a la cuenta HSA el 7/1/2020. Cuando hago una búsqueda en el sitio de HSA para mis transacciones, se muestra como una transacción de 2019.
El custodio lo cuenta como una contribución de 2020 en lugar de 2019. Como resultado, no puedo hacer la contribución adicional de $6000 para la que soy elegible en 2020.
En mis impuestos sobre la renta de 2019, utilicé el registro de transacciones del sitio web de Custodios que mostraba una contribución total de $8000. para 2019, sin embargo, el 5498SA solo muestra contribuciones de $ 2800 para 2019. Solo descubrí esto cuando estaba configurando mi contribución de fin de año para 2020, que habría sido de $ 6000, que no pude hacer ya que el sistema de custodios no me permitiría como decía que ya había alcanzado mi máximo para 2020.
He proporcionado todas estas pruebas al Custodio y no realizarán el cambio. Dicen que es mi error por no elegir el año fiscal correcto. Cuando configuré la transacción el 18/12, la única opción habría sido AÑO EN CURSO ya que se pasó la fecha límite para el año fiscal 2018, por lo que AÑO ANTERIOR no aparecería.
Estoy frustrado más allá de las palabras. ¿Alguien tiene una respuesta para mí en cuanto a cómo puedo conseguir esto corregido?
Parece que te has comunicado con la persona adecuada, el custodio del plan es la persona adecuada. Es posible que tengan un supervisor o tal vez incluso un ombudsman de la empresa que simpatice con su historia aquí.
Sin embargo, la pregunta es así: ¿puedes obligarlos a cambiar ese año de cotización? Probablemente no, pero es posible obtener asistencia legal aquí. Dependería de usted decidir cuánto vale para usted contratar dicha experiencia legal para remediar esto. Mi opinión: probablemente no valga la pena.
Sí, la HSA tiene una ventaja de triple impuesto, por lo que hay ahorros allí, pero si toma ese mismo dinero y lo pone en una cuenta de corretaje normal y lo deja crecer, el tiempo en el mercado para crecer es el más simple. factor importante para que ese dinero se convierta en algo sustancial. Y al final, claro, tener un pequeño % más debido a los ahorros en impuestos sería bueno, pero no es el factor más importante.
Por lo tanto, atribuiría esto a una lección de vida aprendida: pedir que una transferencia ocurra el último día del año, cuando en el mundo occidental casi todos están fuera de la oficina y de vacaciones, esa transferencia tiene un oportunidad de no disparar tan a tiempo como podría haberlo hecho, y que la próxima vez querrá programar esa transferencia con tiempo suficiente para permitir que se resuelvan los retrasos y las imperfecciones en el proceso y aun así satisfacer sus necesidades.
Nosjack
Aganju
Casey en Nueva York
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