¿Cómo determinar el valor deseado/requerido con "valor promedio"?
Chirag Patel
A diferencia del promedio de costo en dólares (DCA), el promedio de valor (como se describe en este artículo de eHow ) es una técnica en la que el inversionista determina el valor que debe tener la inversión después de un período de tiempo determinado (mensual o trimestral). El rendimiento real de la inversión determina cuánto se debe comprar o vender para alcanzar el valor predeterminado.
Este artículo de Investopedia explica el siguiente ejemplo de promedio de valor, donde el valor requerido (también conocido como deseado) es siempre $1000 más que el trimestre anterior. Mi pregunta es ¿cómo se determina cuál debe ser el valor deseado/requerido, especialmente para una cuenta de jubilación en la que faltan 30 años para obtener el monto deseado e incluso entonces es difícil determinarlo? ¿Puede usar una tasa de rendimiento deseada (p. ej., 9 %) más la cantidad que puede permitirse contribuir cada trimestre?
Respuestas (1)
cazador de mb
Puede usar cualquier tipo de perfil de apreciación que desee.
Si su meta en 30 años es (digamos) $1,080,000 entonces eso promedia $3,000 por mes durante los treinta años.
Si está ganando mucho dinero ahora, puede comenzar contribuyendo $3,000 el primer mes. Si su inversión gana $ 20 ese mes, solo necesita contribuir $ 2,980 para cumplir con el cronograma. Si perdió $20 el primer mes, contribuye $3,020 el siguiente. De cualquier manera, estás dentro del plazo: $3000 x 2 = $6000. Repite 358 veces más y habrás llegado a tu objetivo.
Si recién está comenzando y no gana mucho, puede ganar solo $ 100 / mes el primer año (más o menos la cantidad apropiada) y aumentarlo en los años posteriores para que el total de todas esas cifras sea su $ 1,080,000 .
Si desea asumir una determinada tasa de rendimiento, puede obtener el monto mensual utilizando esta calculadora . Poner ($) 1080000 para Wealth Sum, 30 (años) para el plazo y 3 (%) para la tasa de rendimiento anual (conservadora) da $ 1,853.32. Esta sería la cantidad base que contribuiría cada mes.
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