Es probable que transfiramos ~$100,000 (dos Roth IRA, aproximadamente 80k/20k divididos) de una combinación de fondos de Nationwide a una combinación de fondos de índice de bonos y acciones de mercado completo de Vanguard (detalles a continuación). En igualdad de condiciones, preferiría mover todo el dinero a la vez para 1) tener suficiente dinero para comprar acciones de Admiral en lugar de las de Investor 2) simplificar el proceso.
Dicho esto, preferiría no asumir riesgos innecesarios, y el costo promedio en dólares de la transferencia sería si tuviera beneficios financieros/de riesgo. ¿Tendría sentido promediar el costo en dólares en esta situación, o funcionaría una transferencia de suma global dado que el dinero ya está en el mercado? (No estoy seguro de cuán similares/diferentes son mis inversiones actuales y planificadas, o cuán importante es esto).
Inversiones Actuales :
Inversiones previstas (porcentajes aún en proceso):
Como lo mencionaron otros, el promedio del costo en dólares es solo un término elegante para la cantidad de acciones que obtienen sus compras individuales cuando inicialmente agrega dinero a sus cuentas de inversión.
Una vez que se invierte el dinero, el reequilibrio anual o trimestral sirve para aprovechar las mayores tasas de crecimiento en determinados sectores del mercado. Usted define la asignación de activos en función de su perfil de riesgo, tiempo hasta la jubilación, etc., luego vende periódicamente las acciones de las inversiones que han crecido más rápido que el resto y compra más acciones de las inversiones que son relativamente más baratas.
El costo promedio en dólares no se aplica (o no debería aplicarse) aquí. DCA es la forma natural en que invertimos en el mercado, comprando una cantidad constante de dólares en cada período de pago, por lo que con el tiempo podemos comprar más acciones cuando el mercado está bajo y menos cuando está alto. Es más psicológico que financiero. El hecho es que, dado que el mercado sube, en promedio, con el tiempo, si uno tiene una suma global para invertir, debe desplegarse en función de otros factores, no solo del DCA. Como dije, el DCA es la forma en que todos invertir naturalmente de nuestros ingresos.
Lo anterior no tiene nada que ver con su situación. Está invertido y desea intercambiar fondos. Si los fondos están con el mismo corredor, debería poder ejecutar esto al precio de cierre. La venta y la compra ocurren fuera del horario de atención y te despiertas al día siguiente con la cartera recién invertida.
Si los fondos se transfieren de un corredor a otro, usted corre un riesgo. El riesgo de que tomen tiempo, digamos incluso 2 días cuando no se invierten los fondos. Una pena perder un movimiento de mercado del 2% como el costo de mover corredores. En este caso, haría el mío y el de mi esposa en momentos diferentes. Para reducir ese riesgo.
El primer paso que daría sería determinar la combinación de clases de activos para su cartera actual y la combinación para la nueva. Si son iguales y todo lo que está haciendo es cambiar los fondos que usa para invertir en esa combinación de clases de activos, simplemente haga el cambio de una vez. En este caso, no hay riesgo de mercado, ya que solo está intercambiando fondos (con suerte, a los que crea que rastrearán mejor las clases de activos subyacentes).
Si también está cambiando su combinación de clases de activos, entonces depende de qué tan grande sea el cambio. Todavía haría todo el cambio a la vez. Pero si le preocupan las fluctuaciones, podría volver a equilibrarse lentamente en su posición final tomando un par de pasos intermedios. Todavía cambiaría todo el fondo primero, pero tal vez en una combinación más cercana a su combinación de activos actual y luego, durante los próximos meses, ajustaría las proporciones para alcanzar la combinación de activos final deseada.
craig w
jeff levine
JTP - Pide disculpas a Mónica