Recientemente me he mudado a EE.UU. Actualmente estoy tratando de averiguar mis opciones con respecto a mis ahorros. Tengo entendido que puedo contribuir hasta $18500 en 401k y hasta $6750 en HSA. Mi empleador contribuiría una cantidad fija en ambas cuentas.
Tengo en mente cierto presupuesto general que quiero ahorrar, estoy pensando en la asignación entre HSA y 401k. Pero hay trampa: es probable que regrese a mi país de origen en un par de años.
Entonces, la pregunta es ¿qué sucede con la cuenta HSA (tengo claro lo de 401k)? Inicialmente, pensé que podría usar la cuenta HSA para costos elegibles en mi país de origen, pero después de leer varios artículos, estoy algo confundido.
¿Existen referencias oficiales sobre el tema?
Tengo entendido que el dinero en la HSA es suyo para siempre, incluso si se va del país.
Cuando abandone el país y ya no tenga un plan de salud con deducible alto elegible para una HSA, ya no podrá contribuir dinero nuevo a su HSA. Sin embargo, aún puede gastar el dinero en gastos médicos elegibles, incluso si estos gastos están fuera de los EE. UU. Sin embargo, hay algunas advertencias:
El dinero de la HSA permanecerá en una cuenta bancaria HSA de EE. UU. No podrá transferir la cuenta completa a una nueva cuenta en su país de origen sin pagar impuestos y multas. Por lo tanto, debe tener un mecanismo para acceder y transferir el dinero desde el extranjero, de modo que pueda reembolsarse a medida que tenga gastos médicos, hasta que la cuenta HSA esté vacía.
Incluso después de salir de los EE. UU., siempre que tenga la HSA vigente, deberá presentar una declaración de impuestos de los EE. UU. (formulario 1040NR) en cualquier año en el que tenga una distribución de la HSA.
Si decide retirar el dinero sin gastos médicos, deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre el dinero más una multa del 20%.
Consulte ¿Cómo retiro todo el dinero de mi cuenta HSA como no residente? para más información.
Ben Miller - Recuerda a Mónica