Mi hermana tiene un préstamo federal para estudiantes con un saldo total de alrededor de 60K y una tasa de interés del 6%. Sus ingresos no son altos, por lo que es elegible para un plan de pago basado en los ingresos con un pago mensual de 250. Es frugal, por lo que puede contribuir con 200 adicionales al mes para el préstamo por encima de lo que requiere el IBR.
No creo que el pago mensual de 250 que requiere IBR sea suficiente ni siquiera para cubrir el interés de su préstamo, por lo que es posible que haga el pago mensual de 250 y luego, cada mes, aporte los 200 adicionales que puede pagar directamente. ¿al director? Si solo hace un pago de 450 al mes, parte de esos 200 adicionales se destinarán a intereses, lo que parece inútil si puede reducir aún más el capital.
Básicamente, la pregunta es, si está haciendo pagos bajo el IBR, ¿puede también hacer pagos directamente al principal? También le preguntaremos esto a su administrador de préstamos, por lo que podría ser específico para ellos, pero cualquier información es muy útil.
Para préstamos federales, todo lo que pague se destinará a los intereses acumulados, si corresponde. Cualquier cosa después de eso pagará el capital.
IBR simplemente calcula el pago mensual del préstamo y no tiene ningún efecto sobre la forma en que se acumulan los intereses (hasta que el préstamo haya sido pagado por 25 años y 300 pagos, entonces el saldo restante se cancelará).
Un préstamo de $ 60,000 al 6% de interés costará alrededor de $ 300 / mes en intereses acumulados. Si está pagando $250/mes, ni siquiera está tocando el capital. Dependiendo de cuánto tiempo haya tenido el préstamo, es posible que haya acumulado un par de miles de dólares en intereses que tendría que pagar antes de ser elegible para pagar parte del capital.
miguel a
Noé
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