¿Usar la bonificación de manera fiscalmente eficiente con mi cuenta 401k? [duplicar]

Posible duplicado:
mi bonificación está gravada a una tasa más alta que mis cheques de pago regulares, entonces, ¿debería contribuir el 100 % de mi bonificación a 401k?

¿Hay alguna ventaja fiscal que pueda obtener si invierto mi bono en mi cuenta 401k, en lugar de usarlo como salario normal? Para efectos fiscales, mi estado es casado declarando en conjunto con el tramo fiscal del 28% (según tramos fiscales de 2010).

La razón por la que pregunto esto es porque si quiero usarlo como salario normal, la bonificación se gravará con el tramo impositivo más alto de mis ingresos y agregar el FICA y los impuestos locales a eso le quitaría una gran parte ( ~35-40%).

Enlace a la otra pregunta por sugerencia de @JoeTaxpayer.

Respuestas (3)

Básicamente, un bono no es diferente de sus ingresos normales. Obtendrá los mismos beneficios de poner el dinero en un 401(k) que si decidiera poner más de su ingreso normal en un 401(k).

Me encantaría escuchar más detalles aquí. ¿Los bonos no se gravan a una tasa más alta? los mios son
Los bonos se gravan a su tasa impositiva marginal, al igual que un aumento. Básicamente, sus primeros X dólares de ingresos se gravan con una tasa, sus próximos Y dólares se gravan con la siguiente tasa, etc. Por lo tanto, su tasa efectiva se encuentra entre las dos tasas. Cuando obtiene un aumento de sueldo o una bonificación, todo ello se grava a la tasa más alta, porque ya ha "gastado" todos los ingresos de la tasa más baja.
Parece que mi confusión surgió del hecho de que la cantidad retenida de un cheque de bonificación no es la misma que la cantidad que finalmente se gravará. Por lo tanto, si bien se deducen más de mis cheques de pago de bonificación que de los cheques de pago regulares, parece que el pago regular y el pago de bonificación se gravarán con la misma tasa cuando presente la declaración.

El ingreso del trabajo es el ingreso del trabajo. Puede poner su bono en una cuenta con ventajas fiscales o no, al igual que puede poner su salario en una cuenta con ventajas fiscales o no. Si no lo hace, se grava como renta ordinaria.

Ahora, puede parecer que le están quitando una tonelada de su cheque de pago, pero parte de lo que puede estar sucediendo es que, para ese cheque de pago, parece que está ganando mucho más, por lo que están reteniendo un total mucho más basado en una fórmula probablemente conservadora que se asegurará de que usted (y ellos) no se metan en problemas con el IRS por retención insuficiente. Entonces, si están sacando demasiado con este cheque de pago, lo recuperará cuando presente su declaración de impuestos. O bien, puede cambiar su retención usted mismo para dar cuenta de esto.

"... parece que está ganando mucho más, por lo que están reteniendo mucho más en función de una fórmula probablemente conservadora que garantizará que usted (y ellos) no se metan en problemas con el IRS por retención insuficiente. " ¿Puede proporcionar evidencia de que esta es la razón por la que los cheques de bonificación pagan impuestos más altos?
Lo he visto pasar con mis cheques de pago (las veces que he recibido bonos).

Las contribuciones al 401(k) son dólares antes de impuestos, pero a costa de bloquear el dinero. Por lo tanto, no tendría que pagar impuestos por ello, pero los fondos tampoco estarían disponibles.

Con el punto adicional de que está renunciando a una determinada tasa impositiva ahora y asumiendo el riesgo de una tasa impositiva incierta sobre el dinero en el momento del retiro del 401(k).
¿Usar la bonificación de manera fiscalmente eficiente con mi cuenta 401k? [duplicar]
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