Tengo 34 años. El 100% de mi 401k va a un fondo indexado de S&P.
He subido un 25% este año.
Si esto estuviera en mi cuenta de corretaje, probablemente retiraría parte de las ganancias y las mantendría y compraría más acciones a medida que el mercado eventualmente vuelve a bajar. Pero siendo este un 401k que tiene depósitos quincenales de mi cheque de pago, ¿lo dejo?
Solo por curiosidad si hay alguna idea sobre qué hacer con un 401k en este momento.
SPY ha subido un 29 % hasta la fecha. Si usted es 100% S&P y no tiene un aumento del 28,9% más sus depósitos, me preocuparía: verifique las tarifas de administración de su fondo.
¿Estás llamando a un superior?
La asignación adecuada de activos ajustaría la tenencia de manera regular. En el nivel más simple, digamos 70% S&P 30% a corto plazo/fondo de bonos. Es hora de reajustarse a la combinación adecuada para usted, y no al mercado.
Si 2014 ve una gran caída, la reasignación a 70/30 vuelve a comprar a un precio más bajo. Si vuelve a subir, se desplaza un poco.
Por último, tiene sentido que sus depósitos coincidan con su división de asignación, para disminuir la divergencia de sus números objetivo.
Nota: la asignación de activos es un poco más compleja de lo que acabo de describir. Es bueno investigar un poco. (Feliz de ver a alguien editar un par de buenas referencias aquí, especialmente si no buscan ofrecer una respuesta completa).
Aquí hay algunas preguntas de elección en este sitio que están relacionadas con la asignación de activos:
Le recomiendo que deje el 401K donde está: un S&P 500 es un buen fondo simple con gastos muy bajos y, a largo plazo, creo que es una buena opción para un 401K. No creo que tenga sentido poner dinero en bonos a tu edad.
El consejo de JoeTaxpayer es sólido: reasignar a su asignación de activos objetivo es el movimiento correcto. Debe tener una Declaración de política del inversor (IPS) que establezca sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo, restricciones de liquidez, etc. Desde el IPS, puede determinar su asignación de activos objetivo y reequilibrar en consecuencia. Algunos comentarios más:
Parece que el 100% de su 401k está en acciones estadounidenses. Es posible que tenga otras cuentas que hagan que su cartera general esté diversificada globalmente, pero si no es así, querrá asegurarse de establecer una asignación de activos objetivo para una cartera global.
Su declaración "Si esto estuviera en mi cuenta de corretaje, probablemente retiraría parte de las ganancias y las mantendría y compraría más acciones a medida que el mercado eventualmente vuelve a bajar. Pero este es un 401k que tiene depósitos quincenales de mi cheque de pago , ¿simplemente lo dejo?" es un poco contradictorio. Si va a tratar de cronometrar el mercado (una tarea muy difícil), es mejor usar una cuenta de jubilación, para que no tenga que obtener ganancias de capital. Sincronizar el mercado probablemente sea una mala idea, pero si se involucra en el mercado, probablemente sea mejor usar una cuenta de jubilación que una cuenta de corretaje.
Si desea inclinar su asignación de activos en función de la valoración del mercado, le recomiendo que investigue la relación precio-beneficio ajustada cíclicamente de Shiller .
Necesita mirar toda su inversión como un todo. El 401K, IRA y cualquier cuenta imponible deben ser parte de la diversificación y el reequilibrio. El hecho de que tenga depósitos regulares en el 401K también debe ser parte de su estrategia.
Independientemente de cuánto hayan aumentado las inversiones específicas este año, primero debe determinar cómo desea invertir en acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización, bonos, mercados emergentes internacionales...
Luego necesita ver dónde se encuentra hoy en comparación con esos porcentajes de inversión.
Luego mueve el dinero en las cuentas de jubilación para llegar al porcentaje deseado. Y configure los depósitos 401K para que sean consistentes con sus metas. Muchas veces los depósitos se asignan de la misma manera que los saldos, pero eso es más complejo si uno de los sectores en los que está invirtiendo existe completamente fuera del 401K.
Cuando vuelva a equilibrar en el futuro, estará vendiendo los sectores que más crecieron y comprando los que menos crecieron en comparación con sus porcentajes planificados. Si todos los movimientos están dentro del 401K y el IRA, las ganancias de capital no son una preocupación.
No piense en las diferentes cuentas como canastas separadas, sino como una estrategia de inversión completa.
Primero, acepte el hecho de que no podrá predecir los altibajos del mercado lo suficientemente bien como para que sea una estrategia viable. A la larga, estos esquemas tienden a ser perdedores porque lo obligan a adivinar correctamente dos veces (cuándo salir, cuándo volver a entrar) y perder cualquiera de las fechas puede costarle caro.
Una mejor estrategia para beneficiarse de la volatilidad del mercado:
Hago lo mismo con mi 401k (100% S&P 500).
Mi estrategia es revisarlo semanalmente. Si el S&P cae entre un 10 % y un 20 % (basado en la tolerancia al riesgo, actualmente el mío es del 19 %). Moveré todo en efectivo hasta que vea 3 meses consecutivos de ganancias, luego volveré a entrar.
No tengo mucho tiempo para administrar mis inversiones, y esta fue la estrategia más simple que se me ocurrió hasta ahora. Me sirvió muy bien en el accidente de 2008.
Salí alrededor de 120 y regresé al S&P el 29 de junio de 2009 alrededor de 90.
JuanFx
Jacobo