¿Tiene sentido invertir en bienes raíces si no tienes ningún heredero de tus inversiones?

Somos una pareja de expatriados (< 30 años) que actualmente vive en Alemania. Nos preguntamos acerca de los beneficios a largo plazo de invertir en bienes raíces cuando no tenemos un plan para tener hijos propios o adoptar y no tenemos sobrinas/sobrinos y, por lo tanto, ningún heredero de nuestros ahorros/propiedad. Trabajamos en la industria eléctrica sindicalizada (IG Metall) y, por lo tanto, se garantiza que nuestro salario aumentará entre un 3 y un 4,5 por ciento cada año. Los préstamos hipotecarios son menos del 2 por ciento actualmente, parece una buena idea invertir en un lugar propio. Ya tenemos un Riesterkonto y un Betriebliche Altersvorsorge (ambos son planes de pensiones privados con beneficios fiscales) además del gobierno obligatorio. pensión. No tenemos ningún interés en invertir en acciones o ganancias de capital. y no hemos No encontré ningún otro esquema de depósito seguro que proporcione suficiente interés para nuestros ahorros adicionales. Por lo tanto, estamos considerando los bienes raíces como una opción.

Pro:

  1. Lugar propio. Y probablemente obtengamos ganancias si vendemos en el momento adecuado de nuestra jubilación.
  2. Posible ingreso extra si alquilamos las partes no utilizadas de la casa.

Contras:

  1. Menos flexibilidad para cambiar de trabajo o para migrar a un país diferente. Todavía estamos considerando Suiza como una posible opción después de 10 años. Pero bien podríamos viajar diariamente ya que estamos ubicados en la región sur de Baden.
  2. No tenemos experiencia en trabajos de mantenimiento. Nunca hemos hecho nada por nuestra cuenta, incluidas cosas triviales como pintar una pared o reemplazar un limpiaparabrisas hasta que llegamos a Alemania. Ser propietario de una casa parece más responsabilidad que simplemente alquilar una. También unos costes de mantenimiento más elevados en comparación con una vivienda alquilada.
  3. No tenemos ningún heredero y, por lo tanto, todo este esfuerzo puede parecer un desperdicio en caso de que no podamos obtener ganancias cuando vendamos la casa (o peor si tenemos que vender con pérdidas) cuando nos mudemos a una casa de retiro.

Proporcione sus opiniones si este análisis tiene sentido para usted o podría sugerir planes de inversión alternativos que se adapten mejor a nuestro escenario.

Editar: agregué la parte sobre el heredero, ya que siempre creí que su primer hogar no es solo para usted, sino algo que deja a sus hijos para apoyarlos financieramente. Sin un heredero, me preguntaba si mis inversiones están mejor en otra cosa como acciones (sí, estoy reconsiderando esta opción ahora). Preferiría tener 100000 en efectivo que una propiedad que valga 120k, pero tal vez no si es una propiedad de 80k frente a 120k.

Creo que tienes 3 problemas. (1) ¿Quiere ser dueño de una casa? (2) ¿Es una buena inversión ser propietario de una vivienda? (3) No tiene herederos (sin relación con 1 y 2). Separe los problemas y podría quedar más claro.
De acuerdo con @BobBaerker, una buena inversión es una buena inversión, ya sea que tenga herederos o no. Su línea de tiempo de inversión puede ser un poco más larga si está planeando que sus descendientes usen el dinero (puede ser más tolerante al riesgo si no necesita el dinero en el corto plazo), pero como tiene 20 años, es no debería marcar una gran diferencia en este punto: ya debería estar invirtiendo durante décadas a partir de ahora.
¿Qué hace que tener herederos sea relevante para los bienes raíces frente a otras inversiones? Seguramente, si pones dinero en una cuenta de ahorros y luego mueres, eso no es muy diferente a comprar acciones y luego fallecer, o comprar una casa y luego fallecer. ¿O me estoy perdiendo algo aquí?
@BobBaerker (1). sólo si la respuesta a 2 es un sí. De otra manera no.
@dwizum Puede vender un pequeño porcentaje de sus acciones cada año, reduciéndolo gradualmente según sea necesario. Es mucho más difícil vender gradualmente su propiedad, a menos que haga algo como una hipoteca inversa.

Respuestas (4)

Creo que Bob Baerker hizo un buen resumen de sus preguntas. Entonces, en esa línea:

1. ¿Quieres ser dueño de una casa?

Sólo usted puede contestar a esa pregunta. Definitivamente hay más cosas de las que ocuparse y más problemas para mudarse a una ciudad diferente. Dicho esto, si te quedas en tu ubicación durante décadas, por lo general terminas pagando menos en comparación con el alquiler. También puede haber una sensación intangible de seguridad y apego a la comunidad que proviene de poseer.

Según los detalles que proporcionó, no creo que sea la elección correcta en su situación, pero nuevamente, esta es una elección muy personal.

2. ¿Es una buena inversión ser propietario de una vivienda?

Según los datos con los que estoy familiarizado, que generalmente se basan en los Estados Unidos, ser propietario de una casa es una inversión mediocre. Por lo general, sigue el ritmo de la inflación y "obliga" a algunas personas a ahorrar a otras personas que de otro modo no ahorrarían. Sin embargo, es muy poco diversificado. Tus rendimientos después de la inflación después de 20 años podrían ser negativos si compraste en una ciudad que está perdiendo población, o podrían valer 4 veces más si compraste en una ciudad que se está revitalizando y convirtiéndose en un centro regional. En promedio, los rendimientos son solo un poco mejores que tener efectivo en una cuenta bancaria.

Las inversiones alternativas incluyen cuentas y acciones que pagan intereses, que tienen la ventaja de la portabilidad y el bajo mantenimiento. Dijiste que no estabas interesado en acciones, pero son uno de los mejores vehículos de inversión a largo plazo, especialmente cuando usas fondos diversificados de bajo costo. Solo los descartaría por completo si no puede confiar en usted mismo para evitar errores de inversión como vender todo en un mercado a la baja.

3. No tienes herederos.

A menos que se refiera a una peculiaridad específica de los impuestos alemanes, esto no parece relevante para su decisión. Una buena o mala inversión seguirá siendo buena o mala, tenga herederos o no. Ya sea que tenga herederos o no, aún puede vender una casa (u otras inversiones) cuando sea mayor. Puede transmitir cualquier propiedad que tenga a sus herederos o donarla a la caridad si así lo desea.

¿Existe tal cosa como las cuentas que pagan intereses en Alemania? Yo creo que es cosa de EE.UU. El interés más alto que pude encontrar fue del 1 por ciento.
Las cuentas de EE. UU. de @MaxPayne de proveedores más pequeños ofrecen incluso hasta un 3% actualmente, así que sí. Para la situación en Alemania, incluso el 1% es más de lo que pude encontrar cuando busqué tasas recientemente.

Su Con #2 es una gran consideración. Si no puede hacer, o le disgusta mucho hacer, incluso los trabajos de mantenimiento triviales, la reparación y el mantenimiento serán un gran gasto, si los plomeros, electricistas, pintores, carpinteros y personal de mantenimiento cuestan tanto en Alemania como lo hacen en mi parte de Estados Unidos (suburbios de Washington DC). No olvide el trabajo de jardinería; incluso si tienes un patio muy pequeño, es trabajo.

Por lo tanto, le sugiero que aprenda a realizar trabajos de mantenimiento mientras está alquilando o alquilando. Averigüe si puede aprender cómo hacer ese trabajo bien y decida si puede enfrentar hacer todo eso en el futuro previsible, y tenga eso en cuenta en su decisión. Si decide tener inquilinos en su casa, realmente necesita hacer trabajos de reparación y mantenimiento de rutina e incluso no tan rutinarios, a menos que tenga suerte con el inquilino ideal.

(Divulgación: hemos sido dueños de nuestra casa durante décadas y vemos el alquiler con horror).

Simplemente no haga el mantenimiento de su unidad de alquiler...
@Azor Ahai No hacer mantenimiento en la unidad de alquiler, o alquilarla, no es práctico. Tarde o temprano tendrá una unidad no alquilable.
Oh, ya veo, pensé que querías decir "mientras estás alquilando [el lugar en el que vives]" no "mientras estás alquilando [tu propiedad]"

todos tienen herederos..

Especialmente en el Reino Unido. pueden ser personas de las que nunca has oído hablar... =P

La BBC tuvo un programa bastante entretenido al respecto.

https://en.wikipedia.org/wiki/Heir_Hunters

Y comprar versus alquilar no debería ser una función de tener cosas que dejar atrás de todos modos.

¿Qué pasa si vives hasta los 100?

¿Planea pagar la hipoteca de otra persona durante los próximos 70 años o más?

Los enlaces se rompen todo el tiempo. ¿Puedes editar con un resumen de algunas oraciones de lo que dice Wikipedia sobre este espectáculo encantador?

Una casa es principalmente un lugar para vivir. Si es o no una buena inversión no es tan importante.

Mi razón principal para comprar, en lugar de alquilar, es ahorrar dinero cuando me jubile. Cuando me jubile, mis ingresos bajarán . Pero también, cuando me jubile, habré pagado la hipoteca de la casa. En ese momento, no tendré que pagar más hipoteca ni alquiler por el resto de mi vida.

Si vive en un lugar donde alquilar es significativamente más barato que pagar una hipoteca en una propiedad similar, entonces una estrategia alternativa es alquilar e invertir el dinero que ahorra al hacerlo.

Una ventaja añadida de tener casa propia es que puedes ampliarla, modificarla o actualizarla como mejor te parezca, sin necesidad de pedir permiso al propietario.

¿Tiene sentido invertir en bienes raíces si no tienes ningún heredero de tus inversiones?
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