¿Tengo que pagar una factura médica cuando la sala de emergencias nunca la presentó para un reclamo de seguro?

Mi esposo sufrió una insuficiencia cardíaca mientras viajábamos. Fue trasladado en ambulancia a la sala de emergencias del hospital más cercano. Le di su información de seguro en el momento del servicio.

Aproximadamente un mes después, recibí una llamada telefónica del departamento de facturación solicitando más información. Cumplí, dándoles lo que pidieron junto con copias de nuestra tarjeta de seguro Medicare Advantage.

Meses después, la oficina de facturación volvió a llamar para obtener la misma información. Les dije que les he dado esto dos veces, ¿por qué me lo piden de nuevo? Se disculparon y dijeron que alguien debe haber extraviado o perdido la información. Así que le di de nuevo.

Dos años después, recibí una factura por $3,625.00. Dijeron que no respondí a sus intentos de cobrar el saldo adeudado. Me pidieron que lo pague en su totalidad a más tardar en 10 días o sea enviado a cobranza. Noté la información del seguro en el estado de cuenta. También mostró que el seguro nunca fue facturado y me estaban facturando por el monto total.

Luego llamé a la oficina de facturación y pregunté por qué nunca se facturó nuestro seguro. No tuvo respuesta y dijo que lo devolvería a facturación y averiguaría qué pasó. Me dijo que volviera a llamar en tres semanas. Aquí vamos de nuevo.

Han pasado poco más de dos años. Todo en nuestras vidas ha cambiado desde entonces y ya no tenemos esta cobertura. Somos personas mayores discapacitadas que viven solo de la seguridad social. Tenemos muy poco para vivir. El hospital aceptó nuestro seguro en el momento del servicio. Si el seguro se facturó al principio, este se habría pagado en su totalidad. ¿El seguro va a pagar este cargo? ¿Tendremos que pagar esta factura?

Esto es tan estresante que mis palabras no significarán mucho, pero debe escalar esto en el hospital y posiblemente encontrar un abogado pro bono a través de los defensores senior en su área. Salvo que, si lo envían a colecciones, piense en demandarlos en la corte de reclamos menores.
Esto probablemente no sea útil, pero he recibido facturas iniciales de proveedores médicos con franjas rojas en los sobres que dicen "AVISO FINAL" y la factura dirá lo mismo y alguna amenaza de enviarse a cobranzas cuando la fecha del servicio era una semana anterior. Estas oficinas de facturación no son eficientes y creo que algunas solo tienen papel con AVISO FINAL impreso.
Lo que probablemente está pasando es que alguien dejó caer la pelota y el seguro no lo va a pagar porque es demasiado tarde. En la red, los proveedores están obligados a cancelar la factura si se equivocan de esa manera, pero eso no significa que no intentarán sacarle dinero de todos modos. El cobro de deudas es un negocio muy deshonesto.
@LorenPechtel tiene toda la razón. Probablemente no tendrá que pagar esta factura. Si incluso una parte del mismo fuera a ser cubierta por el seguro, es responsabilidad del proveedor presentarlo a tiempo. Si no cumplieron con el límite, terminarán pagando el costo. La clave es no pagarlo, no aceptar pagarlo, pero también no ignorarlo. Cada vez que te envíen una factura que no haya sido enviada al seguro, llámalos y exígele que primero se la presenten al seguro que tenías en ese momento. Este es su derecho ya que tenía seguro en ese momento. Dado que no podrán eventualmente, se eliminará.
@LorenPechtel Pero que Urgencias en el pais esta en alguna red???
@Michael He estado en dos que están en red para mí.

Respuestas (2)

Esperar dos años es raro . Sin embargo, es posible que todo esto tenga una "pausa" de 15 meses debido a la pandemia, y eso haría que el momento sea más plausible.

De todos modos, no dejes que esto te estrese . Es solo un error de facturación normal y común.

Póngase en contacto con su (antigua) compañía de seguros

La antigua compañía cubrirá el siniestro porque el evento fue durante el tiempo de su cobertura.

Por lo general, las compañías de seguros le enviarán por correo informes y estados de cuenta. Describirán los servicios que recibió, la "tarifa de la compañía de seguros" que cobra el hospital por ese servicio, qué fracción de ese servicio es cobrada por el seguro y qué fracción es su "copago" o su responsabilidad.

En otras palabras, la compañía de seguros le dirá cuándo y cuánto pagarle al médico .

Parece que el hospital arruinó su facturación. Sucede todo el tiempo: uno dio vueltas porque copiaron solo un lado de mi tarjeta de seguro, lo que significa que el único número era para el departamento equivocado.

Debe enviar toda la información que tiene a su compañía de seguros. Lo más probable es que se comuniquen con la oficina de facturación del médico y liquiden la cuenta por usted si es su pago completo, o ingresen la factura en su sistema para que se cobre el precio adecuado y usted divida la factura correctamente con el asegurador.

Lo único es que debe mantenerse al frente de esto y no dejar que se "escurra por las grietas" nuevamente. Es molesto que conservar tu dinero tenga que ser un trabajo, pero así es la vida con un seguro privado.

La compañía de seguros va a decir "demasiado tarde".
Pagamos reclamos que tienen más de dos años todo el tiempo. Sin embargo, dudo que intentemos rastrearlo en una situación como esta ("se comunicarán con el médico").
@HannoverFist: ¿incluso cuando la cobertura haya caducado mientras tanto?
¿Esta respuesta tiene en cuenta que el plan de seguro ya fue cancelado ("ya no tenemos esta cobertura")?
@MartinArgerami Sí. La caducidad de la cobertura no anula todos los reclamos preexistentes.
@nanoman editado.

Además de la respuesta de Harper, si la compañía de seguros también le da la vuelta, aquí hay algunos pasos razonables a seguir:

  • Anota todo . Centrarse en los hechos; no editorialices ni escribas tus opiniones, solo escribe lo que realmente sucedió. Guarde todos los documentos escritos que puedan corroborar su historia.
  • Siga hablando tanto con el hospital como con la compañía de seguros. No reconocer la validez de la deuda. No acepta pagar nada. Solo sigue diciéndoles que deberían resolverlo entre ellos y que no debería ser tu problema.
  • Es posible que la compañía de seguros quiera que usted pague el deducible del año en curso. Probablemente esto no sea correcto, porque el costo se devengó en un año anterior, cuyo deducible presumiblemente ya pagó. También pueden solicitarle coseguro u otros costos; deberá consultar su póliza para determinar si esto es válido.
  • Si el hospital no entrega la deuda a la compañía de seguros por completo, es casi seguro que intentarán regatear con usted. En general, el "precio de etiqueta" en la atención médica estadounidense es un número inventado que nadie paga en realidad (excepto las personas que no saben nada mejor). Rebajarán el precio hasta que crean que puedes pagar.
  • Es posible que la compañía de seguros decida (o ya lo haya hecho, pero se olvidó de informarle) que una parte de la factura estaba "fuera de la red" o no estaba cubierta. Desafortunadamente, no hay mucho que pueda hacer al respecto, si su evaluación es correcta. Pero es posible que estén equivocados al respecto, así que asegúrese de profundizar en todos los detalles y verificar que lo hayan hecho bien.
  • Considere hablar con un abogado, si parece que terminará en la corte.
  • Familiarícese con la Ley de Informe Justo de Crédito y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Si su factura se envía a cobranza, necesitará conocer los entresijos de esas leyes para proteger sus derechos. Estas son algunas de las partes más pertinentes:
    • Se supone que los cobradores de deudas no deben comunicarse con su empleador, y usted puede exigir que realicen todos los negocios por escrito. Tampoco deben mentirle, intimidarlo o usar otros medios coercitivos o poco éticos para que pague. En última instancia, puede obligarlos a presentar una demanda o dejar de contactarlo. Si la deuda es de dudosa validez, muchos optarán por dejar de contactarlo ya que es poco probable que la demanda les valga la pena. Sin embargo, a veces dan la vuelta y revenden la deuda a otro cobrador, por lo que es posible que deba comenzar toda la canción y bailar de nuevo.
    • Puede, y debe, controlar los tres informes de crédito (en http://annualcreditreport.com , no en ningún otro sitio que afirme ofrecer un informe de crédito "gratuito") y quejarse si ve alguna deuda que no reconoce como válido. Quien haya proporcionado esa información debe verificarla o eliminarla en un plazo de 30 días.
    • Si se violan las leyes y puede probarlo, entonces puede quejarse con varias personas según los detalles, pero la FTC y la CFPB probablemente sean buenos puntos de partida en la mayoría de los casos.
  • No pague ninguna parte de la deuda a menos que esté satisfecho de que realmente debe toda la deuda. Si realiza algún pago de la deuda, no importa cuán pequeño sea, puede reiniciar el reloj en el estatuto de limitaciones, y también pueden intentar usarlo como evidencia de que toda la deuda es válida. Pero si tiene un acuerdo por escrito para pagar la deuda por menos del monto total, entonces probablemente sea vinculante.
    • Puede intentar enviarles un cheque que diga "liquidación completa y final" en la línea de la nota, hecho por la cantidad que cree que debe. Dependiendo de las circunstancias y la ley aplicable (fuera del alcance aquí), el resto de la deuda puede o no extinguirse legalmente si un acreedor cobra ese cheque. Haz una pregunta aparte si realmente quieres probar este truco, porque la ley es bastante complicada.
    • Supuestamente, algunos acreedores ofrecerán un acuerdo de "pago por eliminación", en el que básicamente les paga para arreglar su informe de crédito y desaparecer. Las agencias de informes crediticios no consideran que este sea un servicio legítimo; si el acreedor toma el dinero y se va, probablemente tendrá dificultades para lograr que cumpla con su parte del trato.
  • Una vez que haya transcurrido el plazo de prescripción (la duración varía según el estado), los cobradores de deudas aún pueden intentar comunicarse con usted. Dígales que la deuda no es válida y niéguese a discutirla con ellos.
¿Esta respuesta tiene en cuenta que el plan de seguro ya fue cancelado ("ya no tenemos esta cobertura")?
@nanoman: La compañía de seguros es responsable de todos los reclamos (que caen dentro de la póliza) que surjan durante el período de cobertura, independientemente de si la póliza todavía está vigente hoy. Si OP estaba cubierto en el momento en que se incurrió en el gasto, entonces la compañía de seguros debe ser responsable de ello, asumiendo que estaba dentro de la red, etc. Por supuesto, el estatuto de limitaciones puede invalidar la deuda por completo, pero eso es (o debería be!) entre el hospital y la compañía de seguros; OP no debería quedar atrapado en el medio de esta manera.
@Kevin Estoy de acuerdo: solo pensé que, por ejemplo, "La compañía de seguros puede querer que pague el deducible del año en curso" sonaba extraño. ¿Cuál es el deducible de una póliza inexistente?
@nanoman: Kevin advierte sobre la incompetencia y el hábito, y posiblemente el comportamiento turbio. El hecho de que no haya cobertura en este momento no provoca ni elimina ninguno de ellos.
Esta respuesta me hace pensar: ¿Por qué aguantamos un sistema de salud tan basura?
@WaterMolecule porque es "lo mejor que el dinero puede comprar".:-(
@WaterMolecule Porque nos han engañado tanto que estás haciendo la pregunta completamente equivocada. Tenemos un sistema de seguro médico basura, pero el seguro médico no es atención médica. (¡Ni siquiera es un seguro, en realidad, al menos no como normalmente pensamos en el término!) Pero durante décadas, y particularmente desde la administración de Obama, las aseguradoras y sus lacayos en la política han estado condicionando a las personas para combinar la cobertura médica con la atención médica . Existen estrategias comprobadas para hacer que la atención médica sea más asequible, pero no tienen nada que ver con hacer que los seguros sean más asequibles.
Incluso si "genuinamente debe" la deuda (un concepto falso en sí mismo), no pague a menos que descubra que hacerlo es lo mejor para sus intereses financieros. Simplemente no pagar es una opción. Busque asesoramiento legal sobre cuáles podrían ser las consecuencias (salarios embargados, gravámenes sobre la propiedad, etc.) y cuál es la probabilidad de que sucedan, y si no son un gran problema, ignore a los cobradores y simplemente no pague.
¿Tengo que pagar una factura médica cuando la sala de emergencias nunca la presentó para un reclamo de seguro?
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