¿Tengo que lavar dinero a través de la cuenta HSA?

Pagué mis gastos de salud elegibles de mi cuenta regular a finales de 2014 y principios de 2015 porque no tenía suficiente dinero en mi cuenta HSA.

Ahora que me doy cuenta de que puedo contribuir a mi HSA para 2014 hasta el 15 de abril de 2015, quiero informar mis gastos antes de impuestos como si se pagaran de la HSA.

¿Puedo hacer eso o los fondos deben depositarse en la cuenta HSA antes de que puedan usarse?

De lo contrario, ¿puedo depositar fondos en la HSA y luego retirar la cantidad exacta que quiero informar antes de impuestos después de 3 días más o menos?

Respuestas (1)

Sí, deberá depositar los fondos en su HSA y luego retirarlos para reembolsarse los gastos.

La deducción de impuestos viene cuando usted contribuye (deposita) a su HSA. Si no depositas allí el dinero, no podrás reclamar la deducción. Su proveedor de HSA informa la cantidad de sus contribuciones al IRS, por lo que la cantidad que dice que contribuye a su HSA en su declaración de impuestos debe coincidir con lo que informa su proveedor de HSA.

Cuando deposita el dinero en su HSA, debe decirle explícitamente a su proveedor que la contribución es para el año fiscal 2014. La razón es que desea asegurarse de que informen correctamente el monto de sus contribuciones de 2014 al IRS.

Una vez que haya depositado el monto en su HSA, puede retirarlo para reembolsarse un gasto médico elegible. Para ser elegible, debe ser un gasto en el que se haya incurrido mientras tenía la HSA vigente. Si tenía su cuenta HSA antes de pagar el gasto, no hay problema. Pero si configura la cuenta HSA después de pagar el gasto, es posible que no tenga suerte.

La distribución (retiro) será parte del año fiscal 2015 y verá este monto incluido como parte de las distribuciones brutas en su formulario 1099-SA el próximo año.

Cuando abrí mi HSA por primera vez, no tenía dinero extra para financiar la HSA, así que lo manejé tal como está hablando. Esperaría hasta tener una factura médica, luego depositaría la cantidad que necesitaba en mi HSA y la retiraría para pagar la factura.

¿Qué pasa con las facturas médicas que pagué en 2014? ¿Todavía tendrán que entrar en el año fiscal 2015?
@alpav En sus impuestos, informar las contribuciones (depósitos) es independiente de informar las distribuciones (retiros). La aportación será en el año fiscal 2014, y podrá deducirse de sus ingresos de 2014 en la declaración de la renta que presente este año en el modelo 8889.
@alpav El retiro ocurre en el año en que retira el dinero. Se le permite reembolsarse los gastos médicos en los que incurrió en años anteriores, siempre y cuando tuviera la HSA vigente cuando incurrió en el gasto. Entonces, sí, si pagó la factura médica en 2014 y retira el dinero ahora para reembolsarlo, el retiro se incluirá en el 1099-SA del próximo año para incluirlo en el formulario 8889 de su declaración de impuestos de 2015.
Así que suponga que su empleador, por cualquier motivo, no dirige los fondos de su HSA antes de impuestos a su cuenta HSA, sino que los mezcla con su salario regular. ¿Todavía tiene que transferirlo a la cuenta HSA usted mismo, porque los números que informa su empleador y los números que informa el custodio de la HSA deben coincidir?
@Michael, eso suena como una nueva pregunta. No dude en preguntarlo , pero incluya más detalles, porque no estoy seguro de lo que está preguntando.
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