Superannuation: cuando las opciones de bajo riesgo tienen un mayor rendimiento, ¿qué hacer?

La visión a largo plazo a la que se refiere sería de 30 a 40 años (es decir, su vida laboral). Sí, en general deberías optar por opciones de mayor crecimiento cuando eres joven. A medida que se acerque a la jubilación, puede cambiar a una opción más equilibrada o con garantía de capital.

Dado que las opciones de mayor crecimiento tendrán una mayor proporción de fondos invertidos en activos de mayor crecimiento, como acciones y propiedades, se verán afectadas por los movimientos del mercado en estas clases de activos. Entonces, cuando hay una caída del mercado como la GFC en 2007/2008 y los precios de las acciones caen entre un 40 % y un 50 %, esto tendrá un efecto en los rendimientos de su jubilación para ese año. Diría que si su fondo se invirtiera principalmente en el mercado de valores australiano durante los últimos 7 años, sus rendimientos seguirían siendo más bajos que a mediados de 2007, debido a las caídas del mercado de valores a fines de 2007 y principios de 2008. Esto significa que durante el período de 7 años sus rendimientos serían inferiores a los de un fondo equilibrado o de capital garantizado donde la mayoría de los fondos se invierten en bonos y otros productos de interés fijo.

Sin embargo, diría que para los marcos de tiempo de 5 y posiblemente 10 años, los rendimientos de las opciones de alto crecimiento deberían haber superado a las opciones equilibradas y garantizadas por capital.

Ver ejemplos a continuación:

Primer Súper Estado

AMP súper

Ambos ejemplos muestran que durante un período de 5 años o menos, las opciones más agresivas o de alto crecimiento se desempeñaron mejor que las opciones más conservadoras, y durante el período de 7 años para First State Super, la opción de alto crecimiento se comportó de manera similar a la opción más conservadora.

Tal vez haya estado buscando fondos con tarifas más altas, por lo que en los buenos tiempos, cuando el fondo tiene un buen rendimiento, los rendimientos se reducen debido a las tarifas excesivas y cuando el fondo tiene un mal rendimiento en un momento no tan bueno, el rendimiento es aún peor, ya que las tarifas siguen siendo excesivas. Tal vez mire los fondos de tipo industrial o los fondos minoristas que cobran tarifas mucho más pequeñas.

Además, si un fondo tiene rendimientos relativamente bajos durante un período en el que el mercado está en auge, tal vez no sea un buen fondo para elegir. Por el contrario, si el fondo no se comporta tan mal cuando el mercado acaba de colapsar, puede valer la pena investigar más a fondo. Siempre debe intentar comparar el rendimiento con el mercado en general y otros fondos similares.

Recuerde, el super debe analizarse durante un período de 30 a 40 años, y es una buena idea interesarse en el rendimiento de su fondo desde una edad temprana, en lugar de preocuparse solo unos años antes de la jubilación.