He forzado inversiones a través del plan de jubilación obligatoria de Australia. El valor de esto es aproximadamente la mitad del valor de la deuda hipotecaria restante en mi propia casa. Si tuviera acceso a este dinero, pagaría mi hipoteca.
El rendimiento libre de riesgo disponible de ahorrar intereses en mi hipoteca es mucho más atractivo que el rendimiento posible (y gravado) de cualquier ganancia de inversión en la jubilación.
¿Hay alguna manera de hacer que esto suceda?
Si tiene menos de 55 años y goza de buena salud, por lo general no puede retirar sus fondos de Super y su Super Fund no puede brindarle asistencia financiera, por ejemplo, prestarle dinero. Sin embargo, para un porcentaje muy pequeño de personas con componentes de jubilación no restringidos y no preservados (verifique su estado de cuenta, la jubilación de la mayoría de las personas está "preservada", lo que significa que no pueden acceder a ella hasta que cumplan con una "condición de liberación"), pueden retirar sus beneficios súper hasta el cantidad no restringida no preservada.
Para personas sanas (y capaces) de 55 años o más, pueden acceder a su súper bajo las siguientes condiciones:
Puedo entender su frustración de tener su dinero inmovilizado obligatoriamente en la jubilación, especialmente dados los bajos retornos de inversión de los últimos 5 años. Sin embargo, la jubilación puede ser más flexible de lo que cree, soy asesor en Grant Thornton y constantemente les digo a los clientes que la jubilación no es una inversión, sino el vehículo de ahorro a largo plazo más efectivo en impuestos disponible para los australianos para sus ahorros de inversión, por ejemplo, un máximo de 15 % de impuesto sobre la renta y las ganancias de capital si se mantienen durante un año se gravan al 10%. Si no está satisfecho con los rendimientos de su inversión, puede buscar asesoramiento o establecer su propio superfondo, un superfondo autogestionado en el que puede invertir una amplia variedad de activos; acciones, fondos administrados, efectivo, depósitos a plazo, propiedad (su súper fondo incluso puede pedir prestado para ayudar a adquirir la propiedad)
espero que esto ayude
Puede configurar un Súper Fondo autoadministrado (SMSF) y usarlo para comprar propiedades de inversión residencial y, como ha mencionado Justin, incluso pedir prestado para adquirir la propiedad de inversión a través del SMSF.
Sin embargo, no puede tener su casa en el SMSF, ya que se clasificaría como un activo interno, y solo puede tener un máximo del 5% del valor de mercado total de SMSF como activos internos. Además, como ya es dueño de su casa, no se le permite transferir propiedad residencial a un SMSF de una parte relacionada, incluso si se hace al valor de mercado actual (se le permite transferir bienes inmuebles comerciales de una parte relacionada al valor de mercado actual) .
Con respecto a los préstamos, tampoco se le permite prestar dinero de su SMSF a una parte relacionada.
WW.