Este es mi plan para ahorrar para una casa. ¿Qué puedo hacer para mejorar?

Tengo 20 años y soy de Australia, tengo alrededor de $ 8000 ahorrados para mi fondo hipotecario, con la esperanza de obtener una suma considerable para mi pago inicial cuando planee comprar una casa en el futuro.

Los ahorros de $ 8000 ~ provinieron de mis 6 meses de trabajo, y ahora los he invertido todos en un ETF de inversión estadounidense (IVV).

Mi plan es repetir este proceso cada 6 meses (ganar dinero, ponerlo todo en un ETF diferente) con la esperanza de tener una cartera sana y diversificada después de unos años.

Luego, después de unos años, cuando se acerque el momento de comprar una casa, pondré los ahorros futuros en una cuenta de ahorros con intereses altos, mientras mantengo los ETF donde están.

La razón de mi plan es esta:

  1. Cada 6 meses para poder ganar una buena cantidad y comprar un ETF en una operación, menos las tarifas de corretaje;
  2. Elegí los ETF porque no requieren tanta supervisión como las acciones;
  3. Y porque generalmente son menos volátiles que las acciones.

Antes de esto, mi otra opción era simplemente mantener todo mi dinero en una cuenta de ahorros de alto interés para no correr ningún riesgo, pero pensé que soy joven y puedo ir con una pequeña cantidad de riesgo.

¿Qué me puede aconsejar que haga para mejorar/cambiar mis planes? ¿Hay algún defecto que puedas ver? ¿Alguna posible mejora?

¿Cuál es el próximo ETF en el que invertirá su dinero? ¿Cuál es tu plan cuando el mercado se vuelve en tu contra? cuando tu lote de $8000 es $5500
@CQM - El próximo ETF que planeo son las acciones australianas. Después de eso, todavía no estoy muy seguro. Voy a establecer un límite para mis pérdidas, pero aún no lo he establecido, y no estoy seguro de cuál es un buen porcentaje para mí en este momento.
El ETF que mencionas sigue al S&P. Esto no es "una pequeña cantidad de riesgo". Si hubiera estado en esto en 2008, habría perdido ~37%. ¿Cuándo piensas comprar una casa? Para inversores a largo plazo, el S&P 500 es una buena opción. Pero, si desea usar ese dinero en 3 años, es posible que no esté todo allí.

Respuestas (1)

Es un muy buen plan, buen trabajo.

¿Por qué estás haciendo ETF? ¿Podría crear fondos mutuos y recibir los mismos beneficios sin los costos de corretaje? Eso está disponible aquí en los EE. UU., no estoy seguro de "abajo". De esta manera, si tiene aproximadamente $ 100 adicionales (sujeto a inversiones mínimas), puede arrojarlos al fondo sin invocar las tarifas de corretaje.

Al investigar un poco, parece que Fidelity ofrece los ETF de iShares sin comisiones, por lo que puede quedarse con los ETF y no invocar tarifas por operar.

En segundo lugar, a medida que se acerca el momento de la compra de una vivienda, es posible que desee realizar un cambio provisional a fondos con una beta baja o baja volatilidad. Digamos dos o tres años, haga el cambio, luego 6 meses después, cambie a una cuenta de ahorros.

En tercer lugar, mencionó que cambiará a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si mantiene este tipo de comportamiento, el interés de los ahorros de 6 meses simplemente no importará. Será una "gota en el balde" de su patrimonio neto total. En este momento, $ 500 más o menos (100K por 6 meses al 1%) pueden importar, pero para entonces la conveniencia puede ser más importante. Puede optar por pegarlo en su banco local.

Sigan con el buen trabajo.

Creo que Fidelity tiene un mínimo de $25k para comenzar a invertir con ellos. En cuanto a los fondos mutuos, incurren en tarifas de administración más altas por año que pagar por un corretaje de $ 15 ($ 30 incluida la salida) sería más barato a largo plazo. Además del beneficio adicional de la conveniencia debido a que la cuenta comercial está directamente conectada a mi cuenta de ahorros, ya que las ofrece el mismo banco. En Australia, las cuentas de ahorro de alto interés ofrecen hasta 3.73% anual :D
@MarkGabriel: si desea utilizar el corretaje más barato en Australia, pruebe CMC Markets con un corretaje a partir de $ 11 por operación.