Entiendo que está tratando de hacer una pregunta limitada, pero básicamente está preguntando si debe cronometrar el mercado. Puede encontrar toneladas de libros que dicen que no debe intentarlo, y muchos más que confirman que puede hacerlo. Ambos tendrán datos y anécdotas que los respalden. Así que te daré mi propia opinión.

Especulación

Market timing, especialmente en un sentido macro, es un juego de suma cero. Tu primer pensamiento debería ser: soy más inteligente que la persona promedio; la persona promedio es un idiota. Sin embargo, recuerde que gran parte del dinero en el mercado no está controlado por idiotas. Realmente debe preguntarse si puede competir con personas a las que se les paga por pasar 12 horas al día tratando de ganarle al mercado.

invertir

Quédese con una estrategia de rango medio por ahora. Tus convicciones no son ni deberían ser lo suficientemente fuertes en este momento para hacer lo contrario. Pero, si no puedes resistirte, te digo que sigas y hagas lo que sientas. Independientemente de lo que haga, sus ganancias durante los próximos 3 años no cambiarán su vida. Mientras tanto, aprenda todo lo que pueda sobre inversiones y mantenga un diario de su actividad de inversión para mantenerse honesto.

Mi súper fondo y yo diría que muchos otros fondos le brindan un cambio gratuito de estrategias por año.

Algunos sugieren que debe cambiar de una opción de alto crecimiento a una opción de mayor equilibrio una vez que haya pasado unos 10 a 15 años desde la jubilación, y luego cambiar a una opción con más capital garantizado unos años después de la jubilación. Este es un enfoque más pasivo y tiene ventajas y desventajas.

El beneficio es que no hay mucho trabajo involucrado, simplemente cambia su opción de inversión según su etapa de vida, 2 o 3 veces durante su vida. Esto le permite asumir más riesgos cuando es joven para aspirar a mayores rendimientos, adoptar un enfoque equilibrado con riesgos y rendimientos moderados durante la mitad de su vida laboral, y asumir menos riesgos con rendimientos más bajos (por encima de la inflación) durante la última parte. de tu vida laboral.

Una posible desventaja de esta estrategia es que puede estar en la opción de mayor riesgo/mayor crecimiento durante una corrección del mercado y luego cambiar a una opción más equilibrada justo cuando el mercado comienza a recuperarse nuevamente. Por lo tanto, sus fondos se verán afectados por grandes pérdidas mientras el mercado está en retirada y justo cuando las cosas parecen estar mejorando, cambia a una cartera más equilibrada y se pierde las grandes ganancias.

Un segundo enfoque más activo sería seguir el mercado y cambiar la opción de inversión a medida que cambia el mercado. Un enfoque que no debería tomar mucho tiempo es rastrear el índice como el ASX200 (si su opción de inversión se invierte principalmente en el mercado de valores australiano) con un promedio móvil simple (SMA) de 200 días. El concepto es que si el índice cruza por encima de la SMA de 200 días, el mercado es alcista y si cruza por debajo, es bajista. Vea el gráfico a continuación:

Esta estrategia funcionará bien cuando el mercado tenga una tendencia alcista o bajista, pero no muy bien cuando el mercado se mueva lateralmente, ya que cambiará de agresivo a equilibrado y viceversa con demasiada frecuencia.

Posiblemente una opción más apropiada sería una combinación de los dos. Utilice el primer enfoque pasivo para cambiar la opción de inversión de agresiva a equilibrada a capital garantizado con las etapas de su vida; sin embargo, utilice el segundo enfoque activo para programar el cambio. Por ejemplo, si ahora tiene más de 40 años y busca cambiar de agresivo a equilibrado en un futuro cercano, podría esperar hasta que el ASX200 cruce por debajo de la SMA de 200 días antes de realizar el cambio. De esta manera, podría capturar la mayor parte de la tendencia alcista (que podría continuar durante años) antes de cambiar de la opción de alto crecimiento/agresiva a la opción equilibrada.

Si después de tener más control sobre sus activos de jubilación, otra opción abierta para usted es iniciar un SMSF, sin embargo, recomendaría tener al menos $ 300K a $ 400K en activos antes de comenzar un SMSF, o de lo contrario los costos anuales serían demasiado altos como un porcentaje de sus súper activos totales.

Un tipo que hace un programa de entrevistas sobre deportes aquí en los EE. UU. puede ser bastante inteligente en algunas cosas. Su consejo: si te preguntas si algo es una buena idea, dilo en voz alta. En su libro cita el hecho de que la gente pensó, en un momento, que sería una buena idea permitir fumar en los vuelos de las aerolíneas. Tenga en cuenta que está usando oxígeno líquido, papel de periódico y está a más de 10,000 pies de altura en el aire. Dilo así y te golpeas en la frente.

Lea el título de su pregunta en uno o dos días y podrá responderla usted mismo con un rotundo NO.