Estoy en un punto de mi carrera en el que estoy empezando a ganar dinero decente y puedo ahorrar una buena cantidad de dinero.
La pregunta que tengo es principalmente sobre si debo maximizar mis contribuciones de jubilación en Australia.
Tengo entendido que puedo contribuir hasta $25k/año a mi pensión con la tasa impositiva más baja del 15%.
En términos de retorno de la inversión, esto parece una victoria fácil.
La desventaja, por supuesto, es que no puedo usar este dinero hasta la jubilación.
Tengo un préstamo estudiantil de $ 27k del gobierno de Nueva Zelanda; actualmente está acumulando un interés del 4.3%.
La pregunta es: si tengo, digamos, $ 15k al año, puedo contribuir extra al super, o pagar mi préstamo estudiantil, o ponerlo en un fondo indexado o similar, y potencialmente comprar una casa en el futuro. ¿Cuál es el cálculo que necesito? hacer aqui?
En lo que respecta al cálculo de la casa, según tengo entendido, es si (estimated capital gain + benefits of owning a house) - (cost of mortgage interest + rates + other expenses - cost of rent you would be paying otherwise) > amount you would earn from investingluego compra una casa.
¿Hay algo que me estoy perdiendo aquí? Por ejemplo, ¿algún incentivo fiscal por ser propietario de una casa?
A falta de que los precios de la vivienda se dupliquen nuevamente en los próximos años, ¿hay alguna razón por la que no debería estar maximizando mi Súper?
Además, parece que muchos de los fondos indexados más agresivos funcionan mejor que el 5 %, ¿es razonable pagar solo el mínimo de mi préstamo estudiantil y poner mis fondos indexados, en lugar de pagar mi préstamo estudiantil?
En general, debe pagar su deuda primero, aunque el interés no sea tan alto, todavía no es deducible, lo que significa que pagará cualquier interés acumulado en la deuda con dólares después de impuestos.
Si está buscando comprar una propiedad en Sydney, debe esperar un poco más, los precios aún están bajando y si los laboristas ingresan al gobierno el próximo año (que es probable que lo hagan), y juegan con Negative Gearing (como dijeron que lo haría), entonces es probable que los precios de la vivienda en Sydney caigan un poco más. Creo que podrían pasar al menos un par de años antes de que los precios de la vivienda comiencen a mejorar nuevamente en el mercado de Sydney.
Siempre puede invertir en un súper y una propiedad de inversión al mismo tiempo. ¿Ha considerado un Súper Fondo Autogestionado (SMSF). Después de pagar su deuda, puede comenzar a construir su super. Tienes razón en contribuir con un máximo. de $ 25K en super cada año de dólares antes de impuestos (es decir, contribuciones del empleador + sacrificio de salario + contribuciones deducibles), pero también puede contribuir $ 100K adicionales de dólares después de impuestos.
Entonces, si construye su super y luego, en un par de años, podría iniciar un SMSF y transferirle fondos, justo a tiempo para cuando el mercado inmobiliario de Sydney comience a recuperarse. También puede tener algunas inversiones de fondos indexados en el SMSF.
James Khoury