¿Son las inversiones libres de impuestos todavía libres de impuestos cuando se toman distribuciones?

Si lee el 'Poder de cero', habla de poner inversiones libres de impuestos en su IRA tradicional. De esa manera, no incurrirá en ningún impuesto cuando tome distribuciones.

Tal vez entendí mal a qué se refería. En la práctica, no funciona así. Todo lo que saque de su IRA estará sujeto a impuestos.

¿Alguien puede verificar de qué hablaba el autor al respecto?

@Joe Muchos custodios de IRA no permitirán que el titular de la cuenta invierta en bonos municipales u otras inversiones que generen ingresos libres de impuestos. Además, todo lo que sale de una cuenta IRA tradicional se trata como efectivo a efectos del impuesto sobre la renta. Incluso si un custodio permite que el inversionista tome una distribución en especie de, digamos. acciones mantenidas dentro de la IRA, se considera que la distribución es en efectivo por el monto del valor de las acciones en la fecha de la distribución, y nada de ese monto puede tratarse, por ejemplo, como ganancias de capital.

Respuestas (2)

colocar inversiones libres de impuestos en su IRA tradicional

No soy religioso, pero sé que hay un lugar especial en el infierno para cualquiera que aconseje esto.

Su Roth está libre de impuestos independientemente de lo que haya dentro.

Su IRA tradicional, si se financia con dinero antes de impuestos, está gravada al 100 % sobre los retiros, independientemente de lo que se haya invertido en la cuenta.

Le daré al autor el beneficio de la duda y asumiré que no entendiste. Veo que Ed Slott escribió la introducción de ese libro, y el Sr. Slott sabe lo que hace. Si no, el autor lo entendió muy mal.

+1 por tu comentario, y casi un -1 por la penúltima frase. Todos los programas de Ed Slott que he visto (¡en la televisión pública, todavía!) parecen decirle a la gente que venda todas sus inversiones y compre pólizas de seguro de vida en su lugar.
Me refiero al Ed Slott que ha escrito libros y artículos para la revista Financial Planning. No reconozco al tipo de los programas de recaudación de fondos de PBS. (el mismo chico, lo sé)
No estoy seguro de lo que significa "el mismo tipo que conozco)". ¿Hay dos personas diferentes, el escritor de libros y el chico de la televisión? Las reseñas del libro "Power of Zero" (el libro sobre el que pregunta el OP) en Amazon sugieren que se basa completamente en lo que parece ser solo un capítulo de uno de los libros de Ed Slott (el escritor del libro), y lo que yo Lo que he visto de Ed Slott, el chico de la televisión, parece ser principalmente ese mismo capítulo dramatizado para el beneficio de una audiencia de estudio que lo está disfrutando.
Lo siento, solo quise decir que su escritura es excelente, tiene credibilidad. Sin embargo, de alguna manera su personaje televisivo es como una persona diferente. Similar a Jim Cramer. Loco en la televisión, pero muy buenos consejos en sus libros.

Después de todo, los ceros son bonos, por lo que aunque no paguen intereses reales, usted paga impuestos sobre "intereses imputados" cada año si los mantiene en cuentas sujetas a impuestos, como si hubieran pagado intereses y usted los hubiera reinvertido. . En una cuenta no imponible no haces eso.

EDITAR: como señaló @DilipSarwate, en una cuenta no imponible, las ganancias en ceros, como todas las demás ganancias, se gravan en la distribución. También se refirió más correctamente a ella como una cuenta de impuestos diferidos . No puedes esconderte de los impuestos.

Pero cuando el OP toma una distribución de una cuenta con impuestos diferidos, ese interés se gravará en ese momento.
@DilipSarwate - sí.
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