¿Son estas las matemáticas correctas para estimar los impuestos federales utilizando tramos impositivos marginales?

Una calculadora de retenciones del IRS debería darle la cantidad exacta que su empleador retendrá. Supongo que la fórmula que envían a los empleadores es la misma que ponen en el sitio web. (Está bien, no he verificado eso, pero he trabajado con la fórmula que les dan a los empleadores, no es tan complicado, no veo por qué no podrían reproducirlo fácilmente en un sitio web).

PERO... no se garantiza ni se espera que la cantidad que retiene su empleador sea exactamente igual a su obligación tributaria para el año. Se supone que debe estar cerca, con un sesgo a ser algo alto. Ni su empleador ni el IRS tienen idea de las deducciones que tendrá para el año. Lo más probable es que la mayoría de las personas no se conozcan a sí mismas hasta que reúnan sus registros para preparar sus impuestos. Entonces, el IRS solo incluye algunos promedios estadísticos en la fórmula. Mientras esté al menos en el parque de pelota, no importa, ya que todo se arreglará el próximo 15 de abril. El IRS trata de adivinar alto porque, (a) prefieren obtener el préstamo sin intereses de usted por el año y tienen que devolverlo que tener que esperar para recibir su dinero, y (b) la mayoría de las personas prefieren recibir un reembolso que deber dinero. Si recibe un reembolso, seguramente puedes encontrar cosas en las que gastarlo. Si debe dinero, es posible que tenga que luchar para reunir el efectivo.

Ah, y la discrepancia entre sus $6,043 calculados y los $6,050 del IRS es probablemente, no lo he verificado, pero esto podría explicarlo fácilmente, porque el IRS en realidad no aplica la fórmula a sus ingresos para calcular sus impuestos. . Se supone que debes usar las tablas de impuestos que vienen con las instrucciones para tu declaración de impuestos. Para mantener el tamaño de las tablas de impuestos dentro de lo razonable, agrupan los ingresos en rangos y calculan un impuesto para todos los ingresos en ese rango. Esto puede generar una discrepancia de unos pocos dólares con respecto a lo que obtendría si aplicara la fórmula a sus ingresos exactos.

Si su pregunta es "¿es el estimador en el sitio web del IRS una forma razonable de estimar mi retención?", la respuesta es obviamente sí. Es por eso que el IRS lo pone en el sitio web. Eso no significa que sea infalible, pero definitivamente es legítimo.

Si le preocupa retener muy poco debido a que su situación fiscal/de ingresos ha cambiado sustancialmente desde el año pasado, solo sea precavido y establezca su retención en el rango alto de las estimaciones que obtenga. Tenga en cuenta que no será penalizado por no estar exactamente en lo correcto, como se describe aquí :

Si no pagó suficientes impuestos durante el año, ya sea mediante la retención o mediante pagos de impuestos estimados, es posible que deba pagar una multa por pago insuficiente del impuesto estimado. Generalmente, la mayoría de los contribuyentes evitarán esta sanción si adeudan menos de $1,000 en impuestos después de restar sus retenciones y créditos, o si pagaron al menos el 90% del impuesto del año en curso, o el 100% del impuesto que figura en la declaración de el año anterior, el que sea menor.

Dicho esto, si su situación fiscal/de ingresos cambió drásticamente, es aconsejable pecar de precavido. Es mejor retener demasiado y obtener un reembolso que retener demasiado poco y arriesgarse a una sanción. Sí, estará "perdiendo dinero" con un préstamo sin intereses al gobierno, pero solo necesita hacer esto por un año. El próximo año tendrá una estimación más precisa de sus impuestos (basada en los resultados de este año) y podrá ajustar la retención si es necesario.

Las calculadoras W4 no calculan su responsabilidad fiscal . Creo que ese es el defecto fundamental de tu razonamiento. Las calculadoras W4 estiman la retención en función de los datos que proporcione. Le darán números diferentes según el estado civil/las asignaciones que haya incluido en el cálculo, pero no es lo que debe de impuestos, eso es lo que retendrá el empleador.

Usar los números correctos para alimentar la calculadora W4 ayudará a acercarse a los impuestos reales adeudados. Entonces, si es soltero, vive solo, solo tiene una deducción estándar y ningún otro ingreso más que el salario en cuestión: debe ingresar Soltero + 2 asignaciones (no 0 que ingresó) para obtener el número cercano a su obligación tributaria real (Obtendrá una retención de $251,82 cuando el pasivo real que estimó fue de $251,83 por período). Cada asignación cambia la cantidad de impuestos retenidos en cientos de dólares, por lo que no puede esperar que el cálculo sea preciso.

En cuanto a cómo se me ocurrieron las 2 asignaciones... Leyendo las instrucciones de W4, por supuesto.

Ingrese "1" para usted si nadie más puede reclamarlo como dependiente.

Ingrese "1" si:

• Es soltero y tiene un solo trabajo; o
• Está casado, tiene un solo trabajo y su cónyuge no trabaja; o ...
• Su salario de un segundo trabajo o el salario de su cónyuge (o el total de ambos) es de $1,500 o menos.

Totales a 2 asignaciones.