¿Cuál es la mejor manera de calcular la retención de impuestos óptima de mi cheque de pago?

Primero, debe comprender su tasa impositiva marginal (grupo impositivo). Las exenciones que reclama son como decirle a su empleador "impuestos sobre $4050 menos o más" por cada cambio hacia arriba o hacia abajo de 1 exención.

Digamos que miras la tabla ( tablas de 2016 en mi sitio principal ) y ves que estás en el grupo del 15 %. Y su reembolso es de $2000. 2000/.15 es $13,333. Así que quiere que esos $13K no sean gravados. Aumentar las exenciones en 3 (3x4050 = 12,150) lo acercará. $1822 más cerca de su meta.

Por lo que vale, puede leer las instrucciones para el W4, por supuesto. Pero esta respuesta se salta los detalles y te lleva a tu objetivo.

Un punto a tener en cuenta, dado que la exención es en números enteros, y $ 4050 es, se acercará, +/- $ 608 si está en el rango del 15%, pero para llegar al límite, necesitaría un ajuste a mitad de año. No vale la pena. Un reembolso de menos de $608 debería ser suficiente para un 15%er. ($ 1012 para un 25% er) Si ya desea clavar los impuestos a una precisión más cercana, puede usar la línea que solicita que se retengan dólares adicionales.

La mayoría de las discusiones de W4 pasan por alto este punto.

El número exacto retenido por su empleador proviene de un documento del IRS conocido como Circular E, pero recuperado como Publicación 15 . Te ayudará a confirmar la validez de mi método de atajo sucio.

Lo que sí recomiendo es que use una calculadora rápida de impuestos en línea para hacer un simulacro de su declaración, a principios de año. Si ve que su retención está desactivada en cualquier dirección, es mejor que ajuste lo antes posible.

(Los números aquí ahora reflejan la exención de $ 4050 de 2016, la pregunta reciente en Money.SE se ha vinculado a esta, lo que me llevó a actualizar para 2016)

Lo que debes hacer es reducir la retención de tu salario, o pagar una cantidad menor en tus pagos trimestrales de contribución estimada (si trabajas por cuenta propia). Para reducir la retención de salarios, complete un nuevo formulario W4 (disponible en el departamento de recursos humanos de su empleador). Hay una hoja de trabajo en el formulario que lo ayudará a determinar qué escribir en las distintas líneas. Como persona soltera, tiene derecho a reclamar una exención para usted mismo, y si no ha estado reclamando esa exención, al hacerlo reducirá su retención y, presumiblemente, su reembolso de impuestos.

En resumen, le sugiero que eche un vistazo a su formulario W-4 y lo ajuste correctamente. Y sí, puede declararse a sí mismo como dependiente, a menos que otra persona lo esté reclamando a usted.

Pero aquí hay una explicación más detallada de cómo funciona.

Cómo funciona el impuesto sobre la renta .

Si bien la mayoría de las personas tiende a pensar solo en el sistema tributario y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a medida que se acerca el mes de abril, en realidad es un proceso interminable. Para nuestros propósitos, una buena manera de explicar cómo funciona el sistema es dar un ejemplo de una fuente de ingresos estadounidense, lo llamaremos Joe.

El proceso de impuestos comienza cuando Joe comienza su nuevo trabajo. Él y su empleador acuerdan su compensación, que se incluirá en sus ingresos brutos al final del año. Una de las primeras cosas que tiene que hacer cuando lo contratan es completar todos sus formularios de impuestos, incluido un formulario W-4. El formulario W-4 enumera toda la información de asignación de retención de Joe, como el número de dependientes y los gastos de cuidado infantil. La información en este formulario le dice a su empleador cuánto dinero necesita retener de su cheque de pago para el impuesto federal sobre la renta. El IRS dice que debe revisar este formulario cada año, ya que su situación fiscal puede cambiar de un año a otro.

Una vez que Joe es contratado y recibe un salario, puede estimar cuánto pagará en impuestos por año. Aquí está la fórmula:

1. Comience evaluando los ingresos brutos, que incluyen los ingresos del trabajo, los ingresos por intereses, las pensiones y las rentas vitalicias.
2. Reste cualquier ajuste (ejemplos: pensión alimenticia, planes de jubilación, penalización de intereses por retiro anticipado de ahorros, impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, gastos de mudanza, intereses pagados por préstamos educativos). La diferencia es el ingreso bruto ajustado (AGI).
3. Una vez que se calcula el AGI, hay dos opciones: restar una deducción estándar o restar las deducciones detalladas, lo que sea mayor. Las deducciones detalladas pueden incluir, entre otros, algunos gastos médicos y dentales, contribuciones caritativas, intereses sobre hipotecas de viviendas, impuestos estatales y locales y pérdidas por hechos fortuitos.
4. A continuación, reste las exenciones personales para obtener ingresos imponibles.
5. Vaya a las tablas de impuestos del IRS si el ingreso sujeto a impuestos es menos de $100,000, o a las listas de tasas de impuestos del IRS si es más de $100,000. Aquí es donde se complica un poco, porque Estados Unidos utiliza un sistema de tasa impositiva marginal. Hay seis tramos impositivos: 10 por ciento, 15 por ciento, 25 por ciento, 28 por ciento, 33 por ciento y 35 por ciento. El funcionamiento de la tasa impositiva depende de los ingresos y el estado civil. Para aquellos que usan la tabla de impuestos, busque el ingreso sujeto a impuestos en la tabla para encontrar la obligación tributaria bruta. Para aquellos que ganan más de $100,000, use el programa de tasa de impuestos para calcular la obligación tributaria bruta.
6. De su obligación tributaria bruta, reste los créditos. Los créditos pueden incluir artículos tales como cuidado de niños. La diferencia es el impuesto neto, que es cuánto pagar o cuánto esperar de un reembolso.

Al final de cada período de pago, la compañía de Joe toma el dinero retenido, junto con todo el dinero de los impuestos retenidos de todos sus empleados, y deposita el dinero en un Banco de la Reserva Federal. Así es como el gobierno mantiene un flujo constante de ingresos y, al mismo tiempo, genera intereses sobre el dinero de sus impuestos.

Hacia el final del año fiscal, la compañía de Joe tiene que enviarle un formulario W-2 por correo. Esto ocurre antes del 31 de enero. Este formulario detalla cuánto dinero ganó Joe durante el último año y cuánto impuesto federal se retuvo de sus ingresos. Esta información también se puede encontrar en el último cheque de pago del año de Joe, pero deberá enviar el W-2 al IRS para fines de procesamiento.

En algún momento entre el momento en que Joe recibe su W-2 y el 15 de abril, Joe tendrá que completar y devolver sus impuestos a uno de los centros de servicio y procesamiento del IRS. Una vez que el IRS recibe las declaraciones de impuestos de Joe, un empleado del IRS ingresa toda la información en los formularios de impuestos de Joe. Esta información luego se almacena en grandes máquinas de cinta magnética. Si a Joe se le debe un reembolso de impuestos, se le envía un cheque por correo en las próximas semanas. Si Joe usa e-File o TeleFile, su reembolso puede depositarse directamente en su cuenta bancaria.