¿Se puede usar una cuenta IRA Roth como una cuenta de ahorros?

Si mi entendimiento es correcto, puede retirar sus contribuciones de su Roth IRA cuando lo desee sin pagar multas.

Si esto es cierto, entonces, además del límite que puede aportar cada año, ¿cuál es una buena razón para no usarla como una cuenta de ahorros que obtenga un rendimiento libre de impuestos más alto (aunque no accesible hasta la jubilación), mientras que los ahorros regulares cuentas hoy no ganan practicamente nada?

¿Qué tipo de opciones de inversión haría en la cuenta IRA Roth? Este sería el desafío para mi mente.
@JBKing Incluso el tipo de inversión más seguro (bonos del gobierno) gana un mínimo anual del 2 % al 4 % en comparación con un triste 0,1 % en las cuentas de ahorro.
@YasmaniLlanes: Entonces, ¿por qué no comprar bonos en una cuenta de inversión ordinaria? Pasar por la cuenta IRA Roth no gana nada.
@NateEldredge Estoy pensando porque tendría que pagar impuestos sobre las ganancias, dejando caer las ganancias del 2% al 4% por debajo de los niveles de inflación.
@YasmaniLlanes: "Incluso el tipo de inversión más seguro (bonos del gobierno) gana un mínimo anual de 2%-4% en comparación con un triste 0,1% en cuentas de ahorro". Todavía puede tener una cuenta de ahorros IRA.

Respuestas (2)

Suena como una mala idea. La IRA se basa en el poder de la capitalización. Eliminar las contribuciones dañará sus ahorros para la jubilación y nunca podrá recuperarlos.

En su lugar, considere inversiones libres de impuestos. Bonos estatales, bonos federales, bonos municipales, etc. Por ejemplo, invierto en un fondo de bonos municipales de California que me da ~3-4% de ingresos por dividendos anuales, completamente libre de impuestos. Además, existe una revalorización del capital de las tenencias de su fondo. Hay riesgos, por supuesto, por ejemplo, los cambios en las tasas afectarán los rendimientos y la apreciación del capital, así que consulte con alguien con conocimientos en esta área (o haga otra pregunta aquí, para conocer los conceptos básicos). Esto le dará el mismo resultado que espera de su truco Roth IRA, sin dañar su potencial de ahorro para la jubilación.

Siempre supuse que había que pagar impuestos sobre los bonos del gobierno. Lo único que puede hacer que una inversión esté libre de impuestos es la cuenta en la que se encuentra (cuentas con impuestos diferidos o exentas de impuestos). ¿No es así?
Si bien su consejo es bueno para el consumo general, las personas podrían beneficiarse de dicha estrategia. Si ya han llegado al máximo de una contribución de 401k, es posible que ya estén financiando adecuadamente la jubilación. Como está escrito, no creo que esto responda la pregunta.
¿"mala idea" en comparación con qué? Estás diciendo que es una mala idea en comparación con invertir en una cuenta IRA Roth a largo plazo. Seguro. Pero parece que el OP lo está comparando con no tener una cuenta IRA Roth y tener una cuenta sujeta a impuestos regular. En ese caso, es una mejor idea.
@ user102008 mala idea en comparación con la idea en el siguiente párrafo de mi respuesta. ¿Has leído tan lejos?
@NathanL la pregunta fue "¿cuál es una buena razón para no usarlo" mientras obtenía ingresos libres de impuestos? Proporcioné una razón para no hacerlo y una alternativa. ¿Cómo es que no responde a la pregunta? Nadie estaba hablando de "financiar adecuadamente la jubilación" (¿qué significa, de todos modos?).
Ya tengo un 401(k), por lo que los fondos de jubilación no son una preocupación. La idea es que el dinero depositado en una cuenta IRA Roth crezca a una tasa más alta libre de impuestos en comparación con una cuenta de ahorros. Siempre supuse que había que pagar impuestos sobre los bonos del gobierno. Lo único que puede hacer que una inversión esté libre de impuestos es la cuenta en la que se encuentra (cuentas con impuestos diferidos o exentas de impuestos). ¿No es así?
@YasmaniLlanes no lo es. Hay bonos exentos de impuestos y, dependiendo de su estado, puede tener dividendos completamente libres de impuestos (vivo en California, por lo que para mí los bonos municipales de Cali están libres de impuestos). Hable con su asesor fiscal local (EA/CPA con licencia en su estado) para conocer estas opciones

(Para ser claros, las cuentas IRA son solo envoltorios y pueden contener una gran variedad de inversiones. Me limito a la configuración habitual de inversión en el mercado de valores).

  1. Una vez que retira el dinero, no puede devolverlo; el dinero todavía cuenta para el límite de depósito anual.
  2. Puede haber problemas con el tiempo necesario para mover el dinero de la cuenta IRA a un formulario que pueda gastar directamente.
  3. Las acciones pueden bajar.

Entonces, digamos que tiene $5000 en ahorros, como fondo de emergencia. En lo más alto de mi cabeza, poner parte de eso en una cuenta Roth IRA podría resultar contraproducente de las siguientes maneras:

  1. Tiene una emergencia y le toma algunos días mover el dinero a su cuenta corriente para gastarlo, cuando necesita el dinero ahora.
  2. Tiene una emergencia y el mercado de valores no está en buena forma ese día. Retiras tu dinero de todos modos porque no tienes otra opción, pero aún así pierdes un montón de dinero.

El principio básico aquí es que el mercado de valores no es un buen lugar para almacenar su efectivo de emergencia, que debe estar protegido contra pérdidas y ser inmediatamente accesible. Sin embargo, una vez que esté satisfecho con su nivel de efectivo de emergencia, las cuentas de inversión con ventajas impositivas son un próximo paso razonable.

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