Estoy interesado en abrir una nueva cuenta de corretaje en alguna parte. Me gustaría "probar las aguas" antes de transferirles toda mi cuenta IRA. ¿Existe alguna ley en contra de tener una cuenta IRA completamente separada? Por supuesto, planeo permanecer por debajo de los límites de contribución anual para la suma agregada a ambas cuentas.
Planeo mantenerlos del mismo tipo para poder combinarlos fácilmente más tarde. Por otro lado, también estoy tentado a hacer un Roth y el otro Tradicional para poder diversificar... mis cálculos muestran que ninguno de los tipos es superior para mi situación. ¿Tengo la opción de tener ambos tipos?
Sí, sus cuentas IRA se dividen en dos tipos, tradicional y Roth. Cada uno de los dos se puede dividir en tantas cuentas individuales como se desee.
La elección entre tradicional o Roth realmente depende de muchos factores. Algunos deberían usar claramente uno contra el otro, algunos una combinación de ambos. Si desea continuar con ese aspecto de la discusión, regrese con más detalles y podemos ofrecerle mejores detalles.
Tengo una tradicional y una roth. Sucede que están en el mismo corretaje, pero mientras se mantenga por debajo de las contribuciones máximas para todas las cuentas, estará bien.
La razón por la que tengo ambos es que hice una transferencia de un empleador a mi propia cuenta, y solo pude transferirme a una cuenta tradicional; no mi roth existente. Todavía tengo ambos porque habrá una penalización por retiro anticipado si los fusiono.
Si no desea tener ambos tipos a largo plazo, no comience con ambos tipos. Si comienza dos roths, asegúrese de que pueda hacer rodar fácilmente uno dentro del otro. Consultar específicamente con quien tenga la cuenta. Mi entendimiento de otras preguntas en basicmoney.com es que las reglas han cambiado (o cambiarán), así que averigüe qué es posible ahora con un experto en la materia.