Actualmente tengo una cuenta IRA roth con una gran firma de corretaje, pero para aumentar la diversificación de mi cartera, me gustaría invertir en algunos valores en los que esta firma de corretaje no invertirá (en mi caso, notas de préstamos entre pares, pero puedo imagine otros ejemplos, pero como señala Dilip Sarwate, aquí hay limitaciones). La respuesta a esta pregunta dice que es posible dividir una IRA roth, lo que interpreto como que podría, por ejemplo, tener parte de mi IRA roth con un club de préstamos y otra parte en una cuenta de corretaje de Schwab y otra parte en una cuenta bancaria tradicional. . ¿Cómo hago para hacer esto legalmente, sin incurrir en sanciones fiscales?
Puede hacer un intercambio de fideicomisario a fideicomisario. Deberá ponerse en contacto con ambas empresas para coordinar el papeleo. Siempre que ambas cuentas sean del mismo tipo (tradicional\Roth), está bien.
También puede hacer una transferencia donde tiene el cheque, pero existen algunas limitaciones y plazos que el intercambio de fideicomisario a fideicomisario evita. Por ejemplo, el IRS limita el número de transferencias a una por año.
Puede tener varias cuentas del mismo tipo. Los límites de contribución anual se pueden dividir entre cuentas. Las reinversiones y transferencias no forman parte de los límites de contribución anual.
Su corretaje puede ser cauteloso al permitirle prestar dinero de su IRA en un acuerdo de préstamo entre pares porque podría resultar en una transacción prohibida (por ejemplo, el otro Par es su yerno; a los efectos de las IRA, el cónyuge de un descendiente en línea recibe el mismo trato que usted, y la transacción se tratará como si hubiera pedido prestado dinero de su IRA). Si desea poner el dinero en un club de préstamos , entonces puede haber problemas de cómo está estructurado el club, por ejemplo, quién toma las decisiones sobre a quién se le presta el dinero. Tales problemas no surgen si está poniendo el dinero en un fondo mutuo del mercado monetario, por ejemplo, pero con instituciones novedosas como clubes de préstamos, su corretaje podría ser cauteloso.
Si desea abrir una cuenta IRA directamente con un club de préstamos, verifique si el club ofrece cuentas IRA. Para esto, es probable que necesiten tener una empresa de custodia que se encargue de todo el papeleo de la IRA. Por ejemplo, el custodio de las cuentas IRA en los fondos mutuos de Vanguard no es el fondo ni la propia Vanguard, sino una empresa independiente denominada Vanguard Fiduciary Trust Company. Estoy seguro de que otras grandes empresas tienen configuraciones similares. Si su club de préstamos Peer-to-Peer favorito ya tiene algo similar configurado, es algo que debe considerar.
Esta parte de la respuesta se aplica a una versión anterior de la pregunta en la que OP dijo que quería invertir en metales preciosos.
Tenga cuidado con lo que invierte cuando dice que quiere invertir en metales preciosos; al negarse a comprar metales preciosos para usted en su IRA, su corretaje (como su fiduciario) podría estar negándose a participar en una transacción prohibida en su nombre.
Se considera que las inversiones en lo que se denominan coleccionables le han sido distribuidas por la IRA, y si se trata de una distribución anticipada, también se aplican multas además del impuesto sobre la renta. La publicación 590 dice
Coleccionables. Éstas incluyen:
- obras de arte,
- alfombras,
- Antigüedades,
- Rieles,
- gemas,
- sellos,
- monedas,
- Bebidas alcohólicas, y
- Ciertos otros bienes muebles tangibles.
Excepción. Su IRA puede invertir en monedas de oro estadounidenses de una, media, un cuarto o una décima onza, o en monedas de plata de una onza acuñadas por el Departamento del Tesoro. También puede invertir en ciertas monedas de platino y ciertos lingotes de oro, plata, paladio y platino.
Por lo tanto, asegúrese de que su nuevo custodio de IRA le permita comprar (digamos) titanio o Krugerrands en su IRA si eso es lo que desea.
WetlabEstudiante
alex b