Tengo veintitantos años y abrí mis primeros ahorros para la jubilación este año, en forma de una cuenta IRA Roth privada (que no tiene nada que ver con un empleador o cheques de pago). De la investigación que hice de antemano, aprendí que la diferencia básica del Roth es que usted paga impuestos sobre las contribuciones, pero el monto final que retira al jubilarse está completamente libre de impuestos.
Así que aquí está la pregunta... ¿cuándo debo pagar impuestos sobre mis contribuciones? Actualmente he tenido una transferencia automática de $100 de mi cuenta bancaria a la IRA cada mes.
Recuerde que al responder esta pregunta, mi Roth IRA no tiene nada que ver con un empleador o mis cheques de pago . Es una cuenta privada a la que simplemente envío dinero cada mes directamente desde mi cuenta corriente.
No se genera una carga impositiva adicional sobre los ingresos cuando decide hacer contribuciones a una cuenta IRA Roth, sus contribuciones a una cuenta IRA Roth se gravan al mismo tiempo que se gravan todos sus ingresos.
Si ganó esos $ 100 trabajando en un trabajo, entonces su empleador probablemente retuvo impuestos cuando le pagaron. Si lo obtuvo a través del trabajo por cuenta propia, pagará impuestos estimados sobre ese ingreso trimestralmente, etc. En cualquier caso, cuando presente su declaración de impuestos anual, los impuestos reales adeudados frente a los impuestos pagados se reconcilian y le queda un reembolso. o debe una suma adicional.
Tiene todo que ver con las ganancias después de impuestos.
Solo puede contribuir a una cuenta IRA Roth hasta $ 5500 o su compensación sujeta a impuestos (sueldos, salarios, ingresos de trabajo por cuenta propia, comisiones, etc.), lo que sea menor. Por lo tanto, sus contribuciones ya han sido gravadas como ingresos (ya sea retenidas o cuando presente su 1040 el próximo año). Es importante destacar que esto significa que no puede contribuir obsequios, ahorros previos, ingresos no derivados del trabajo o ganancias ocultas que no informa* en un Roth (por supuesto, esto solo es un factor si informa menos de $5500 en los ingresos ya que el dinero es fungible).
*Nota: menciono esto para completar, no como una recomendación, los ingresos no declarados pueden causar problemas, solo pregúntele al Sr. Capone...
Sus contribuciones anuales tienen un límite máximo de $ 5500 o su ingreso imponible (sueldo, salario, propinas, ingresos de trabajo por cuenta propia, pensión alimenticia). Usted paga impuestos según los cálculos regulares en el Formulario 1040 sobre su ingreso del trabajo. En este escenario, usted obtiene los ingresos, paga impuestos sobre la cantidad que gana y pone dinero en la cuenta IRA Roth.
La alternativa, una IRA Tradicional, hasta ciertos niveles de ingresos, le permite poner la cantidad que contribuye en la línea 32 del Formulario 1040, que resta la cantidad de contribución de la IRA Tradicional de su Ingreso Bruto Ajustado (línea 37) antes de que se calcule el impuesto en la línea 44. En este escenario, usted obtiene los ingresos, deposita el dinero en la IRA tradicional, reduce su ingreso imponible y paga impuestos sobre la cantidad reducida.
Lo paga este año fiscal . Ya sea que se deba ahora a la retención de W-2, o más tarde con su 1040 el próximo año, o con su 1040-ES, todo depende de su situación particular.
Usted paga impuestos de la manera normal, cuando gana el dinero. Al igual que todos sus otros ingresos.
Lo que hace que un Roth sea especial es lo que sucede cuando se retira. No pagas ningún impuesto porque ya los pagaste . Y hay algunas otras características convenientes.
usuario117529