¿Se puede revertir un retiro incompleto de 401k por dificultades financieras debido a la muerte?

La situación es que un amigo tenía una enfermedad terminal y estaba luchando financieramente, por lo que tomó un retiro por dificultades. Su salud empeoró y murió antes de recibir el cheque.

Ahora su esposa le dijo al banco que murió y solicitó que se revirtiera el retiro. Inicialmente, el banco dijo que volvería a poner los fondos en la cuenta, pero ahora (después de 2 meses) se niegan, diciendo que no pueden porque ya enviaron las retenciones de impuestos al IRS.

El banco también ha declarado que nunca se han encontrado con esto y no están seguros de cómo proceder.

¿Se puede y cómo se revierte este retiro, ya que el cheque nunca fue cobrado y no puede cobrarse ya que está a su nombre solamente?

Cualquier información u orientación con respecto a esta situación única sería apreciada.

Lo siento por su pérdida. ¿Tenía el difunto un testamento y nombró a un administrador para liquidar la herencia (un albacea)?
Gracias, sí, hay un testamento, pero no se ha hecho nada en este momento. Su esposa está reuniendo documentos para el abogado que se encarga de esto y, con suerte, se los enviará esta semana. Ahora también ha contratado los servicios de un asesor de inversiones que la ayudará con esta situación de 401k, así que publicaré el resultado.
Sugiero enfáticamente que si el 'asesor' usa la palabra 'anualidad', su amigo termine la discusión y la relación de inmediato.

Respuestas (1)

Primero, si el banco o el administrador del 401(k) dijera que es demasiado tarde para revertirlo, les tomaría la palabra.

En lo que respecta al cheque, no es raro tener que lidiar con los últimos cheques que llegan a una persona fallecida. Sin ningún testamento, se presume que la esposa es el pariente más cercano y debería poder cobrar el cheque mostrando al banco el certificado de defunción del esposo. Desafortunadamente, el impuesto y la multa del 10% todavía se deben pagar por este dinero, a menos que pueda obtener una exención del IRS.

Editar en respuesta a un nuevo comentario: el cheque no se pudo cobrar y se volvió a emitir. Por lo tanto, en mi opinión, el reloj de 60 días no comenzó hasta que el dinero estuvo realmente disponible (la fecha en que se emitió el nuevo cheque). El área gris es cómo se tratará el impuesto retenido. El depósito del nuevo cheque en una IRA, ya sea cónyuge o beneficiario, todavía no toma en cuenta el 20% retenido. La viuda también debe decidir si transferir los fondos a una IRA conyugal oa una IRA de beneficiario. Se les trata de manera diferente.

Al final, creo que el IRS será indulgente ya que tienden a retroceder cuando se presentan situaciones tan inusuales.

Inicialmente, le dijeron que el retiro se revertiría, pero cuando se acercaba a la ventana de transferencia de 60 días y no había tenido noticias de ellos, les devolvió la llamada y le dijeron que no estaban seguros de cómo proceder y que estaban investigando. Ahora le han dicho que el cheque es nulo y que se volverá a emitir una vez que envíe el certificado de defunción o los documentos, pero ya no quiere ni necesita el dinero. Si se le emite un nuevo cheque, ¿sería elegible para transferir el dinero a su 401k (han pasado más de 60 días desde que se procesó el cheque original).