La situación es que un amigo tenía una enfermedad terminal y estaba luchando financieramente, por lo que tomó un retiro por dificultades. Su salud empeoró y murió antes de recibir el cheque.
Ahora su esposa le dijo al banco que murió y solicitó que se revirtiera el retiro. Inicialmente, el banco dijo que volvería a poner los fondos en la cuenta, pero ahora (después de 2 meses) se niegan, diciendo que no pueden porque ya enviaron las retenciones de impuestos al IRS.
El banco también ha declarado que nunca se han encontrado con esto y no están seguros de cómo proceder.
¿Se puede y cómo se revierte este retiro, ya que el cheque nunca fue cobrado y no puede cobrarse ya que está a su nombre solamente?
Cualquier información u orientación con respecto a esta situación única sería apreciada.
Primero, si el banco o el administrador del 401(k) dijera que es demasiado tarde para revertirlo, les tomaría la palabra.
En lo que respecta al cheque, no es raro tener que lidiar con los últimos cheques que llegan a una persona fallecida. Sin ningún testamento, se presume que la esposa es el pariente más cercano y debería poder cobrar el cheque mostrando al banco el certificado de defunción del esposo. Desafortunadamente, el impuesto y la multa del 10% todavía se deben pagar por este dinero, a menos que pueda obtener una exención del IRS.
Editar en respuesta a un nuevo comentario: el cheque no se pudo cobrar y se volvió a emitir. Por lo tanto, en mi opinión, el reloj de 60 días no comenzó hasta que el dinero estuvo realmente disponible (la fecha en que se emitió el nuevo cheque). El área gris es cómo se tratará el impuesto retenido. El depósito del nuevo cheque en una IRA, ya sea cónyuge o beneficiario, todavía no toma en cuenta el 20% retenido. La viuda también debe decidir si transferir los fondos a una IRA conyugal oa una IRA de beneficiario. Se les trata de manera diferente.
Al final, creo que el IRS será indulgente ya que tienden a retroceder cuando se presentan situaciones tan inusuales.
Chris W. Rea
María
JTP - Pide disculpas a Mónica