¿Existe algo así como un "seguro de evacuación" disponible?

Muchos estadounidenses viven en lugares donde los desastres naturales o provocados por el hombre pueden obligarlos a evacuar con un aviso relativamente corto y encontrar otro lugar donde quedarse el tiempo suficiente para superar algún peligro. Si ese peligro destruyó su hogar principal, el seguro de propietarios o inquilinos puede ayudar a cubrir esa situación. Sin embargo, en el caso de que se considere que la evacuación es la mejor opción para preservar la propia salud, pero donde no haya daños significativos a la casa o la propiedad normal de uno allí, el evacuado aún puede verse obligado a pagar todos los costos de la evacuación, y un el reclamo sobre el seguro de propietarios o inquilinos puede verse como inviable debido al aspecto de "pequeño dólar".

Un ejemplo podría ser aquellos que viven cerca de incendios forestales en California, aquellos que viven en zonas de inundaciones/huracanes, aquellos que viven cerca de volcanes que se pronostica que entrarán en erupción pronto o aquellos afectados pero no muertos por un evento nuclear. Una tormenta solar o un ataque cibernético que destruya los servicios públicos en una región también podría provocar que algunos se vayan; una epidemia (en la que es fácil saber quién está infectado) también podría. Eventos como un terremoto, el 11 de septiembre o los ataques de París de 2016 pueden hacer que los residentes del área local se vayan temporalmente hasta que se calme el polvo y se pueda verificar que el área es segura para regresar.

Si un evacuado necesitaba volar a algún lugar para conectarse con la familia u otros anfitriones dispuestos, el boleto de avión podría ser una tarifa costosa de último minuto. Los hoteles también pueden ser relativamente caros cuando se reservan en el último minuto durante una alta demanda. (Los destinos potenciales para la evacuación podrían especificarse con anticipación).

Hay una categoría de productos de seguros (o al menos similares a los seguros) llamados "garantías para el hogar" que tienen deducibles mucho más bajos y montos de reclamos típicos más bajos que los seguros para propietarios de viviendas, destinados, por ejemplo, a una avería importante de electrodomésticos, lo que proporciona una mejor previsibilidad del presupuesto y es útil. a muchos clientes.

¿Existe un producto de seguro similar que cubra los costos de evacuación desde el lugar de residencia ?
Los productos de seguro de viaje que cubren la evacuación durante un viaje fuera de casa no cuentan como buenas respuestas a esta pregunta.

Estos son comentarios, por lo que no son una Respuesta: (1) No hubo tal seguro de " costo de evacuación " durante Katrina. (2) " La mayoría de los estadounidenses no pueden permitirse un gasto sorpresa en el rango de $500-$1000. " Es por eso que necesita un Fondo de Emergencia.
@RonJohn Para (1) podría haber existido incluso si la mayoría de las personas afectadas por esa tormenta no lo hubieran comprado. Para (2) estoy de acuerdo en que la primera declaración es un problema importante, pero claramente la mayoría de las personas no tienen ese fondo y podrían estar dispuestas a pagar una cantidad mensual fija a un grupo de riesgo compartido (que cubre un conjunto particular de riesgos).
Es poco probable que las personas que no pueden pagar unos cientos de dólares en una emergencia gasten unas pocas decenas de dólares solo en caso de una emergencia poco probable. Lo que se necesita es un sistema en el que el gobierno lo maneje, para evitar que la mayor parte del dinero se destine a costos administrativos y de marketing, y para que las personas más ricas paguen más y las personas pobres paguen menos. Podrías llamarlo "impuesto".
Puede asegurar casi cualquier cosa, a un costo. Sin embargo, no creo que funcione como un producto comercial, por la misma razón por la que la mayoría de los estadounidenses "no pueden pagar" ese gasto inesperado. No es que la mayoría no pudiera, es que ELIGEN vivir de tal manera que no puedan permitirse gastos inesperados, prefiriendo gastar su dinero tan pronto como (o incluso antes) lo obtienen. Por lo tanto, parece poco probable que muchos estén interesados ​​en un seguro de evacuación.
Para los comentaristas: El hecho de que las garantías para el hogar sean una gran sub-industria socava su punto, porque ese producto no existiría si la mayoría de las personas se comportaran como aparentemente creen que lo hacen. Estás perdiendo el punto. La pregunta es si existe este seguro de evacuación, que la gente podría comprar por razones similares pero con diferentes riesgos. Esperar que todos tengan un fondo de emergencia para usar en cualquier tipo de emergencia y reabastecerse rápidamente para la próxima, o esperar que los servicios gubernamentales intervengan cuando históricamente no lo tienen, no aborda si este es o no un riesgo fácilmente asegurable.
@MikeScott, ¿por qué no dejamos que el gobierno se encargue de todo ? ¡No hay necesidad de que los individuos tengan ninguna responsabilidad en absoluto!
@WBT debería ofrecer este servicio si cree que es valioso.
Lloyds tiene todo un mercado de seguros de "interrupción comercial" y fuerza mayor. Tan profundo como me preocupé de buscar en Google a sus corredores participantes, existen aseguradoras a las que les encantaría hablar con personas privadas de alto patrimonio sobre sus necesidades específicas.
FEMA ofrece "Asistencia para Necesidades Críticas" a las personas desplazadas de sus hogares durante un desastre. Es un estipendio de $500 para cubrir gasolina, alimentos y otros elementos esenciales durante el desplazamiento. Sin embargo, el tiempo que lleva procesar la solicitud significa que para cuando reciba el dinero, ya tendrá varios días/semanas de desplazamiento. Me imagino que tales obstáculos burocráticos harían que un producto de seguro privado de esta naturaleza fuera mucho menos valioso.
@acpilot Lo haría, pero no tengo los millones de dólares que sospecho que se requerirían para los costos iniciales de una nueva compañía de seguros.

Respuestas (2)

No puedo encontrar un seguro específico que se pueda comprar individualmente para cubrir una evacuación, pero hay disposiciones en las pólizas de algunos propietarios e inquilinos que cubrirán los gastos relacionados con la evacuación. Desafortunadamente, las políticas están escritas vagamente con respecto a lo que puede o no estar cubierto. Debe consultar con su proveedor actual para ver, antes de que lo necesite, si se le puede reembolsar.

Aquí hay un artículo de noticias de 2008 que habla sobre el huracán Gustav y los evacuados de Texas:

Después de presentar un reclamo por teléfono el miércoles, el residente de River Ridge fue a un centro móvil de reclamos por catástrofe de Allstate frente a la tienda Lowe's Home Improvement en Veterans Memorial Boulevard. Aproximadamente 30 minutos después, tenía un cheque en la mano.

"Son muy buenos al respecto", dijo Chabborn, sentado en una silla de jardín de plástico en un campamento de tiendas de campaña y una casa rodante en un estacionamiento. "Simplemente me dijeron que guardara los recibos".

Mientras que muchos en el área de Nueva Orleans han esperado en largas filas para obtener cupones de alimentos de emergencia para ayudar a reparar sus presupuestos arruinados por la evacuación, otros han descubierto que su seguro de vivienda cubrirá el costo de huir de la tormenta.

Dependiendo de la compañía, la cobertura puede llamarse pérdida de uso, uso prohibido, gastos de manutención adicionales o cobertura de autoridad civil. Por lo general, comienza el día en que se ordenó la evacuación y finaliza el día en que se permite a las personas regresar a casa, por un máximo de dos semanas.

Pero si se aplica a los evacuados de Gustav que regresaron a casa con poco o ningún daño es una decisión de juicio.

El artículo continúa afirmando que aunque las pólizas establecen que los reembolsos son solo cuando hay "daños en las instalaciones vecinas", la compañía de seguros decide qué tan cerca está una "instalación vecina".

Si bien estoy de acuerdo y en desacuerdo con los comentarios, creo que el problema con un producto como este es mucho más práctico que lo que se está discutiendo allí.

Para asegurar un evento se debe definir el evento. Seguro de vida, ¿estás muerto o no? Seguro de Enfermedades Críticas, ¿recibió un diagnóstico cubierto? Etc.

Para mí, el problema que tengo en mente es cómo se define un evento de evacuación. Si vivo en una ciudad adyacente a una ciudad donde hubo algún evento terrorista, ¿puedo evacuar por precaución? ¿Es solo cuando una entidad gubernamental declara el estado de emergencia? ¿Qué significa vivir cerca de un incendio forestal? ¿Qué tan cerca? ¿Dónde está el borde del fuego? Los aseguradores de los tipos de cobertura de suma global generalmente tienen una línea trazada muy obvia, muerte, diagnóstico médico, casa incendiada, etc. Incluso en el ejemplo de un servicio de garantía, el artículo está roto o no lo está. No es 'algún evento' 'está sucediendo', o 'ocurrió recientemente', 'cerca'; sería un verdadero desafío suscribir algo tan vago.

Hay todo tipo de seguros. Creo que es una tontería ignorar un mercado potencial para cualquier cosa citando alguna estadística de cómo la gente gasta su dinero, mucha gente que can't come up with $1 for an emergencyanda por ahí con iPhones. Creo que el problema aquí es que sería muy difícil de suscribir y solo sería útil para personas en áreas de alto riesgo.

Simplemente siendo el abogado del diablo, pero ¿no sería la línea si los gobiernos locales ordenaran una evacuación o los gobiernos locales los impulsaran de alguna manera?
Lo menciono en la respuesta.Is it only when a government entity declares a state of emergency?
Sin embargo, el estado de emergencia no equivale a una orden de evacuación. Solo pensaría que en el caso del "seguro de evacuación", esa es una línea bastante clara. ¿Eligió evacuar opcionalmente, o estaba en una zona claramente definida que requería evacuación?
Estoy de acuerdo, esa sería una línea clara. No se alinea con ninguno de los ejemplos dados en la pregunta, por lo que mi respuesta es sobre cómo las definiciones vagas de peligro no funcionan.
Las diferentes aseguradoras podrían definirlo de manera ligeramente diferente, y esas pequeñas diferencias en la letra pequeña pueden significar diferencias en las primas, al igual que la diversidad en el mercado de garantías para el hogar y algunos otros productos de seguros. La letra pequeña debería dar claridad a la definición de esa aseguradora, pero la pregunta es un poco más confusa para arrojar una red un poco más amplia sobre lo que existe.
@WBT, mantengo la respuesta. El problema es que "lo que constituye una situación de evacuación de su hogar" es demasiado amplio para proyectar con precisión el riesgo, o demasiado estrecho para ser útil solo para personas en áreas de alto riesgo. Los altos riesgos generalmente obvios son las exclusiones de otras políticas. No creo que sea una coincidencia que no pueda encontrar esta cobertura y parece que solo existe como un anexo un tanto vago para las pólizas de seguro de algunos propietarios de viviendas, como se describe en la respuesta de BobbyScon. Y creo que el desafío de suscripción es la razón por la que no está ampliamente disponible.
Todavía no creo que sea difícil hacer una definición asegurable, incluso si esa definición no cubre todo lo citado como ejemplo.
Si vive en un área al pie de una colina que sufre incendios forestales de forma rutinaria, esta cobertura sería interesante para usted y ese es el problema. Las personas que realmente tienen que evacuar con cierta regularidad serían las únicas interesadas en asegurar el costo. Asegurar esta cobertura sería un problema. Nuevamente, no creo que esto tenga nada que ver con el presupuesto de emergencia de la persona promedio, como se menciona en los comentarios a su pregunta, y todo tiene que ver con las complicaciones de suscripción, reforzadas por el hecho de que esta cobertura básicamente no existe.
¿Existe algo así como un "seguro de evacuación" disponible?
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