¿Se aplican los ingresos no imponibles antes o después (en absoluto) de los ingresos imponibles a efectos de los tramos impositivos?

El contexto de esta pregunta está analizando la jubilación y 401k/Roth. Actualmente estoy contribuyendo a ambos. Me preguntaba cuando empiezo los retiros de los tradicionales si estos retiros están gravados en los tramos impositivos más bajos. El Roth, según tengo entendido, es después de impuestos, por lo que no hay impuestos allí. Sin embargo, el tradicional sería bastante diferente si se aplicara contra los tramos de ingresos más bajos frente a los de ingresos más altos (si el Roth se considera ingreso frente a los tramos impositivos más bajos).

Básicamente, estoy preguntando cómo funcionan los impuestos (qué tramos impositivos se aplican) cuando se toman los ingresos de ambos al jubilarse.

Respuestas (1)

Las distribuciones Roth no contarán contra sus ingresos, ya que las contribuciones ya han sido gravadas y las ganancias no están sujetas a impuestos. Si tiene $ 1,000,000 en su Roth, puede retirarlo todo como una suma global, libre de impuestos (suponiendo que el retiro no tenga multas).

Las distribuciones tradicionales de 401K/IRA cuentan como ingresos.

Usted preguntó contra qué tramo se "aplican" estas distribuciones, pero esta no es realmente la forma en que funciona el sistema tributario. Su ingreso de distribución se combina con sus otras formas de ingreso, menos los créditos, las deducciones, etc., para obtener su Ingreso imponible , que se utiliza para determinar la cantidad de impuestos que paga.

Esa es una explicación muy simplificada: creo que una discusión completa del sistema fiscal federal podría ser demasiado para esta pregunta, pero leer sobre la tasa impositiva marginal debería ayudar.

La cuestión de los beneficios de Roth vs. Tradicional también es una pregunta/cálculo muy complejo e involucra una gran cantidad de datos, muchos de los cuales son puramente especulativos (por ejemplo, la tasa impositiva federal esperada en 30 años).

+1 pero, dado que este ingreso es variable y, a menudo, se puede ajustar hacia arriba o hacia abajo, considero que es el último ingreso gravado, es decir, todos están gravados a la tasa marginal. Usar una tasa promedio es engañoso, en mi opinión.
+1, pero tenga en cuenta que tiene razón cuando dice que las distribuciones de Roth no son parte de los ingresos imponibles, pero no del todo correcto al decir que la razón es porque ya han sido gravadas. Solo las aportaciones a los planes Roth son ingresos después de impuestos; el crecimiento (si lo hay) debido a las ganancias y ganancias de capital en la cuenta Roth no ha sido gravado pero está libre de impuestos cuando se retira (después de 5 años/59,5 años, etc.) como cuestión de ley, lo que muy bien podría cambiar en el futuro.
Actualizado para explicar mejor el Roth.
Para verificar mi comprensión, esto significa que, según las tasas impositivas marginales que se encuentran en su enlace, hipotéticamente: si retiro $ 8000 en 2013 de mi 401k tradicional y $ 50,0000 de mi Roth, solo pagaría el 10% de impuestos sobre los $ 8,000 de Ingreso imponible. (En el momento del retiro, suponiendo que se cumplan las condiciones para el retiro sin penalización, etc.) ¿Es correcto?
Eso es más o menos correcto. Eso supone que no tiene otros ingresos para ese año y que no obtiene deducciones ni créditos de ningún tipo (que nunca es el caso).
Los retiros anticipados del Roth pueden generar impuestos sobre la parte de las ganancias.
Si está cobrando seguridad social cuando realiza esos retiros, algunos de los pagos de SS pueden incluirse en el ingreso imponible.
¿Se aplican los ingresos no imponibles antes o después (en absoluto) de los ingresos imponibles a efectos de los tramos impositivos?
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