Mi S/O y yo hemos estado juntos durante diez años (no casados). Comenzamos a atacar todas nuestras deudas a partir de octubre de 2018 para mudarnos a una casa libre de deudas (excepto una hipoteca) en 2021.
Mi última deuda, un préstamo de automóvil, se pagará en noviembre. He mantenido una puntuación de 750-800 durante varios años y habré pagado ~55k en dos años.
Su última deuda iba a ser una vieja deuda médica que entró en cobranza. Íbamos a tratar de llegar a un acuerdo con la compañía de cobros, pero desde entonces han sido eliminados de su informe de crédito. Nunca ha tenido una tarjeta de crédito, etc., por lo que ahora parece no tener puntaje de crédito.
¿Deberíamos agregarla a mis cuentas de tarjetas de crédito (que solo uso para canalizar facturas, acumular puntos y mantener una buena puntuación)?
¿Deberíamos hacer lo anterior y hacer que abra cuentas de crédito a su nombre también?
¿Debería no hacer nada en absoluto?
En primer lugar, buen trabajo, palmaditas en la espalda. Estoy súper orgullosa de ustedes dos. Este fue un trabajo duro y un gran logro.
Los puntajes de crédito son algo divertido y obtendrá muchos consejos contradictorios sobre el tema. Tenga en cuenta que cualquier cosa por encima de 720 realmente no importa para un hogar. Una vez que esté por encima de ese punto, lo único que importa es el pago inicial. Gran parte de los datos publicados están desactualizados ya que FICO actualiza continuamente su algoritmo para calcular la puntuación.
Una solución, ya que usted no está casado y si tiene la intención de no hacerlo, es que compre la casa por su cuenta y ella le "alquile". Esto haría una distinción legal clara sobre quién es el propietario de la propiedad en ruptura. Si eso es aceptable, entonces no se necesita hacer nada de su parte.
Si van a comprar la casa juntos, sin duda ayudará si ella tiene un puntaje de crédito. Lo que funcionó para mi esposa y para mí fue que cerramos todas las tarjetas de crédito excepto dos. Uno para uso personal, otro para negocios. Ella estaba en las cuentas conmigo. En unos pocos meses ambos teníamos puntajes de crédito muy altos. Tenga en cuenta que esto contrasta con gran parte de los consejos publicados, pero nuestros puntajes rondan el área de 810.
Podría bajar a 780 más o menos, cuando pagamos el crucero familiar debido a la alta utilización. Pero incluso eso no importa. Primero, no haría eso cuando estuviera tratando de calificar para una hipoteca. En segundo lugar, con ese puntaje, aún calificaría para las mejores tarifas.
Una clave para mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito es usar su tarjeta de crédito solo en lugares donde no tiene que tomar una decisión ni cobrarle una tarifa. Los pagos de servicios públicos, el gas (en la bomba) y las primas de seguro son excelentes opciones si no cobran una tarifa. Por ejemplo, mi factura de luz cobra una tarifa, por lo que no uso una tarjeta de crédito, pero mi factura de agua no, por lo que sí uso mi tarjeta de crédito para pagarla.
Lugares como restaurantes y tiendas de comestibles son lugares terribles para usar una tarjeta de crédito porque gastará más que usando efectivo o débito.
Si compran conjuntamente, incluyan un presupuesto en un documento legal que describa el arreglo y lo que sucede si una persona busca romper el contrato. Está iniciando una relación comercial y las parejas casadas obtienen esto de forma gratuita, por lo que tradicionalmente no es necesario para ellos.
¡Buen trabajo para los dos!
Hay poca diferencia en el efecto sobre su puntaje entre agregarla a una de tus cartas o tener la suya propia, pero puede que no sea fácil obtener una carta propia sin puntaje.
Así que la forma más sencilla es solicitar una segunda tarjeta.
No hay necesidad de usar la segunda tarjeta, también puedes destruirla justo cuando llegue, si lo prefieres.
Ambos titulares de tarjetas obtienen el efecto de puntaje de crédito de la cuenta común, positivo o negativo.
Felicitaciones de mi parte también. ¡Estás en la dirección correcta!