Recientemente revisé mi puntaje de crédito y descubrí que, sin que yo lo supiera, evidentemente había un copago médico de $60 del año pasado que nunca pagué (enviaron la factura a una dirección anterior y debido a que era un $$$ bajo, no molestarse en llamar.)
Sé que debido a que se trata de una factura médica y que es inferior a $ 100, no afectará mi puntaje de crédito para las fórmulas actuales.
Sin embargo, planeo comprar una casa en Nueva York en los próximos años ($2 millones más) y entiendo que las compañías hipotecarias actuales usan una versión anterior de fico para los cálculos y aún así me penalizarían por esta infracción.
Quiero eliminar los cobros de mi informe de crédito por completo. Llamé a la agencia de cobros y me dijeron que no pagan para eliminar, pero si pagaba en su totalidad, solicitarían a las compañías de crédito que lo eliminen de mi cuenta y se eliminaría en ~ 60 días... lo cual suena como un pago para eliminar simplemente expresado de manera diferente.
¿Puede la agencia de cobros hacer que las agencias de informes de crédito eliminen la infracción o simplemente están mintiendo para que pague la factura?
Si están mintiendo, ¿qué otras opciones tengo a mi disposición? Una parte de mí se pregunta si debido a que la factura es tan baja, podría contratar a un abogado para asustar a la agencia de cobros para que elimine la infracción en lugar de tener que pagar una larga lucha legal. Como dije, el dinero real es menos importante para mí que el efecto en mi puntaje de crédito.
No, las agencias de cobro no le dirán a las agencias de informes crediticios que eliminen un pago atrasado o atrasado legítimamente. Pueden mentir y decir eso, pero si se trata de una deuda legítima, lo máximo que harán es indicar que el cargo se pagó en su totalidad y cuándo.
Una factura médica por un monto aproximado de $100 PUEDE afectar su puntaje de crédito, a efectos de obtener una tarjeta de crédito. Lo sé porque tuve una situación similar a la suya: me mudé al otro lado del país y nunca recibí ese correo reenviado que contenía el copago de la factura de mi médico.
Solo me enteré porque me rechazaron después de solicitar una nueva tarjeta de crédito. Para entonces, la factura tenía 5 meses de retraso, por lo que aparecía como gravemente morosa (más de 90 días) en mi informe de crédito (FICO/Experian) y había sido remitida a una agencia de cobranza. No tuve otros pagos de facturas atrasados, mi otra tarjeta de crédito estaba al día y tenía un registro de 5 años de pago a tiempo, sin registros públicos, y había comprado un automóvil con un préstamo de GMAC (sin cosignatario) y lo pagué apagado en su totalidad, sin pagos atrasados.
Rápidamente me comuniqué con la agencia de cobranzas y pagué la deuda de $80.00. Pregunté si se podía eliminar el registro de mi informe de crédito. La agencia de cobros me dijo que lo registrarían como pagado en su totalidad. Sin embargo, era cierto que tenía una factura con más de 90 días de atraso y había sido remitida a cobranzas, por lo que no la retiraron.
A continuación, me comuniqué con el médico original que había emitido la factura; no pudieron ayudar.
Luego, me comuniqué con Equifax, Experian et al (las agencias de informes crediticios). Me dijeron que no quitarían el registro de morosidad, porque era cierto, pero que podía hacer una declaración de consumidor explicando lo que pasó. Esto se adjuntaría a mi informe de crédito. Yo lo hice.
Solicité una tarjeta de crédito aproximadamente un año después. Me negaron nuevamente, por haber tenido una cuenta pasada con morosidad grave, esos mismos $80, a pesar de que los había pagado en su totalidad, y había dado una explicación sobre las circunstancias. Tomará entre cinco y siete años para que esa factura se elimine de su informe de crédito, una vez que la haya pagado.
Se utilizan diferentes criterios para los préstamos garantizados, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. Si paga, su factura médica probablemente no tendrá ningún impacto negativo en su capacidad para obtener una hipoteca en unos pocos años, ya que está garantizada por la casa. Independientemente, pague la factura médica ahora, obtenga un recibo y una declaración completa de la agencia de cobros que indique que la factura se ha pagado en su TOTALIDAD.
Cualquier acreedor tiene la capacidad de modificar su informe en los informes de su oficina, pero si la deuda es válida, generalmente no lo hará cuando se trata de agencias de cobro.
Tenga en cuenta que el acto de pagar la deuda, o cualquier situación en la que el acreedor/la agencia de cobro actualice su información, provoca un reinicio del período de siete años en el que el artículo permanecerá en su informe. Ese reloj en ese período comienza a partir de la fecha de la última actividad en la cuenta.
Siempre puede negociar con la agencia de cobro y ofrecer pagar el monto total adeudado de inmediato a cambio de eliminar el artículo o asegurarse de que esté correctamente actualizado para mostrarse como pagado, aunque en ese caso seguirá apareciendo como una cuenta de cobro, solo con saldo cero. El efecto que tiene en los modelos de puntuación de las oficinas no está del todo claro, ya que es un secreto bien guardado específicamente cómo funcionan esos modelos (para evitar que las personas jueguen con los modelos).
Cualquiera que sea el acuerdo que haga con la agencia de cobro, OBTENLO POR ESCRITO ANTES DE PAGAR . Una vez que entregas tu dinero, está hecho y si te mintieron, entonces no hay nada que realmente puedas hacer al respecto. Si aceptan eliminar el registro, su acuerdo por escrito debe indicarlo específicamente.
La razón por la que le dijeron que puede tomar ~ 60 días es porque depende de cuándo se ejecuta su ciclo de informes, además, las oficinas a veces pueden tomar hasta 90 días para actualizar los elementos en el archivo (aunque eso es muy raro en estos días ya que es un competitivo). negocio).
Recuerde que las agencias de cobro con frecuencia adquieren cuentas con un gran descuento de su valor real, por lo que siempre hay margen de negociación sobre el monto de la liquidación, pero si paga menos que el monto total, también pueden informarlo (liquidación parcial en lugar de pago). -completo), por lo que aún podría haber más consecuencias negativas potenciales asociadas a eso que simplemente seguir adelante y pagarlo todo. Además, dijiste que solo cuesta alrededor de $ 100, por lo que no es exactamente un factor decisivo, ¿verdad?
Pueden, o marcarán la deuda pagada en su totalidad, que es realmente todo lo que necesita. Al solicitar una hipoteca, a los prestamistas generalmente no les gusta ningún tipo de deuda pendiente en su informe de crédito. A pesar de no hacer ninguna diferencia material en su puntaje, la mayoría de los prestamistas se resistirían a prestarle cualquier cantidad para una casa con esta deuda pendiente de $ 60 en su informe.
Parece una tontería, pero hay muchas cosas tontas sobre los préstamos hipotecarios que han surgido de la necesidad de reducir el fraude.
Como dice el comentario, obtenga el acuerdo por escrito. Guarde también ese correo electrónico o lo que sea, y pague la deuda en su totalidad con una tarjeta de crédito desechable o mediante giro postal. Se sabe que los cobradores de deudas venden la deuda a otra empresa poco después de cobrarla. Además, si les da acceso completo a su cuenta corriente a través de una tarjeta de débito o lo que sea, se sabe que toman mucho más que la cantidad acordada. Son bastante sórdidos y no se puede confiar.
Puede solicitar un ajuste de fondo de comercio de la agencia de cobranza, es básicamente una carta que explica su situación, como que quiere comprar una casa pero no puede debido a la cobranza en su informe de crédito, y les está pidiendo amablemente que eliminar la colección por buena voluntad.
O puede exigir que la agencia de cobranza valide la deuda.
Según la sección 809 de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, las agencias de cobro están obligadas a validar las deudas que intentan cobrar si usted lo solicita.
Si no pueden validar la deuda, puede pedirles que la eliminen de su informe de crédito.
ceejayoz