Soy un inversionista principiante (sin experiencia previa) y estoy interesado en comprar el fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) que tiene una inversión inicial mínima de $3,000. Según tengo entendido, debe mantener la inversión en algún tipo de cuenta como una IRA o una Roth. Entiendo las diferencias/beneficios fundamentales entre tradicional y roth, pero la mayoría de los artículos sugieren poner el máximo de $5500 cada año. Lo que no entiendo si el fondo mutuo que compré está conectado al Roth, ¿por qué necesito seguir poniendo dinero en el Roth todos los años? Básicamente, ¿cuál es la conexión entre la inversión (fondo indexado y los $ 3000 iniciales) y el dinero en Roth? ¿Sería lo mismo si no hiciera ninguna inversión y siguiera poniendo $5, 500 cada año a la Roth? Si alguien me puede dar una descripción completa de cómo se conectan las cuentas de jubilación y las inversiones, sería útil.
No veo ninguna indicación en la descripción de Vanguard del fondo que requiera que lo mantenga en una cuenta IRA ordinaria o en una cuenta Roth. Creo que podría decidir mantenerlo en una cuenta personal normal después de impuestos si lo desea.
la mayoría de los artículos sugieren poner el máximo de $ 5500 cada año. Lo que no entiendo si el fondo mutuo que compré está conectado al Roth, ¿por qué necesito seguir poniendo dinero en el Roth todos los años?
No necesita seguir depositando dinero todos los años para mantener una cuenta IRA ordinaria o una Roth o incluso una cuenta personal ordinaria después de impuestos. Si cree que su inversión inicial, solo $ 3000, será suficiente para jubilarse, deténgase por todos los medios. ¡Yo mismo estoy jubilado y $ 3000 no durarían dos semanas!
Se recomienda invertir el máximo cada año para que tenga suficiente para jubilarse cuando llegue el momento. Como no tiene experiencia, supongo que la jubilación está muy lejos. Habrá recesiones en el mercado, inflación, el Seguro Social puede ser más alto o más bajo o descontinuado para cuando esté listo para jubilarse. Hay muchas incógnitas.
Lo único sobre lo que sí tiene control es cuánto y con qué frecuencia ahorra. Cuanto antes mejor.
La "cantidad" en su cuenta de inversión denota el valor actual de sus activos. Si la cuenta consiste simplemente en efectivo y no genera intereses, su valor nominal no cambiaría (por ejemplo, si ingresa $3000, se quedaría en $3000).
Sin embargo, puede optar por mantener otros activos en su cuenta, como fondos mutuos, bonos, acciones, etc. En este caso, la cartera de su cuenta consistiría en todos estos activos y su valor sería la suma del activo individual. valores.
Cuando transfiere efectivo a su cuenta, su efectivo se utiliza para comprar los activos que ha decidido incluir en su cartera. Luego, a medida que el valor de esos activos cambia con el tiempo, verá que el valor de su cartera cambia en consecuencia.
Finalmente, cuando decide retirar dinero de su cuenta, se venden algunos de los activos de su cartera y se le transfiere el efectivo resultante de la venta.
El proceso para hacer todo esto varía según la compañía de inversión que utilice. En su ejemplo, si quisiera poner $3000 en VTSMX, podría ingresar a su cuenta de inversión y decir que le gustaría transferir $3000 de su cuenta corriente y comprar $3000 en VTSMX.
O bien, puede indicar asignaciones de activos, en las que los depósitos se asignan de acuerdo con su asignación. Por ejemplo, si deposita $1000 con las siguientes asignaciones:
40%: VTSMX
40%: VGTSX
20%: VTIP
luego, sus $ 1000 se dividirían y se usarían para comprar $ 400 de VTSMX, $ 400 de VGTSX y $ 200 de VTIP. Estos activos ahora se agregarían a su cartera.
FrankRizzo