Tengo una cuenta IRA Roth con Vanguard y vi esta pregunta: ¿Cuál es la diferencia entre acciones y ETF? sobre las diferencias entre los fondos Admiral Share y los ETF. También he visto cosas que hablan de cómo los ETF son más eficientes desde el punto de vista fiscal porque cuando los inversores entran y salen del fondo, esas transacciones se realizan en el mercado secundario y el administrador del fondo no necesita comprar/vender acciones para redimir acciones de el fondo, que genera plusvalías.
Entonces, en base a eso, ¿hay alguna razón para preferir los ETF a los fondos de Admiral Shares en una cuenta IRA? Por ejemplo, el fondo de salud de Vanguard, que tiene un ETF y un fondo Admiral Shares . No pago comisiones cuando compro o vendo ETF de Vanguard en mi Roth IRA, pero es bueno poder comprar cantidades en dólares (acciones fraccionarias) de un fondo mutuo, lo que no puedo hacer con un ETF. También tengo suficiente en mi cuenta para no pagar la tarifa anual de $20 que cobran por una cuenta de corretaje Roth IRA (que necesito abrir para poder operar con ETF).
¿Algo más que no se me haya ocurrido? No habrá ninguna consecuencia fiscal porque es un Roth, ¿verdad?
El fondo mutuo cotizará al final del día, mientras que el ETF cotiza durante el día, como una acción. Si decide a las 10 a.m. que ocurrirá algún evento durante el día que hará subir el mercado, es preferible el ETF.
Aparte de eso, los gastos son idénticos, un bajo 0,14%. No hay diferencia real, especialmente en un Roth.
Las compras de ETF están sujetas a un margen de oferta/demanda, que es la diferencia entre la oferta de compra más alta disponible ("oferta") y la oferta de venta más baja disponible ("pregunta"). Puedes leer más sobre este concepto aquí .
Este costo no existe para los fondos mutuos, que tienen un precio una vez al día, y los compradores y vendedores usan el mismo precio para las transacciones ese día.
Los ETF le permiten operar en cualquier momento que el mercado esté abierto. Si está invirtiendo a largo plazo (lo que significa que no está tratando de programar sus órdenes de compra/venta a una hora particular del día), y el precio es igual entre el ETF y el fondo mutuo (en el que están el caso de los ETF de Vanguard y los fondos mutuos de Admiral Shares), optaría por el fondo mutuo porque elimina cualquier costo asociado con el diferencial entre oferta y demanda.
En una cuenta imponible, no existe una diferencia distinguible en la eficiencia fiscal entre un ETF y un fondo abierto que siguen la misma estrategia pasiva o índice.
Con respecto al VG Healthcare Fund, verifique si el fondo mutuo es una estrategia activa y el ETF está indexado. Pueden ser diferentes.
De lo contrario, existen opciones convenientes de fondos mutuos como el plan automático de inversión/intercambio y la reinversión de distribuciones que no son factibles con el ETF. Trate de evitar las acciones fraccionarias de un valor negociado en bolsa.
Suponiendo que siga todas las reglas, nunca deberá impuestos sobre los montos de su contribución Roth (después de impuestos) o las ganancias que generan, ni sus saldos Roth están sujetos a distribuciones mínimas requeridas a la edad de 70 años y medio.
miguel a