Fondo:
Vanguard:
después de leer unas pocas docenas de hilos sobre Vanguard, parece que están allí arriba en una de las mejores cuentas de jubilación sin intervención. Parece que podría abrir una cuenta IRA Roth con ellos y establecer un fondo de jubilación Target y terminar. Planeo maximizar mi Roth IRA anualmente, así que sé que comenzar temprano es la mejor manera de hacerlo. El problema es saber si esto se considera demasiado bueno para ser verdad.
Asesor:
Fui a un asesor financiero a través de un banco cercano (servicios en algunos estados). Sugirió establecer un fondo mutuo con American Funds y eso probablemente generaría un rendimiento del 7% a largo plazo. Revisó gráficos/datos y demás, pero todo lo que pude obtener fueron porcentajes anuales, ya que eso es todo lo que sé. Entendí los altibajos y cómo todos son parte del objetivo final de alcanzar un promedio 'bueno'. En última instancia, parecía que todo lo que decía era genérico y no era más que sus sugerencias de "relleno".
Preguntas:
Simplemente estoy tratando de ver si ese asesor 'gratuito' sería beneficioso en absoluto. Probablemente haya una buena razón por la que nunca dijo: "¿Has investigado las cuentas IRA Roth en línea?"
Seguimiento personal:
Agradezco sinceramente todos los consejos que se han brindado en los últimos días. Decidí bloquear una cuenta IRA Vanguard Roth y cortar la comunicación con el asesor con el que hablé. Internet es un lugar maravilloso donde los consejos 'básicos' de uno pueden ayudar a dar forma al futuro de otro. ¡Muchas gracias!
fondos americanos?
También mire sus gastos anuales .
Y esto es del fondo AMCAP, un "fondo de crecimiento" en su oferta, los gastos durante 10 años para una inversión de $10,000:
Para poner esto en perspectiva, mi 401(k) usa Vanguard, y para su fondo S&P, VIIIX, se ofrece solo a grandes empresas. Tiene un gasto del 0,02%. Con $ 10,000, eso es $ 2 por año. (1% sería $100, 0,1% $10, entonces sí $2/año) Ahora, no está disponible para el público, así que recomiendo VOO, el ETF de Vanguard que cobra 0,05% o $5 por $10,000.
Este tipo te pondría en un fondo que te costará más de $ 1300 (sobre $ 10K invertidos, un golpe del 13%) dentro de 10 años. ¿Mi consejo? $50 (En realidad, $ 80 más o menos, ya que debemos suponer un crecimiento en la cuenta).
Esta familia de fondos y este 'asesor financiero' son las personas sobre las que les hemos estado advirtiendo. Un episodio de PBS Frontline titulado The Retirement Gamble discutió esto con gran detalle, cómo estos fondos de alto costo están destruyendo la riqueza de los jubilados. Jack Bogle, el fundador de Vanguard, es entrevistado y explica cómo estas tarifas superiores al 1% anual consumirán hasta la mitad de los ahorros con el tiempo.
En 30 años, cuando su cuenta valga más de $ 1 millón, pensará en cómo está gastando $ 500 por año en gastos en lugar de $ 12000 por año. Y recordarás este día. (Y, sí, a veces el asesoramiento gratuito no es inútil, sino invaluable. ¿Alguna pregunta? Solo pregunte)
En tu título dices gratis, pero en el resto de la pregunta hablas de cómo gana el asesor si inviertes con su sugerencia. Por lo tanto, no son gratuitos, se les paga en función de lograr que sigas sus sugerencias y sigas sus consejos.
A los asesores también se les puede pagar cuando cobran una tarifa fija o por hora para hacer un plan, y luego quedan fuera de escena. Si sigue sus consejos al pie de la letra, o solo en un sentido general, o los tira a la basura, no afectará sus ganancias futuras.
La diferencia entre los diferentes tipos de familias de fondos es de dónde obtienen sus clientes. Dado que muchas familias de fondos tienen exactamente los mismos fondos indexados y fondos de fecha objetivo similares; la gran diferencia son los honorarios y los gastos. Si una familia de fondos requiere que pase por un corredor para invertir en su fondo, esa es una capa de personas que necesitan que les paguen.
Al elegir en qué familia invertir con la cantidad de tipos de fondos (acciones de EE. UU., bonos, internacionales, índices, fecha objetivo, fondos sectoriales) puede ser muy importante. La IRA (Roth o regular) se puede mover de un fondo a otro sin consideración de impuestos, moverse dentro de la familia de fondos hace que esta transacción sea prácticamente perfecta.
Si se limita a una familia de fondos debido a una sugerencia hecha en 2015, ¿por qué todavía quiere pagar una tarifa a una empresa externa una década más tarde cuando ahora se ha mudado de un fondo de fecha objetivo a algún otro fondo dentro de la familia? .
En cuanto al consejo de relleno genérico que sintió que recibió. Nadie tiene idea en los próximos años a qué segmento del mercado le irá bien. Solo pueden discutir el pasado y conjeturas sobre el futuro. Es por eso que muchos aconsejan un índice o un fondo de fecha objetivo. Ese no fue un mal consejo. El problema fue dirigirlo a una familia de fondos que hizo que el asesor ganara la mayor cantidad de dinero.
Así que sigue sus consejos sobre el tipo de inversión (Roth vs regular); objetivo vs índice; y elija la familia de fondos con la que se sienta cómodo con respecto a las tarifas, los gastos y la cantidad de inversiones.
Dilip sarwate
Dilip sarwate