Cambio de Roth IRA (de American Funds a Vanguard)

Puede tener tantas cuentas IRA como desee (ya sea Roth o Tradicional), por lo que puede tener una Roth IRA con American Funds y otra Roth IRA con Vanguard si lo desea. Una desventaja de tener demasiadas cuentas IRA con saldos pequeños en cada una es que la mayoría de los custodios (incluido Vanguard) cobran una tarifa anual por mantener cuentas IRA con saldos pequeños, pero renuncian a la tarifa si el saldo es grande. Por lo tanto, es mejor mantener su Roth IRA en solo uno o dos fondos con solo uno o dos custodios hasta que los rendimientos de la inversión más las contribuciones adicionales realizadas a lo largo de los años hagan que los saldos sean lo suficientemente grandes como para diversificarse aún más. Recuerda también que no puedes aportar el máximo a cada IRA; la suma total de todossus contribuciones de IRA (no importa si son Roth o IRA tradicionales) para cualquier año deben satisfacer el límite de ese año.

Puede mover dinero de una IRA suya a otra IRA (del mismo tipo) sin preocuparse por ningún problema fiscal. Dichos movimientos (llamados reinversiones o transferencias) no son aportes y no cuentan para el límite de aporte anual. La forma más fácil de mover dinero de una cuenta IRA a otra cuenta IRA es mediante una transferencia de fideicomisario a fideicomisario en la que el dinero va directamente de un custodio (American Funds en este caso) al otro custodio (Vanguard en este caso). La forma más fácil de lograr esto es llamar a Vanguard o ingresar en línea a su sitio web, decirles que desea establecer una cuenta IRA Roth con ellos y que desea financiarla transfiriendodinero retenido en una cuenta Roth IRA con American Funds. Proporcione a Vanguard el número de cuenta de su American Funds IRA existente, dígales cuánto desea transferir ($ 1000 o $ 20, 000 o el saldo total , según sea el caso) y dígale a Vanguard que vaya a buscar el dinero. Dentro de unos días, el dinero aparecerá en su nueva Vanguard Roth IRA y la American Funds Roth IRA tendrá un saldo menor, posiblemente un saldo cero, o incluso podría cerrarse si le dijo a Vanguard que cobrara todo el saldo.

NO se acerque a American Funds y les diga que desea transferir dinero a una nueva Roth IRA con Vanguard: se quejarán, se quejarán y se arrastrarán por hacerlo porque no están felices de perder su negocio, y probablemente estropearán la transferencia. . Habla solo con Vanguard. Están ansiosos por tener en sus manos el dinero de su IRA y con gusto se encargarán de todo por usted sin cargo alguno para usted.

NO canjee acciones en acciones, acciones de fondos mutuos o lo que sea que esté en su IRA Roth en preparación para "retirar efectivo de la cuenta anterior". Hay un método donde Ud .tome una "distribución de reinversión" de su American Funds Roth IRA y luego deposite el dinero en su nueva Vanguard Roth IRA dentro de los 60 días, pero recomiendo encarecidamente no usar esto porque demasiadas personas logran arruinarlo. Son 60 días, no dos meses; el reloj comienza el día en que American Funds corta su cheque, no cuando recibe el cheque, y se detiene cuando el dinero se deposita en su nueva cuenta, no el día en que envió el cheque por correo a Vanguard o el día en que Vanguard lo recibió, etcétera. En resumen, NO intente esto en casa: siga una transferencia de fideicomisario a fideicomisario y evite las molestias.