En Vanguard, ¿puedo transferir acciones de una cuenta de inversión regular a una cuenta IRA Roth?

Debido a un malentendido de los beneficios de Roth IRA, hace varios años abrí una cuenta de inversión regular en Vanguard (es decir, sin ventajas fiscales).

Ahora que entiendo Roth IRA, quiero abrir uno. Sin embargo, ya no tengo suficiente dinero para pasar el requisito de compra mínima ($ 3,000 para la participación total del inversor en el índice bursátil y $ 10,000 para la participación total en el índice bursátil del almirante).

¿Es posible transferir mis activos de la cuenta regular a la Roth IRA? ¿Habrá algún costo?

Muchos fondos de Vanguard tienen requisitos de compra mínimos más bajos para las inversiones de IRA, o permiten compras de entrada más bajas siempre que se registre para contribuciones regulares de IRA a través de transferencias automáticas de fondos. ¿Ha investigado eso? (Sin embargo, no funciona para las acciones de Admiral)
Sí, inicialmente compré un fondo de fecha objetivo, pero quiero tener una combinación de acciones del 100 por ciento (todavía soy joven). Por lo tanto, estoy mirando el fondo total del índice bursátil. ¿Existen otras opciones para un fondo de índice bursátil con una entrada baja?
@Heisenberg: Como dije en mi respuesta, consulte los ETF de Vanguard. VTI es equivalente a VTSAX (Vanguard Total Stock Market Admiral Shares), por lo que incluso obtendrá una mejor relación de gastos que la que obtendría con Investor Shares (VTSMX). Comprar ETF es bastante sencillo.

Respuestas (2)

No, las contribuciones de IRA solo se pueden hacer en efectivo (las reinversiones y las conversiones son diferentes). Tendría que vender las inversiones en su cuenta imponible, incurriendo en ganancias o pérdidas de capital, y luego transferir las ganancias a su IRA en efectivo. Tenga en cuenta que la cantidad que puede transferir está sujeta a los límites de cuánto puede contribuir a la IRA cada año.

Podría consultar los fondos Vanguard Target Retirement, que tienen una inversión mínima inferior a $1,000, o los ETF de Vanguard.

Vanguard ETF es una excelente sugerencia, que parece básicamente idéntica a los fondos mutuos sin inversión automática.

Dado que de todos modos está pagando impuestos sobre las distribuciones de sus fondos mutuos, en lugar de reinvertir las distribuciones nuevamente en los fondos mutuos, podría recibirlas en efectivo y luego contribuirlas a su Roth IRA una vez que pueda abrir una.

En Vanguard, ¿puedo transferir acciones de una cuenta de inversión regular a una cuenta IRA Roth?
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