¿Retorno típico de una IRA? ¿Cómo puedo evaluar si mis rendimientos fueron decentes?

No hay una devolución típica para una cuenta IRA. Comprenda que una IRA no es un tipo de inversión, es solo una cuenta que recibe un tratamiento fiscal especial por parte del Gobierno Federal.

El dinero de la IRA podría invertirse en casi cualquier cosa, incluido oro, acciones, bonos, efectivo, certificados de depósito, etc. Por lo tanto, la pregunta tal como está formulada no es exactamente significativa. Es como preguntar cuál es el precio típico de las cosas si uso billetes de $10.

En cuanto a una rentabilidad anualizada del 10,6% de su cartera. Eso no es un mal retorno. A esa tasa, duplicará su inversión (con capitalización) cada 7,2 años. Una vez más, sin embargo, se necesita algo de contexto. En realidad, solo puede evaluar los rendimientos de la inversión teniendo en cuenta su perfil de riesgo. Si está invirtiendo en inversiones súper seguras como los CD, es un rendimiento absolutamente increíble. Lo compara con varios índices, lo cual es una buena manera de hacerlo si está invirtiendo en los tipos de inversiones rastreados por esos índices.

Para mí se ve bastante bien (10% por año es un rendimiento bastante bueno). Quedarse atrás de los índices es normal, es difícil superar los índices durante un largo período de tiempo, cuanto más largo sea el período, menores serán las posibilidades de éxito.

Sin embargo, medio año es un período de tiempo relativamente corto y debe verificar sus inversiones un poco más a fondo. Supongo que no está invertido en una sola cosa, por lo que debe verificar por inversión, cómo se está desempeñando. Si tiene fondos, verifique cada fondo contra el índice relevante para ese fondo, si tiene acciones, verifique contra los índices relevantes de la industria, etc.

Además, revisa las comisiones que pagas a cada fondo y al plan, salen de tu bolsillo, bajando la rentabilidad.

Para tratar de abordar su 'cómo' va un poco así.

Primero debe evaluar cómo se invierten sus cosas, si, por ejemplo, la mitad está en acciones y la otra mitad en bonos, entonces deberá calcular una tasa 'combinada' para lo que es un 'rendimiento promedio' razonable para ambos. Eso podría significar mirar el S&P500 o Russell 3000 para la porción de acciones, y algún índice de bonos para esa porción, luego 'combinar las tasas', en este caso usando una fórmula como esta

(R3000_return * .5) + (bond_return * .5) = blended rate

luego compare la tasa combinada con el rendimiento de su IRA.

Por lo general, es mucho más útil comparar los diversos componentes de su rendimiento total por separado, especialmente si invierte con un estilo particular como "crecimiento agresivo" o si está comprando bonos reales y no un fondo de bonos, ya que la mayoría de los índices orientados a bonos son para fondos de bonos, que realmente no se pueden comparar bien con comprar y mantener bonos hasta su vencimiento.

Digamos que su lado de las acciones eran dos fondos mutuos con diferentes estilos, uno de 'gran capitalización' y el otro de 'crecimiento agresivo'. En ese caso, es posible que desee comparar cada uno de esos fondos con un índice apropiado, como los proporcionados por Morningstar . Si encuentra que uno de ellos está constantemente por debajo del promedio, es posible que desee considerar encontrar un fondo alternativo cuyo administrador tenga una mejor trayectoria. registro (teniendo en cuenta que "rendimiento pasado..." )

Para mí (tal vez alguien tiene una buena sugerencia aquí) los bonos son lo más difícil de juzgar. El objetivo normal de poseer bonos (a diferencia de un fondo) es retener el valor total del principal porque no hay fluctuación del principal si mantiene el bono hasta el vencimiento (siempre que elija bien y el emisor no incumpla). el valor 'ahora mismo' de un bono (como en la venta antes del vencimiento) y fondos de bonos, sube y baja en una relación inversa con las tasas de interés. Eso significa que los índices para tales cosas también suben y bajan mucho, por lo que es muy difícil compararlos con un bono que pretende conservar hasta el vencimiento.

Además, para un bono de este tipo, no tiene mucho sentido 'cambiar' a menos que esté preocupado por el incumplimiento del emisor. Si las tasas están por encima de lo que está recibiendo en sus bonos, entonces tendrá que vender su bono con un descuento, y todo lo que sucede es que terminará teniendo un bono diferente que vale menos, pero tiene un interés más alto ( básicamente, es probable que el rendimiento neto sea más o menos el mismo). Por lo general, el mejor enfoque es 'escalar' sus fechas de vencimiento para que tenga oportunidades de reinvertir a cualquiera que sean las tasas vigentes, sin tener que vender con descuento. De todos modos, el punto es que no estoy seguro de que haya mucho valor. a comparar el rendimiento de la porción de bonos de una IRA a menos que esté invertida en fondos de bonos (que muchas personas que desean preservar el capital tienden a evitar)

¿Quieres jubilarte? ¿Si es así cuando? ¿Cuánto tiempo esperas vivir? ¿Cuánto al mes en dólares de hoy quiere tener a su disposición cuando llegue a esa edad?

Una vez que haya respondido esas preguntas, estará en una mejor posición para decir si debe sentirse decepcionado o no. Pero el hecho de que no lo sepas indica que aún no has investigado estas preguntas.