Trabajé en los EE. UU. durante 15 años antes de mudarme a Canadá, lo que resultó en una cartera de jubilación en los EE. UU. que contiene una cuenta IRA tradicional.
Ahora que vivo en Canadá, he abierto un RRSP y he contribuido a él anualmente para continuar ahorrando para la jubilación y para ayudar a reducir mi obligación tributaria canadiense.
En el futuro, ¿debería buscar contribuir solo (hasta el límite) de mi RRSP en un esfuerzo por reducir los impuestos canadienses? ¿O hay alguna razón por la que deba considerar contribuir a la IRA también?
Me doy cuenta de que la reciente caída del dólar canadiense complica la respuesta porque si estuviera convirtiendo de CAD a USD para contribuir, estaría en desventaja. No busco introducir el cambio de moneda en la pregunta, pero estoy más interesado en los fundamentos que debo conocer. Así que considere que estoy buscando una respuesta asumiendo que el dólar estaba a la par u otra posibilidad sería contribuir a la IRA con ahorros que ya están en USD pero no en una IRA.
Una pregunta que debes hacerte es: ¿te gusta que te cobren impuestos dobles?
Supongamos que ya estás aportando tu límite máximo a la RRSP. Aunque parece que las contribuciones a su IRA podrían ser deducibles en Canadá , parece que esto solo se aplica en la medida en que las contribuciones a la IRA no excedan su límite máximo de RRSP.
Si ya está llegando al máximo de sus contribuciones de RRSP, entonces sus contribuciones de IRA no serán deducibles en Canadá. Esas contribuciones todavía se pueden deducir en su declaración de EE. UU., pero dado que su tasa impositiva marginal canadiense es casi con certeza más alta que la tasa impositiva de EE. UU., de todos modos pagará impuestos sobre el monto total en Canadá y lo que suceda en su declaración de EE. su resultado final.
Después de hacer la contribución, sí, las ganancias ciertamente pueden crecer libres de impuestos en la IRA hasta el momento en que las retire... pero cada vez que retire el capital, se gravarán impuestos por segunda vez, por lo que esta no es una estrategia ganadora. .
(Si su pregunta fuera "¿qué fracción de mi límite total de RRSP debo contribuir a mi RRSP en comparación con mi IRA?", Entonces esa sería una respuesta diferente... pero tal vez mi respuesta aún sea útil para otros).
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clark