Retirar grandes sumas de dinero

En USA, si tuviera un saldo en cuenta de seiscientos mil dólares que quisiera retirar en efectivo, ¿hay alguna obligación federal para que el banco entregue el dinero en un tiempo determinado?

Si es así, ¿cuál sería ese límite de tiempo?

Creo que son 30 días.
Solo una suposición, pero la mayoría de las sucursales suburbanas probablemente no tengan ese tipo de efectivo disponible. Si llamas con antelación, te lo tendrán preparado cuando vayas a retirarlo. Probablemente necesiten al menos un par de días hábiles de anticipación.
@ventsyv obviamente. La pregunta es, ¿qué significaría exactamente 'un par de días'? Por lo tanto, estoy pidiendo especificación federal.
Creo que la directriz federal está ahí para situaciones del tipo "correr en el banco", en la práctica traerán el efectivo en el próximo camión blindado.
Voto para cerrar esta pregunta como fuera de tema porque es una pregunta puramente teórica. No hay ninguna situación en el mundo real en la que esto tenga ni remotamente algún sentido. A menos que desee comprar drogas o armas ilegales, ningún negocio en el mundo requeriría o preferiría efectivo por tal suma; y lo único que puede hacer con él es devolverlo a una cuenta bancaria.
@Aganju Nunca dije que quiero pagarle a alguien con el dinero. La pregunta es, ¿cuánto tiempo debe tomar el banco para entregarme mi propiedad? La pregunta ciertamente no es si alguien lo considera sensato.
Eso debería depender del contrato que hiciste con el banco, ¿verdad? Y no digo que la pregunta no tenga sentido, digo que está fuera de tema .
Sí, debería. Pero mi pregunta era, ¿existe alguna ley federal que pueda invalidar este contrato ?
@Aganju hay situaciones legítimas para hacer eso. Tal vez un ser querido ha sido secuestrado y tienes que pagar un rescate. No muy probable, pero aún posible.
Ni siquiera veo por qué esto es digno de discusión. Tampoco me gusta que me digan que mi pregunta solo tiene sentido si soy un delincuente. La pregunta es sobre el dinero y la ley financiera, por lo que no está fuera de tema. Fin de eso.
@Sprottenwels Sí, creo que su pregunta es sobre el tema, pero SE funciona según el consenso. Si la comunidad piensa que está fuera de tema, se cerrará.
No puedo pretender ser un experto para hacer esto definitivo, pero google-fu sugiere que la Regulación D define una "cuenta de depósito a la vista" como "pagadera a la vista (o con menos de siete días de aviso)": federalreserve.gov/boarddocs /supmanual/cch/int_depos.pdf
@Aganju: Ciertamente, hay situaciones del mundo real en las que una persona podría querer retirar tanto dinero en efectivo. Pagar rescate, por ejemplo. O simplemente no confiar en los bancos y querer esconderlo debajo del colchón. Aunque la moneda parece no ser la preferida: el oro es mejor. foxnews.com/us/2012/09/17/…
Esto sucedió en un episodio de la temporada 1 de Ozark.

Respuestas (1)

Esto lo determina cada institución bancaria. En general, si realiza el retiro en persona, el límite se basa en lo que tiene en su cuenta, pero muchos solicitan un aviso previo al retirar más de $ 5000. Todavía pueden permitir un retiro mayor sin previo aviso, pero generalmente tienen una política y se lo informarán por teléfono. También debe tener en cuenta que el banco debe informar los retiros por un total de $ 10,000 o más en un día al departamento de tesorería y puede requerir papeleo adicional (las empresas a menudo están exentas o al menos tienen montos más altos).

Para retiros muy grandes, definitivamente tendrá que esperar, pero es posible que no pueda obtener una respuesta por teléfono sobre cuánto tiempo, a menos que realmente tenga $ 600K depositados en ese banco. Tendrán algún tipo de protocolo para manejar dicha solicitud, es decir, el cajero hablará con un gerente, quien puede tener que hacer una llamada a una oficina regional o nacional y hacer arreglos especiales.

La mayoría de las sucursales no quieren tener su reserva regular de efectivo más $ 600K adicionales por ahí. Hay problemas de seguridad y seguros. El mayor potencial de robo puede poner en riesgo a los empleados y otros clientes. Es posible que tampoco se sientan cómodos descargando bolsas de dinero de su bóveda o camión blindado en la parte trasera de su automóvil.

Si bien este es un escenario muy poco común, en realidad ha sucedido antes. Tomó 'semanas' y cuando hubo fondos disponibles, se llamó a escoltas policiales y de seguridad adicionales.

Editar:

Puede encontrar resúmenes de las regulaciones aquí y aquí e información más completa aquí . En general, el dinero debería estar disponible dentro de 1 a 8 días hábiles después de que se deposite, según la naturaleza y el monto del depósito, pero las regulaciones en realidad están diseñadas para transacciones más ordinarias. Para un retiro de $600K, el banco puede citar problemas de seguridad y negarse a cumplir con la solicitud en efectivo. Si lo solicita, su banco debe proporcionar su política estándar, que podría incluir lenguaje como este:

Requerimos notificación previa para grandes retiros de efectivo. Podemos rechazar una orden para retirar fondos en efectivo o cobrar un artículo si creemos que la solicitud es un riesgo para la seguridad o representa una dificultad para el Banco. Es posible que le solicitemos que acepte un cheque oficial o una transferencia electrónica para recibir los fondos. Si aceptamos un retiro de efectivo grande, es posible que deba emplear un servicio de mensajería aceptable para nosotros y bajo su riesgo y costo. Si se completa un retiro de efectivo grande en una sucursal, se le solicitará que firme un acuerdo de retiro de efectivo. Negarse a firmar el acuerdo es motivo para que revoquemos el retiro de efectivo y exijamos una entrega alternativa de los fondos.

También puede encontrar esta pregunta interesante.

Hombre, ese tipo en Cleveland está loco. "Ponlo en el colchón" debería haberse desvanecido en la década de 1980 cuando todas las personas que eran adultos durante la Gran Depresión comenzaron a desvanecerse,
Los informes de transacciones de divisas de los bancos van a FinCen, que también forma parte del Departamento del Tesoro, pero no del IRS. (También lo hacen los SAR y FBAR, mientras que los informes FATCA van al IRS, y el formulario 8300 por $ 10k en efectivo en otras empresas puede ir a cualquiera).
@dave_thompson_085, mi error. Respuesta actualizada.
Qué casualidad que en realidad sucedió, y aun con la cantidad exacta que estaba diciendo. Gracias un montón. Sin embargo, no aceptaré esta respuesta todavía, ya que no hay una respuesta clara sobre si existe alguna ley federal.
@Sprottenwels: la gente no podrá probar algo negativo. E incluso si pudieran, hay un número infinito de ellos. Tal vez haya una ley que diga que no puede retirar 600.000,01 dólares los martes... Si bien puede haber requisitos de presentación de informes, una cuenta corriente representa dinero y tiene derecho a retirar su dinero.
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