¿El sistema bancario verifica el nombre y/o la dirección del destinatario al realizar transferencias electrónicas (nacionales)?
¿Qué sucede si hay, digamos, un error tipográfico en el número de cuenta bancaria?
¿El dinero está esencialmente perdido o hay algún período de gracia para recuperarlo?
Dependerá de muchas cosas, por ejemplo, si el error tipográfico conduce a un número de cuenta no válido, en cuyo caso el dinero no se perderá, volverá al remitente, si conduce a un número de cuenta válido, podría haber una gracia. plazo pero dependerá de los bancos.
De todos modos, debe comunicarse con ambos bancos lo antes posible cuando suceda algo así.
En el caso de la dirección, normalmente no debería haber problema con las transferencias electrónicas nacionales.
En el Reino Unido, no se comprueba en absoluto el campo de nombre y dirección. Puedes poner "Micky Mouse" ahí si quieres, y nadie se dará cuenta.
Además, casi todos los números de cuentas bancarias del Reino Unido no tienen una suma de verificación, por lo que no se detectará automáticamente un error tipográfico en el número de cuenta. Si tiene suerte, el número de cuenta escrito no corresponderá a un número de cuenta y el banco receptor lo devolverá. Sin embargo, por lo general, el dinero simplemente ingresa en la cuenta equivocada.
Si tiene derecho a reclamar la devolución del dinero es una pregunta legal bastante complicada, pero la respuesta corta es "sí, siempre que lo haga rápidamente". Sin embargo, los bancos no hacen que sea particularmente fácil hacerlo y es posible que le exijan acudir a los tribunales (es posible que incluso necesite una orden judicial para obligar al banco receptor a identificar a quién tiene que demandar, una orden "Norwich Pharmacal"). Ha habido una serie de casos de este tipo destacados en los medios de comunicación y ha habido acuerdos para mejorar la capacidad de recuperar el dinero.
Pero si está transfiriendo una suma grande, verifique tres veces el número de cuenta.
Editar: veo que la pregunta está etiquetada como "estados unidos", por lo que mi respuesta (por supuesto) no es directamente relevante, pero aún puede ser útil para otros lectores con una pregunta similar.
gordito