¿Amenazar con cerrar la cuenta es una buena forma de negociar con el banco?

Tengo una cuenta con Bank of America que eliminó algunas funciones de la cuenta sin mi consentimiento y quiero recuperar esas funciones por el mismo precio que costaba cuando la abrí. Supongo que persuadir o gritarle al personal no haría ninguna diferencia (lo más probable es que sea incluso peor), pero si les digo que cerraré la cuenta de otra manera (por lo tanto, perderán mucho dinero de mis ahorros), ¿se pararían? ¿espalda? ¿El gerente tiene alguna presión para mantener la cuenta hasta el punto de regalar productos gratis para mantener al cliente o realmente no les importa?

thus they will lose a lot of money from my savingsNo, no sucede. ¿Está su saldo en la cuenta en millones? Si no, dejar el banco es intrascendente para el banco, así que descarte eso. Pero si ha sido un buen cliente, harán todo lo posible para retenerlo. Si obtendrá lo que quiere dependerá de cómo los trate, pero vale la pena intentarlo.
¿Cómo sería un buen cliente que no tiene más de un millón de dólares en el saldo de la cuenta? O mejor aún, ¿qué hace que la motivación del banco (gerente) suavice mis demandas, además de gastar dinero en algún servicio sobrevaluado e inútil?
De acuerdo con @DumbCoder, su saldo probablemente no sea lo suficientemente significativo como para marcar la diferencia. Puede ver esto como una oportunidad para embolsarse un poco de dinero extra: nerdwallet.com/blog/banking/best-bank-bonuses-promotions
@PeteB. ¡Excelente idea!
En general, a menos que el saldo de su cuenta sea de millones, al banco no le importará si usted es un cliente o no. De hecho, si usted es un "buen" cliente al que nunca le cobran ninguna tarifa, en realidad les está costando dinero, por lo que preferirían no tenerlo. Amenazar con cerrar su cuenta probablemente resultará en que el banco diga "bien, ciérrela", pero tampoco perderá nada, siempre y cuando esté preparado para hacerlo.
Me sorprende que nadie haya mencionado la parte de su pregunta en la que dice que "supone" que "apuntarlos con un arma" podría no ser una buena idea. Espero que estuvieras bromeando, pero en caso de que no te quede claro, es UNA EXTREMADAMENTE MALA IDEA. No apunte con un arma a nadie a menos que tenga la intención de herirlo y potencialmente matarlo, y esté preparado para aceptar las consecuencias de hacerlo. Si apunta con un arma a un empleado del banco, no me sorprendería que lo arrestaran por intento de robo, agresión con un arma mortal, etc.
@Kevin Wells: Supongo que hay personas en el mundo que no dominan el sarcasmo :-P
@GabrielDiego El texto sin formato en Internet con poco contexto no es bueno para indicar sarcasmo, y dado que este es un sitio para hacer preguntas serias sobre finanzas, tiendo por defecto a tomar todo aquí literalmente a menos que se muestre lo contrario. Me alegra saber que estabas bromeando, pero hay personas que están lo suficientemente trastornadas como para intentar algo así, así que creo que la aclaración es apropiada.
Voy a votar para cerrar esta pregunta como fuera de tema porque, a juzgar por el uso que hizo del nombre del banco y sus otros comentarios, se siente más como si estuviera aquí para despotricar sobre su experiencia con ese banco.
@quid De hecho, me gusta mi cuenta en BoA, simplemente me molesté con sus cambios unilaterales y quiero volver a negociar estas características. Tengo cuentas en otros bancos (fuera de los EE. UU.) que funcionan mucho peor y también quería usar la experiencia aprendida para tratar con ellos.
@GabrielDiego, ciertamente nunca he oído hablar de un gerente de sucursal de ningún banco de EE. UU. que tenga la autoridad para ajustar las características de una cuenta corriente de consumo. Y BofA es conocido por no reembolsar nunca las tarifas. A menos que sea Warren Buffett y su cuenta de ahorros sea importante para la capitalización del banco, amenazar con irse no tiene sentido (Consejo importante, si este fuera el caso, no estaría tratando con un gerente de sucursal)
@quid Tal vez sea porque nunca usé ninguna de sus funciones pagas. Supongo que están molestos porque no pueden ganar dinero conmigo, así que quieren que me mude.
Los bancos son horribles. No he tratado con uno en al menos veinte años. Encuentre una cooperativa de crédito. ncua.gov
OP, tu ejemplo de "apuntar con un arma" (¿qué?) Es extraño y no tiene sentido. Haga clic en editar para eliminar de otra pregunta fascinante.

Respuestas (7)

Si esto te importa mucho, estoy de acuerdo en que deberías irte. Mi cuenta bancaria principal aumentó la cuenta de cheques y las tarifas de transacción. me fui Cuando estaba cerrando mi cuenta, el cajero me preguntó el motivo (tenían que llenar un formulario) y le expliqué que eran las tarifas mensuales. Eventualmente, si un banco obtiene suficientes de estos, cambiarán.

Quiero recuperar esas características por el mismo precio que costaba cuando lo abrí

Están en su derecho de cancelar funciones o aumentar los precios. Así como usted está en su derecho de retirarse si no le dan un trato. La razón por la que menciono esto es que este enfoque es cómico en algunos casos. Una tienda de comestibles puede subir el precio de las zanahorias. Por lo general, o te ocupas de eso o cambias de tienda. Los precios suben de vez en cuando.

así van a perder mucho dinero de mis ahorros

Según tengo entendido, un banco gana una gran parte de su dinero con las tarifas. Muy poco es del gatito flotante que pueden tener gracias a sus ahorros. Si tienes una cuenta de inversión con tu banco (no recomendado) o tu hipoteca, eso importaría más. He tenido amigos que abandonaron los bancos (y movieron sus hipotecas) porque el banco no les dio una mejor tasa.

¿El gerente tiene alguna presión para mantener la cuenta hasta el punto de regalar productos gratis para mantener al cliente o realmente no le importa?

Depende Probablemente he dicho que no. Un punto de datos es una anécdota; se espera que en una base de clientes de miles, algunos se vayan por razones aparentemente aleatorias. Solo si una gran cantidad de clientes se van o se quejan, el gerente o la empresa se preocuparán.

Una nota: algunos bancos renuncian a las tarifas mensuales de cuenta o servicio si mantiene un saldo mínimo en la cuenta. Tengo un amigo que guarda X mil en su cuenta bancaria para ahorrar la tarifa de la cuenta; él presupuesta con un mes de anticipación y las tasas de las cuentas de ahorro son del 0%, por lo que no le cuesta nada.

Así que la respuesta en resumen es no. Todavía tengo curiosidad por saber de un empleado real de un banco de EE. UU. (si no es así). Sé por un empleado de un banco de otro país que tienen un objetivo de ventas cada mes, pero no sé si tienen un objetivo de suma de saldos de cuentas.
También juego el juego de saldo alto para renunciar a las tarifas con BoA, así que me pregunto si están lo suficientemente motivados para ver mi saldo alto.
@GabrielDiego Muy poco es del gatito flotante que pueden tener gracias a sus ahorros. Esto simplemente no es cierto. Los saldos de ahorro se utilizan para hacer préstamos. El banco solo mantiene una parte de los depósitos de los clientes en forma líquida. El resto se invierte o se presta. Una cuenta de ahorros individual puede no contribuir mucho, pero la suma de todas las cuentas de efectivo en un banco es la base del negocio de ese banco.
El saldo mínimo tiene un costo de oportunidad. Existen cuentas de ahorro que pagan el 2%. Si mantiene 1000 en depósito para evitar una tarifa de $ 5 por mes, eso es un 0.5% de retorno de la inversión por mes. Aproximadamente un 6% anual. Así que eso supera a los ahorros. Pero no supera al mercado de valores con el tiempo (fondos indexados S&P 500). La mejor solución es deshacerse de la cuenta costosa, mudarse a un banco o cooperativa de crédito que ofrezca cheques gratis, invertir los mil. A menos que la comprobación de 'saldo mínimo' sea parte del fondo de emergencia.
@Lan Sí, las regulaciones les obligan a mantener una cierta parte de sus depósitos en forma líquida. El resto se invierte. La cantidad invertida es mayor que la cantidad mantenida líquida.

Lleve su negocio a otro lugar, donde los productos y servicios tengan un precio al nivel que usted acepta pagar. Esto hace dos cosas. Primero, terminas una mala relación comercial. ¿Por qué malo? Porque no estás contento con el trato. En segundo lugar, envía una señal inequívoca al banco perdedor de que no estaba satisfecho con su servicio. Si ofrecen una encuesta de salida, complétela y asegúrese de decirles qué lo hizo insatisfecho con su servicio.

En una economía de libre mercado, si todos los consumidores hacen negocios donde los términos son favorables, la oferta y la demanda obligarían a los bancos a competir por los negocios de los consumidores.

De hecho me gusta el servicio de BoA, así que no me importaría mantener la cuenta, pero quiero negociar más beneficios (en realidad los que tenía antes). ¿Sabes cuál es el punto justo de presión de un banco?
No creo que los bancos tengan precios variables en sus beneficios. Si quieres sus servicios, pagas sus honorarios. Por lo tanto, acepte sus precios o vaya a otro lugar para encontrar servicios similares sin tarifas o con tarifas más bajas.
Lo hago y lo hice. Los bancos a menudo me ofrecen tratos mientras negocian para abrir una cuenta (ya que están bajo mucha presión para abrir una cuenta), pero no sé cómo hacerlo después de abrir la cuenta.

Para evitar seguir y seguir en los comentarios, agregaré este punto que parece faltar en las otras respuestas.

"Los bancos a menudo me ofrecen tratos mientras negocian para abrir una cuenta (ya que están bajo mucha presión para abrir una cuenta)"

¿Serían estas las ofertas de apertura de cuenta anunciadas regionalmente, como un bono de cuenta corriente nueva de $ 200 si deposita al menos $ x y lo deja durante al menos 90 días? Este tipo de trato no es exclusivo de usted. Esto no se le ofrece debido a su capacidad única de negociación.

Necesita comprender la autoridad de la persona con la que está tratando. Los productos se diseñan en el brazo corporativo del banco. Una vez que un producto está listo, se extiende a las sucursales para su venta; a veces con algún bono de registro elegante. Una cuenta corriente es un producto, como un iPhone. Apple sacó el conector para auriculares del iPhone 7, por mucho que negocies con Genius en la tienda de Apple, no te lo devolverán.

Vota con tu billetera, muéstrale al banco que no estás contento al irte.

Recientemente abrí una cuenta en HSBC en Francia y Thry me ofreció una tarjeta de crédito por una tarifa anual reducida. Sí, los bancos tienen cierto nivel de margen de negociación si sabe cómo atacarlos en el lugar correcto. El problema que he encontrado con BoA es que parece que no hay nada que pueda hacer después de abrir la cuenta.
@GabrielDiego "Sí, los bancos tienen cierto nivel de margen de negociación", no, no lo tienen. Esa tarifa reducida en su nueva tarjeta de crédito supeditada a tener otra cuenta es un descuento organizado por la empresa y la persona con la que estaba hablando tenía la autoridad para ofrecerlo. No es una negociación. Y de cualquier manera, eso es Francia, no los EE. UU. Los bancos hacen las tarifas y tarifas contingentes todo el tiempo. ¿Quieres un préstamo de coche? ¡Si tiene una cuenta corriente, obtiene un descuento del 0,25% en el préstamo! No es negociado y exclusivo para usted.
@quid En realidad, tienen margen de negociación. Para eso está el equipo de retención. No todos obtienen el mismo trato.
@xiaomy no está en el nivel de cuenta de consumidor minorista. No puedo llamar a american express y negociar la cuota anual de mi tarjeta Platinum de $550 a $250. Un representante puede tener la capacidad de extender una oferta única de algunos puntos para compensar el costo, pero no puede rediseñar el producto. Y una sucursal de BofA ciertamente no tiene la autoridad para volver a agregar características eliminadas a un producto de consumo minorista, especialmente BofA, que es conocido por no reembolsar las tarifas.
@quid Las ofertas que mencionó tienen diferentes sabores, y depende de la persona con la que hable decidir qué obtendrá. Así que aquí hay bastante negociación. Quieren mantener su negocio, pero con un costo mínimo. Es cierto que no puedes cambiar los términos del producto. Pero al final es el costo OOP lo que importa. Si puede negociar $ 100 de vuelta, eso es $ 100 menos en su AF.
@xiaomy, OP quiere que alguien en BofA vuelva a cambiar el producto a lo que era antes, lo cual es diferente a recibir una concesión de costo única para mantener el negocio. El producto no es negociable. Las tasas de préstamo son negociables, pero muchos bancos (p. ej., Chase) ofrecen descuentos específicos en la tasa de préstamo para cosas como el pago automático desde una cuenta corriente de Chase. Mi cuenta de cheques solía ser gratis, ninguna cantidad de lloriqueos con un gerente de sucursal hará que vuelva a ser gratis. Tal vez mi queja me exima de la tarifa durante un par de meses, pero el producto es el producto y los empleados de la sucursal no pueden cambiar el producto.
@quid Solo depende de lo que estés pidiendo. OP quiere esta función de soporte de chat en línea, que tampoco creo que un gerente de sucursal pueda ofrecer. Pero como dijiste, puedes obtener puntos para compensar la tarifa anual fija, o puedes solicitar una chequera gratis para compensar el costo de la cuenta. Al igual que en la venta de un automóvil, el precio no es lo único que puede negociar.
@xiaomy, no llamaría negociación a una concesión de retención única.

Me abstendría de hacer esa amenaza (cerrar su cuenta). Primero, porque como han dicho otros, no es probable que ayude. Y en segundo lugar, suponiendo que esté dispuesto a cumplir con esa amenaza, solo debe jugar esa carta como último recurso absoluto, porque si falla y cierra su cuenta, hay poco o nada más que pueda intentar obtener. Lo que quieras.

Primero, hable personalmente con un banquero personal en su sucursal local de BA. Es posible que se sorprenda de lo útiles que pueden ser.

A continuación, intente hablar con el servicio de atención al cliente por teléfono. Después de eso, puede intentar enviar una carta a la sede corporativa.

Mucho depende de la "característica" particular de la que esté hablando y de por qué la eliminaron. Podría ser que 1) el banco considere que la función es demasiado costosa para proporcionarla de forma gratuita, 2) puede haber una razón técnica por la que ya no puede proporcionarla, 3) podría ser tan simple como que pocos o ninguno de sus clientes (excluyéndote a ti) están usando la función, o 4) podría ser que debido a cambios en la regulación o a las fuerzas del mercado, ningún banco ofrezca más esa función.

Además, si bien es posible que no se preocupen específicamente por su negocio, la sucursal local tiene un incentivo para no ahuyentar a los clientes si se puede evitar razonablemente.

La función en cuestión era el soporte de chat en línea. Leí en los foros que esto todavía existe, pero solo para clientes de alto nivel. Ya hablé con su soporte telefónico y soporte por correo electrónico, ambos dicen que no hay nada que puedan hacer al respecto. Ni siquiera ofrecieron una actualización de cuenta.
@GabrielDiego Eso no parece algo que un gerente de sucursal pueda controlar.
@GabrielDiego, no hay nada que puedan hacer porque las características del producto no son negociables. Y no ofrecieron la actualización de la cuenta porque no cumple con los criterios para esa cuenta.

La respuesta concreta a tu pregunta.

"Amenazar con cerrar la cuenta... [me da poder de negociación]"

La respuesta fáctica simple es:

1) Para los grandes bancos, por ejemplo, BoA en su ejemplo, simplemente no , en absoluto. (*)

mientras que

2) En el entorno de los EE. UU., para cooperativas de ahorro y crédito locales, sí . El gerente o cualquier miembro superior del personal, en realidad cualquier miembro del personal de su sucursal local, está bajo mucha presión para mantener las cuentas y agregar nuevas cuentas. si es cortés pero expresa de manera genuina y clara (cortésmente) que "es posible que tenga que cerrar su cuenta por el problema", a menudo puede obtener el reembolso de las tarifas o lo que sea.

(*) Nota al pie, los grandes bancos son tan inútiles que ni siquiera hay nadie a quien puedas explicarle tu "demanda". Los empleados de salario mínimo con los que está hablando simplemente se quedarían boquiabiertos y mirarían a través de usted, significaría cero.

Desde la perspectiva del banco, están ofreciendo un servicio y están en su derecho de cobrar adecuadamente por ese servicio. Dependiendo del tamaño de su operación, pueden tener costos generales considerables que necesitan recuperar de una forma u otra para continuar operando (de manera rentable, esperan).

Tradicionalmente, los bancos lo alentarían a ahorrar con ellos ofreciéndoles un crecimiento de los intereses en sus depósitos. Mientras tanto, invertirían sus fondos (y todos los de sus clientes) en valores o préstamos a otros patrocinadores que anticipan que generarán ingresos para ellos a una tasa más rápida que el interés que le devuelven. En estos días, sin embargo, este modelo demasiado simplificado es relativamente insignificante en la banca de consumo. En cambio, descubrieron que pueden obtener muchas más ganancias simplemente cobrando tarifas por el manejo de sus fondos, y cuando quieren prestar dinero a los consumidores, simplemente lo piden prestado a un banco central.

Lo que esto significa es que el tamaño de su saldo (a menos que sea anormalmente grande) es de poco interés para un gerente de sucursal: no genera ingresos para ellos mucho más rápido de lo que lo haría un saldo pequeño con la misma cantidad de transacciones . En pocas palabras, pueden vivir sin ti, y tu amenaza con irse, incluso si sigues adelante, apenas va a hacer nada en su balance final. Ellos te lo permitirán.

Si SÍ tiene un saldo anormalmente grande, y todo está en una cuenta corriente o de ahorros simple, entonces podría hacer que se detengan a pensar. Pero si eso es cierto, entonces, francamente, está haciendo mal las operaciones bancarias y debería mover esos fondos a algún lugar donde puedan trabajar más para usted en términos de crecimiento. Incluso podrían sugerirlo ellos mismos y dirigirlo a uno de sus propios "administradores de riqueza personal".

No tengo tanto, pero es mucho más que el costo de sus servicios a menudo inútiles y caros que se mueren por venderte por $100. Sin embargo, no les importa ver de repente varias veces que sale mucho de la cuenta porque no quieren ofrecer gratis algo que antes me proporcionaban gratis. Esto es difícil de entender para mí.
Un ejemplo: el banco agrega tarifas que generan $ 10 de ganancias adicionales por año de todos los 10,000 de sus clientes. El 5% de los clientes se hartan y se van por las nuevas tarifas (el resto son demasiado vagos y lo pagan). ¿Estaban esos 500 clientes generando cada uno $200 o más en ganancias cada año? Si lo fueran, no introduzcas las nuevas tarifas, es demasiado costoso. Si no lo fueran, adelante, ganarás más dinero. No tienen que preocuparse si USTED se siente cómodo con las nuevas tarifas o no, solo tienen que preocuparse por el sentimiento PROMEDIO y cuánto les puede costar en comparación con cuánto pueden ganar.

Esta es una de esas preguntas en las que si tiene que preguntar, la respuesta es no, no negociarán con usted. Prácticamente, la única posibilidad que tiene de obtener un trato especial es si tiene un banquero privado asignado a su cartera de cuentas.

Estoy seguro de que no quieren perderlo como cliente porque incluso si tiene suficientes saldos para que no le cobren la tarifa, todavía están ganando dinero con su depósito. Sin embargo, lo poco que ganan con usted no es suficiente para crear funciones especiales para sus cuentas. Si usted es el tipo de cliente que tiene este tipo de influencia, es probable que ya lo sepa.

¿Amenazar con cerrar la cuenta es una buena forma de negociar con el banco?
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