Banco solicitando los datos financieros del cónyuge: ¿qué decirles?

Nuestro banco envió un correo electrónico a mi cónyuge diciendo que están obligados por ley a recopilar algunos detalles y que pueden cancelar su cuenta si no se proporciona esta información. Mi esposa es ama de casa y no tiene ingresos del trabajo. Esta opción no estaba en la encuesta del banco.

Tengo dos problemas aquí. La primera es, no hay lugar para ingresar "ama de casa / sin ingresos"; ¿Esperan que ella ingrese mis ingresos en lugar de los de ella? Mi otro problema es que mi esposa y yo mantenemos nuestras operaciones bancarias separadas (excepto que tenemos una cuenta corriente conjunta con este banco). No quiero ingresar mi información en lugar de la de ella, debido a esto. ¿Estoy obligado a hacerlo?

Editar: El correo nos informa sobre el requisito. Todavía iniciamos sesión en el sitio web del banco (usando el enlace que siempre usamos, es decir, la URL real del banco) y vamos a la bandeja de entrada de mensajes en ese sitio para revisar qué información necesitan. En otras palabras, es legítimo.

¿Cómo sabe que el correo electrónico proviene de su banco y no es un correo electrónico de phishing? ¿Por qué no ir a su sucursal bancaria y preguntarles si enviaron este correo electrónico y, de ser así, por qué quieren esta información?
@RobertLongson exactamente. El primer impulso debería ser preguntar a las personas que enviaron el correo electrónico en lugar de a un grupo de extraños que solo conocen una fracción de los detalles.
@RobertLongson, el correo electrónico es informativo, la solicitud real se encuentra en el centro de mensajes de la interfaz del sitio web del banco.
@RonJohn, dado que esto se relaciona con la ley, es prudente obtener diferentes aportes sobre el tema (de la boca del caballo, así como de otros que puedan haber tenido experiencia con lo mismo)
Mi banco sigue pidiendo mis ingresos, “para que me puedan atender mejor”; Sin embargo, saben que tengo un trabajo debido a un cheque de pago de Depósito Directo. No recuerdo si alguna vez me preguntaron mi profesión. El problema podría ser KYC (Conozca a su cliente, parte de la legislación contra el terrorismo/lavado de dinero) y la encuesta está mal escrita.
@RonJohn - Tal vez; Sin embargo, me preocupa, ya que dieron a entender que cerrarían la cuenta si no proporcionamos la información.
Solo podemos dar mejores respuestas después de que los llame y pregunte por qué.
@horsehair si esto "se relaciona con la ley", especifique el país.
"Esta opción no estaba en la encuesta del banco". - Entonces, ¿hay una opción que sea equivalente?
¿Es usted ciudadano o residente permanente? ¿Tiene una tarjeta de crédito con el banco, ya que me han pedido ingresos de los emisores de mi tarjeta de crédito (no de mi banco)?
El ingreso de su esposa es cero.

Respuestas (3)

Finalmente pude obtener información de un representante del banco. Esto está relacionado con la Ley de la República 9160 o la Ley contra el lavado de dinero (AMLA). Los bancos y otras instituciones financieras tienen el mandato de instituir reglas de "conozca a su cliente" (KYC) que garanticen la fuente legítima de fondos.

Tu pregunta dice que el país es Estados Unidos. También parece estar seguro de que la pregunta en realidad proviene de su banco y no de un posible estafador, pero, como han dicho otros, es mejor asegurarse de esto preguntándole directamente a su banco, idealmente en persona.

He tenido cuentas bancarias durante décadas y nunca me han pedido, bajo amenaza de cerrar mi cuenta, detalles sobre ingresos u ocupación. Esta es, en mi opinión, una buena razón para cambiar de banco.

La forma sencilla de lidiar con esto es ingresar lo que quieras. Suponiendo que haya una lista de posibles respuestas, marque Otro tanto para el ingreso como para la ocupación. Si no hay una lista, ingrese lo que elija para Ocupación. Empresario, digamos, o chef, o investigador de exoplanetas: su esposa mira las estrellas, ¿no es así? En cuanto a los ingresos, si no tiene una lista para elegir, ingrese un rango tan amplio que no tenga sentido.

El banco puede estar obligado por ley a hacer estas preguntas, pero me sorprendería si la ley le exige a usted que las responda. (Si alguien aquí sabe lo contrario, por favor que me corrija).

Las personas, las empresas y las instituciones hacen demasiadas preguntas a GD sobre cosas que no son de su incumbencia. Mientras mantenga su cuenta en el rango positivo, y lo suficientemente grande como para que valga la pena que el banco lo mantenga como cliente, y no se involucre en prácticas sospechosas, nada más es de su incumbencia.

Mira la respuesta que acabo de publicar. Esto es un mandato federal.
Es parte de las leyes Conozca a su cliente, pero ignoré los correos electrónicos de un banco y nunca cumplieron con las amenazas de cerrar la cuenta. Su experiencia puede ser diferente.
No está legalmente obligado a proporcionar la información, pero el banco puede negarse a hacer negocios con usted si no lo hace. En última instancia, el banco está en apuros con los reguladores por cumplir con los requisitos de recopilación de información, no usted personalmente. Fuera de los requisitos básicos, se permite un grado de subjetividad para el banco sobre lo que cobran y cómo, pero basta con decir que las sanciones son muy elevadas si no cumplen. Por lo tanto, muchos bancos sin duda se negarán a hacer negocios con usted si rechaza groseramente las solicitudes relacionadas con KYC o AML en general.

Esto suena muy parecido a una estafa para robar su información bancaria. Llamaría a su banco directamente o visitaría una sucursal local. No los llame ni se comunique con ellos usando solo la información del correo electrónico.

Es muy posible que el correo electrónico no sea de su banco, es alguien que intenta engañarlo para que proporcione información personal.

Mencioné esto en los comentarios, pero también lo agregaré a la pregunta: el correo electrónico simplemente nos notificó el requisito. Luego iniciamos sesión en el sitio web de nuestro banco (real) para ver los mensajes, y el mensaje (en la bandeja de entrada del sitio web del banco real) nos dice qué información enviar.
¿Utilizó un enlace al banco que figura en el correo electrónico?
Mira la respuesta que acabo de publicar. Esto es un mandato federal.
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