¿Qué tan grave sería agotar mi tarjeta de crédito una vez al año afectaría mi puntaje?

Me acaban de aprobar una tarjeta de crédito garantizada en efectivo de $1500 de Wells Fargo.

Esto significa que no tengo ningún historial crediticio y voy a usar esta tarjeta para establecer uno.

Con el semestre de otoño en la escuela ya en pleno apogeo, necesito pagar mi seguro médico de $1200 para la próxima semana.

Estoy pensando en pagar mi automóvil y el seguro de salud, ambos con esta tarjeta de crédito , pero eso llevaría mi utilización al 100%, tal vez me queden unos cuantos dólares como máximo.

Ahora, este escenario sucedería, si ustedes me recomiendan que lo haga , una vez al año, cuando debo pagar por ambos.

El tiempo restante del año, mi utilización sería del 30% como máximo.

¿Qué tan grave afectaría alcanzar el límite de crédito el crecimiento de mi historial crediticio y puntaje?

¿Debo seguir adelante y maximizar mi tarjeta de crédito garantizada, una vez al año?

Ya tengo el dinero en la cuenta corriente de mi CU y me pagan el 1,15%.

Si llegar al máximo es realmente una muy mala idea, puedo seguir adelante y pagar el dinero con mi tarjeta de débito.

Quería señalar que no estoy superando mi límite (aunque esto me dice que el 99 % es tan malo como el 101 %: money.stackexchange.com/questions/8671/… )
El 101% es ciertamente peor que el 99% por una cantidad medible. Ver el gráfico en mi respuesta. El 101 % también causará una multa/cargo por exceder el límite. No es bueno.
Para tu información, por lo general no puedes pagar préstamos (automóviles, hipotecas, otras tarjetas de crédito) con tarjetas de crédito. Simplemente no te lo permitirán, o si hay algún mecanismo para hacerlo (en cualquier extremo) pagarás con creces por el privilegio (en otras palabras: no lo hagas).

Respuestas (3)

utilización de crédito

Este gráfico anterior está tomado de una instantánea de Credit Karma que utilicé en un artículo titulado ¿Deuda demasiado pequeña? El 30 % de su puntuación se basa en la utilización y esta parte se puntúa como indica el gráfico. Realmente se debe evitar una utilización del 61-100%, pero una vez pagado, su puntaje se recupera, en tiempo real.

Actualización de 2018: tenga en cuenta que no todas las tarjetas informan el saldo de su estado de cuenta. Desde que publiqué esta respuesta, hace 7 años, una de mis tarjetas cambió de banco. Ahora, el saldo de fin de mes se informa en comparación con el hecho de que el estado de cuenta se corta el día 15 del mes. Para 'jugar con el sistema' y optimizar la utilización, necesito hacer un pago antes del 30/31, incluidos los cargos realizados desde que se cortó el estado de cuenta. En efecto, necesito renunciar a 2 semanas de flotación sobre este dinero. Con tasas de interés cercanas a cero, no es gran cosa. Y, por supuesto, los últimos 10 a 20 puntos de mi puntaje FICO hacen poca diferencia incluso cuando solicito un crédito, ya que mi puntaje está por encima de 800.

¡Tu artículo me dio una idea! ¿Por qué no maximizo mi tarjeta hoy y luego pago el 70% justo antes de que se corte mi primer estado de cuenta? ¿Esto debería ser exactamente igual que si hubiera usado el 30% de mi tarjeta en primer lugar?
Eso debería funcionar. Creo que el monto informado es lo que se factura, no los montos de la mitad del ciclo. En el caso poco común de que mi utilización fuera demasiado alta o arriesgue exceder mi límite, realicé pagos durante el mes.
¡Gran respuesta! ¿Qué tan bueno es Credit Karma por cierto? ¿Cuánto spam recibes a causa de ellos?
En realidad, bastante excelente. Tenga en cuenta que los 3 puntajes de las 3 agencias diferirán, este puntaje sigue a TransUnion, creo. No recibo solicitudes en absoluto (lo sé, porque tengo un dominio que uso para dar a cada empresa una dirección de correo electrónico única) y una de Karma si no me he registrado después de aproximadamente 6 semanas. Solo un recordatorio invitando a una visita. Estoy de acuerdo con eso, considerando que casi todas las empresas envían 50 veces más correos electrónicos.
Es maravilloso que compartas tus ideas con tantos detalles. Gracias.

La mejor manera de usar su nueva tarjeta de crédito para establecer un historial crediticio es usarla para compras pequeñas y medianas y pagarla en su totalidad cada mes. No hay recompensa por usarlo más de una vez al mes.

Si obtiene algún tipo de recompensa por usar la tarjeta de crédito para pagar su seguro de salud (millas aéreas, puntos, etc.), entonces puede seguir adelante y usarla. Su puntaje de crédito se verá afectado temporalmente por una alta utilización. En realidad, puede evitar esto haciendo un pago parcial antes del final del ciclo de facturación para que su utilización nunca se informe como cercana al 100%.

Necesito saber cuándo aparece la declaración. Entonces, estaría haciendo un pago parcial antes del final del ciclo de facturación para que mi utilización sea del 30%. ¡Espero que esto funcione!

Sacar el máximo de su tarjeta de crédito y luego pagarla una vez al año no afectará en absoluto su puntaje de crédito a largo plazo.

En su informe de crédito, solo se muestra su utilización de crédito actual; no hay historial de su utilización. Esto significa que, para su puntaje de crédito, la utilización no tiene memoria. Cuando maximice su tarjeta de crédito, su utilización se acercará al 100%, lo que tendrá un efecto negativo en el puntaje de crédito, pero solo por un mes. El próximo mes, cuando su utilización vuelva a los niveles normales, su puntaje también volverá a la normalidad.

Siempre que no esté tratando de solicitar un nuevo préstamo durante el mes en que su puntaje de crédito ha bajado, no creo que haya ramificaciones negativas en absoluto para su plan.

¿Qué tan grave sería agotar mi tarjeta de crédito una vez al año afectaría mi puntaje?
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