Soy un estudiante de posgrado de primer año en los EE. UU. y estoy considerando varias opciones para comenzar a construir un historial crediticio.
1) Solicite una tarjeta de crédito asegurada por una cooperativa de ahorro y crédito local (sin tarifa anual)
2) Solicite una tarjeta de crédito garantizada Discover
3) Solicitar la tarjeta de estudiante Discover it (no asegurada)
4) Cualquier combinación de los anteriores
Dudo sobre la tercera opción ya que no tengo historial crediticio. Por otro lado, un estudiante de posgrado mío solicitó uno y lo obtuvo (pero tenía un código de promoción de alguien que tiene un buen historial crediticio). Si eso es importante, trabajo como asistente técnico y gano alrededor de $17,000 por año, $700 de los cuales (por mes) se gastan en alquiler.
¿Cuál es la mejor manera de iniciar el historial de crédito en su opinión? ¿Cuál de las formas anteriores parece la más razonable? ¿Es una mala idea usar, por ejemplo, 1) seguido de 3) o 2)? Si no es así, ¿después de qué período de tiempo debo hacerlo?
Como dijo @Kevin, Opción 3.
Sin embargo, yo (realmente, "nosotros") no puedo enfatizar lo suficiente: ¡por el amor de Dios, PÁGUELO CADA MES!
Si "gastar, gastar, gastar" es demasiado tentador, porque "te mereces un descanso hoy" ya que has estado trabajando muy duro y todos tus amigos se están divirtiendo, así que maldita sea, yo también debería... ponlo en la parte de atrás de el cajón de los calcetines y volver a vivir de su tarjeta de débito. (No hay vergüenza en eso. Mi hijo no confía en sí mismo, por lo que no ha obtenido un CC).
reflexionar sobre la pregunta - cómo construir un historial crediticio. Dicho de otra manera, uno podría decir "¿cómo puedo demostrar que necesito pedir dinero prestado de forma continua". Si eres un estudiante de posgrado, estás bien educado. Considere la necesidad real de pedir dinero prestado de forma continua.
Considere una alternativa: ahorre dinero para las necesidades y use ese dinero cuando surja la necesidad. Si bien es tentador usar el dinero de otras personas para una gratificación instantánea, usar el propio dinero es mucho menos riesgoso. La única vez que no realiza un pago mensual (cheque perdido en el correo, pago de saldo "automático" que no se contabiliza) o un error bancario cuesta cientos de dólares en cargos y mucho tiempo para corregirlo.
No tengo conocimiento de cómo Discover es un proveedor de tarjetas. Entonces, para mis propósitos, el n. ° 1 y el n. ° 2 son iguales: obtenga una tarjeta asegurada.
Probaría con el número 3, la tarjeta de estudiante sin garantía. Si eso falla, puede volver a las opciones seguras, #1 o #2. Esperan que la gente se registre con ellos porque no hay crédito disponible. No se molestarán con una o dos consultas de crédito en su cuenta.
Tenía tarjetas de crédito con menos ingresos cuando era estudiante. Así que no te sorprendas si te dan el carné de estudiante. Las tarjetas de estudiante no esperan muchos ingresos. Es más probable que miren el historial de pagos. La idea es que si te dan una tarjeta de límite bajo ahora, cuando la necesites, será más fácil aumentar tu límite que encontrarte como cliente más adelante. Y si va a tener problemas, lo más probable es que tenga problemas en la universidad cuando sus ingresos son limitados. Es más barato descubrir que alguien es un mal cliente con una tarjeta de límite bajo. O si eres un buen cliente, siempre pueden aumentar tu límite.
Las formas óptimas de generar crédito son alquilarle a alguien que informe a las agencias de crédito y pagar sus propias facturas de servicios públicos. La parte más importante es pagar sus facturas a tiempo. No te pierdas los pagos.
No es necesario tener un saldo para generar crédito. Simplemente ponga cosas en su tarjeta y pague el saldo completo cada mes. Los comestibles son geniales para esto. Las tiendas de comestibles casi siempre aceptan crédito, lo compraría de todos modos, por lo que no aumenta sus gastos. Solo ahorra llevar dinero en efectivo.
También ayudaría si ganaras más dinero, pero eso probablemente no sea posible hasta que te gradúes. No espere mucho crédito hasta que tenga más ingresos.
Kevin