Tengo un CC con límite de $6k. Normalmente gasto entre $ 0 y $ 1k en él y pago el saldo completo cada mes. Este mes tengo $ 4k en él.
Si espero hasta recibir un estado de cuenta para pagarlo, ¿dirán las agencias de informes crediticios que mi porcentaje de crédito lo usa demasiado alto y reducirán mi puntaje en algunos puntos?
Sé que normalmente no importaría mucho, pero estoy buscando comprar una casa en los próximos dos meses, por lo que vale la pena microgestionar mi puntaje de crédito.
La utilización es casi en tiempo real. Lo que eso significa es que lo que se informa es lo que se toma en términos de índices de deuda a ingresos (DTI). Cuando un agente hipotecario retira su crédito, extraerá los últimos saldos con los pagos mínimos. Esto es lo que se toma para determinar el DTI junto con su ingreso bruto mensual. Si no paga su cuenta en su totalidad antes de la fecha del estado de cuenta, lo más probable es que tenga que esperar un ciclo de estado de cuenta adicional antes de informar a las agencias de crédito. Por lo tanto, su utilización es dinámica y el historial de su utilización mes a mes no se registra para siempre. Solo el saldo actual. Lo que se mantiene y reporta es su historial de pagos. Por lo tanto, nunca querrá llegar tarde si quiere que le aprueben una hipoteca en el corto plazo.
Un DTI más bajo no ayudará a su tasa de interés. Mientras se mantenga alejado del DTI máximo para el vehículo hipotecario para el que intenta obtener la aprobación (VA, FHA, Convencional, etc.), entonces su DTI no debería ser una preocupación. Si está en el límite al momento de la suscripción, puede aprovechar la oportunidad y pagar los saldos. La compañía hipotecaria puede entonces hacer lo que se llama un complemento de crédito que implica ponerse en contacto con los prestamistas en los que ha demostrado que tiene un saldo cero e ingresar manualmente las tarjetas de saldo cero, que aún no se han informado a las oficinas, en su solicitud final para la hipoteca. compañía para la aprobación de suscripción.
Esto puede hacer una diferencia de algunos puntos. Cuando su saldo se informa mensualmente a las agencias, ese saldo actual se utiliza para determinar su utilización. Mantenerlo pagado ayudará en este caso. Si está monitoreando su crédito con regularidad, puede ver en qué momento del mes se informa su saldo y pagar antes de esa fecha (solo asegúrese de incluir suficiente relleno para asegurarse de que su pago se liquide antes de la fecha del informe, normalmente solo un día hábil o así, pero los fines de semana pueden estropearlo todo).
Por lo que he escuchado sobre Clark Howard, si paga su saldo antes de la fecha de cierre del estado de cuenta, ayudará a su puntaje de utilización. Ha tenido llamadas para confirmar esto, pero no tengo conocimiento de primera mano para que esto sea cierto.
También esto tomará dos meses para hacer la diferencia. Por lo tanto, será una línea fronteriza si obtendrá el beneficio a tiempo. Regístrese para karma de crédito si lo desea. Puede obtener sugerencias sobre cómo mejorar su puntuación.
Reducirá el ding de crédito que tomará, pero ¿por qué importa? El próximo ciclo, cuando esté pagado, su puntaje de crédito volverá a donde estaba. A menos que esté buscando un préstamo en este momento y su crédito sea marginal, ¿por qué preocuparse por eso?
mhoran_psprep
Felipe