EE. UU.: Cree puntaje de crédito con una segunda tarjeta de crédito, sin historial

Soy nuevo en los EE. UU. y, por lo tanto, no tengo ningún historial crediticio. Estoy empleado aquí y mi salario es bueno. Quiero crear un historial crediticio y, por lo tanto, abrí una tarjeta de crédito asegurada que utilizo de manera responsable (<= 10 % de uso por mes) desde hace 2 meses.

Hoy descubrí que Citibank está ofreciendo una tarjeta de crédito para no residentes basada en una carta de empleo que incluye mi salario. Aún así, harán una consulta sobre mi puntaje de crédito, si solicito esta tarjeta, pero es muy probable que se apruebe en función de mi salario.

Ahora me pregunto, ¿ayuda a mi puntaje de crédito abrir una segunda tarjeta de crédito que usaré de la misma manera (<= 10% de utilización)?

Mi objetivo es tener un buen puntaje y un buen historial crediticio. Actualmente no planeo obtener un préstamo o algo similar, pero quiero estar preparado para el futuro.

¿Cuáles son los efectos generales en mi puntuación? Lo sé, al principio caerá un poco debido a la consulta. Pero, ¿qué sigue? ¿Será más alto debido a dos cartas? La utilización en total será la misma.

¿Es una buena idea una segunda tarjeta de crédito con un historial limitado y ayuda a construir mi puntaje?

Actualizar

Obtuve la aprobación para CC de Citibank en base a mi carta de empleo. Se actualizará tan pronto como se actualice mi puntaje.

Actualización 2 Después de publicar mi primer estado de cuenta de mi nueva tarjeta de crédito, mi puntuación aumentó 37 puntos. Todo funcionó como esperaba.

Respuestas (1)

Hay varios factores que afectan su puntaje de crédito, y algunos se consideran más importantes que otros. Estos factores son:

  • Utilización (qué % de crédito usa) - importancia alta
  • Historial de pagos (¿paga a tiempo?) - importancia alta
  • Marcas despectivas (cobranzas, quiebras, otras cosas malas) - importancia alta
  • Antigüedad del crédito (cuánto tiempo ha tenido crédito, ponderado por la antigüedad de la cuenta): importancia moderada
  • Cuentas totales (número de elementos de crédito diferentes) - importancia baja
  • Número de consultas (en los últimos dos años) - importancia baja

De estos artículos, el simple hecho de abrir otra cuenta afectará directamente la utilización, la antigüedad total del crédito de las cuentas y la cantidad de consultas. Los otros dos elementos solo se verán afectados si no paga a tiempo. Así que echemos un vistazo a los cuatro elementos que cambiarán:

  • Utilización: este es el único elemento de "alta importancia" que cambiará al abrir una nueva cuenta. Las agencias de crédito analizan tanto la utilización por tarjeta como la utilización total (la suma de los saldos dividida por la suma del crédito disponible). No sabemos exactamente cómo se usan los dos o cuál es más importante, así que suponga que ambos contarán. Tampoco sabemos con certeza si las utilizaciones se tratan como valores continuos o discretos, pero en general las he visto representadas como "cubos" en los que una utilización del 0 al 9 % es la mejor puntuación, seguida de una utilización del 10 al 29 % que es bastante buena. y yendo desde allí. Si planea mantener ambos por debajo del 10%, estará bien.
  • Antigüedad del crédito: se calcula como (suma de cada cuenta) / (número de cuenta) para obtener un valor, en meses. Por lo tanto, agregar una nueva cuenta diluirá el impacto de las cuentas más antiguas y el efecto de la dilución se magnifica cuando tiene menos cuentas. A medida que obtenga 20, 30, 40+ cuentas, una cuenta nueva tendrá un impacto mucho más marginal que pasar de 1->2. Sin embargo, si su primera y única cuenta tiene solo unos meses, el impacto será menor y, de hecho, ayudará a mitigar el impacto de la apertura de futuras líneas de crédito. Los rangos para este valor son (en orden de peor a mejor): <2 años, 2 a 4 años, 5 a 6 años, 7 a 8 años y más de 9 años.
  • Cuentas totales: pasará de una a dos. Uno es estrictamente mejor que dos, pero una vez más se cree que las agencias de crédito usan "cubos" para agrupar la cantidad de cuentas que tiene, y he visto que el rango de 0-5 cuentas se etiqueta como la peor calificación, por lo que 2 sería no hace una diferencia directa, pero le facilitaría pasar al siguiente cubo al estar más cerca de ese límite.
  • Número de consultas: esto también es menor y cualquier valor entre 1 y 3 se considera relativamente benigno. Desaparecen después de 24 meses, por lo que si no planea hacer muchas más aperturas de cuenta que generarán más consultas difíciles, está bien.

En resumen, lo más probable es que su situación se vea favorecida por la apertura de nuevas líneas de crédito. De hecho, diría que debe tratar de establecer la mayor cantidad de entradas en su informe de crédito lo antes posible para capitalizar el menor impacto en la antigüedad del crédito y el mayor valor que devolverá con el tiempo.

¡Guau, gracias por esta respuesta! Dijiste que uno es estrictamente mejor que dos, pero 0-5 es la peor calificación. ¿Cómo va esto junto? Todo lo demás lo entiendo y tiene perfecto sentido. ¡Gracias de nuevo!
@Freddy Tal vez podría haberlo redactado mejor. Dos cuentas es estrictamente mejor que una cuenta, ya que no tiene desventajas en esa métrica de puntuación y lo coloca a una cuenta más cerca de pasar al siguiente grupo. Por lo tanto, tiene un beneficio, pero no uno que pueda darse cuenta de inmediato.
EE. UU.: Cree puntaje de crédito con una segunda tarjeta de crédito, sin historial
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v