¿Agregarme como cotitular de la tarjeta de crédito de mis padres aumentará mi historial crediticio?

He estado en los EE. UU. desde 2007 como estudiante y solo recientemente me di cuenta de la importancia de construir mi historial crediticio.

Mi creencia es que una tarjeta de crédito es la forma de comenzar a construir un historial crediticio.

Habiendo sido rechazado por uno de un banco y una tienda, he llegado a notar las razones del rechazo como:

  1. No trabajo, y por lo tanto no tengo ingresos recurrentes
  2. Recibo dinero de mis padres una vez cada trimestre para cubrir mi matrícula y gastos de manutención y, por lo tanto, no puedo mantener saldos muy altos en mis cuentas bancarias. Estas cuentas tienen alrededor de 3 años. ¿Puede que no tengan la edad suficiente para establecer un historial?
  3. Hay un registro incorrecto en mi informe de crédito de que me atrasé en el pago final de mi préstamo de automóvil. Lo que pasó fue que pagué el último y el penúltimo pago juntos . La compañía de préstamos para automóviles entendió esto más tarde y trató el problema como resuelto, pero todavía veo esto como un "elemento negativo" en mi informe de crédito.

Lo que quiero preguntar es:

  1. ¿Me ayudará construir un historial crediticio si me agrego como cotitular de la tarjeta de crédito de mis padres? Mis padres me dicen que si me agrego como cotitular de su tarjeta, solo afectará su crédito y no hará nada para establecer el mío.

  2. ¿Sería prudente acercarme a uno de esos "consultores de crédito" o agencias de "consejería de crédito" para mejorar mi puntaje de crédito y ayudarme a obtener una tarjeta de crédito?

Si hay algún otro instrumento de crédito que pueda usar para crear un historial crediticio, también me gustaría saber más al respecto.

Por "cotitular", ¿quiere decir "usuario autorizado"?
Sí, esto debería ayudar a ser agregado como usuario autorizado. Mi novia tiene un crédito increíble debido a que su padre la agregó a su tarjeta para que compre comestibles durante la universidad. Ella le notificó cuando hizo la compra y él pagó. Si bien no es toda la historia, su puntaje ahora es 780 unos 8 años después.

Respuestas (3)

¿Sería prudente acercarme a uno de esos "consultores de crédito" o agencias de "consejería de crédito" para mejorar mi puntaje de crédito y ayudarme a obtener una tarjeta de crédito?

En pocas palabras, no. Muchos son en realidad estafas y una pérdida de tiempo. Los que no lo son, están destinados a reparar el crédito, no a crear crédito desde cero.

Te sugiero que te ocupes de ese registro negativo. No estoy seguro de si debe comunicarse con la agencia de calificación crediticia y presentar una queja al respecto, o con el proveedor de préstamos. (Creo que es el proveedor del préstamo, ya que deberían haber corregido el informe negativo porque era un error).

Una opción posible son las tarjetas de crédito prepagas. Sin embargo, no sé cuán efectivos son y, por lo general, conllevan tarifas onerosas.

Le preguntaría por qué le preocupa la creación de crédito tan temprano en su vida. Una vez que esté fuera de la escuela, tendrá ingresos recurrentes y comenzará a construir un historial de pagos. Si ha tomado algún préstamo para la escuela, allí mismo habrá una fuente de historial de pago.

Estoy en la escuela de posgrado, así que tengo 24 :-)
Puedo decirle que las tarjetas de crédito prepagas son extremadamente efectivas y las correctas tienen tarifas bajas o nulas si las paga a tiempo.

Sí, ayudará a su historial crediticio si lo agregan a la tarjeta de crédito de sus padres como usuario autorizado, la tarjeta aparecerá en su historial crediticio como si la hubiera obtenido cuando abrieron la cuenta originalmente. También debe tener en cuenta que esto también puede funcionar en su contra si se han retrasado en el pago de la tarjeta en el pasado. El usuario técnicamente autorizado es una laguna que FICO afirma haber solucionado en el pasado, pero no creo que en realidad lo haya hecho. También asumo que usted y sus padres están en los EE. UU. y que la cuenta de la tarjeta de crédito es de un banco de los EE. UU.

Sin embargo, su verdadero problema es el hecho de que no tiene ningún ingreso; sin ingresos, le resultará muy difícil obtener una tarjeta de crédito. La ley CARD que el Congreso aprobó el año pasado impone severas limitaciones a la capacidad de las compañías de tarjetas de crédito que intentan otorgar préstamos a estudiantes universitarios.

La otra cosa que le está haciendo daño es el negativo en su informe de crédito que debe disputar con la oficina de crédito. No hay razón para dejar ese negativo en su informe.

Tiene razón en su suposición, pero la tarjeta es de AMEX. No puedo solucionar el problema de "sin ingresos" en este momento, pero ¿cómo hago para disputar el elemento negativo? ¿Debería llamarlos?
@Renesis. Gracias. La página dice enviar a las compañías de crédito una "carta por correo certificado". ¿Necesito ir a una oficina de USPS para hacer algo así? ¿Cómo envío un correo así?
El correo certificado es una función de USPS, sí.
Me puse en contacto con AMEX con los datos de mis padres y dijeron que agregarme como "usuario autorizado" no requiere ninguna identificación de mi parte.

Antes de hacer cualquier otra cosa, trataría de corregir la entrada incorrecta en el informe de crédito. Es probable que eso le haga más daño que ser cotitular de la tarjeta de sus padres.

Supongo que le pediría a sus padres que firmen conjuntamente su tarjeta de crédito; ¿Te das cuenta de que los haces responsables de cualquier deuda que acumules y de repente te encuentras incapaz de pagar?

Sin embargo, el enfoque de tarjeta de crédito asegurada (no prepaga) podría funcionar para usted. Varios bancos ofrecen tarjetas de crédito que requieren que usted deposite una cierta cantidad de dinero en ellos y luego obtiene una tarjeta de "crédito" que tiene un límite vinculado a su depósito. Aparte del depósito retenido por el banco y los límites de crédito generalmente más bajos, funcionan como tarjetas de crédito normales: obtienes tu factura, la pagas, enjuagas y repites.

Las tarjetas aseguradas son mi última apuesta. NINGUNO de los bancos que ofrecen esto está dispuesto a comprometerse a un tiempo después del cual me cambiarán a una tarjeta normal; de hecho, ¡el tiempo más bajo que cotizaron oficialmente fue un año y medio después de que obtuve la tarjeta asegurada! También soy financieramente responsable y trato de mantener bajo mi perfil de deuda.
No creo que haya un tiempo establecido, pero tenga en cuenta que está acumulando su historial de crédito durante el tiempo que usa la tarjeta asegurada, por lo que será más fácil obtener otra tarjeta de otro banco más adelante. No tienes que convertir esta tarjeta en una sin garantía con el mismo banco.
Hablé con 3 bancos esta mañana y todos dijeron que durante el tiempo que estuve en la tarjeta asegurada, no me reportarían a las cooperativas de ahorro y crédito ni a las empresas. ¡Simplemente mantendrían el puntaje interno del banco! Si conoce algunas ofertas en las que también informan su puntaje de crédito, ¿podría compartirlas?
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