¿Debo solicitar más tarjetas de crédito?

seré franco. Realmente quiero la tarjeta de visa Chase Sapphire Preferred. Me mudé a los Estados Unidos a principios de este año y he estado tratando de construir mi crédito, particularmente usando la tarjeta Sapphire Preferred como mi objetivo final.

En este momento tengo 3 tarjetas de crédito solicitadas y aprobadas este año, así como 1 solicitud rechazada, por lo que la consulta de crédito total es 4.

Mi puntaje de crédito es bajo 700 por karma de crédito.

Siempre pago mis facturas con anticipación, por lo que la utilización de mi crédito es <8%. Tengo un buen nivel de ingresos pero mi historial crediticio promedio es de solo 5 meses. No tengo ningún plan para comprar una casa o un automóvil durante los próximos 2 años, por lo que no pediré préstamos.

tengo 2 preguntas:

  • ¿Cuáles son las mejores formas de aumentar mi puntaje crediticio a >750?
  • ¿Es razonable para mí solicitar más tarjetas de crédito? Sé que demasiadas consultas por año pueden dañar el crédito, pero ¿sería positivo el beneficio neto?
¿Por qué quieres esta tarjeta en particular? Personalmente, mi preocupación era obtener suficiente crédito para tener suficiente disponible cuando lo necesitara y obtener la mejor tasa de interés que pudiera encontrar. Las recompensas de devolución de efectivo también son agradables. Nota al margen: tener dos tarjetas múltiples crea el problema de que tiene que trabajar más para asegurarse de que todas se paguen a tiempo. Principalmente me limito a 2 tarjetas que uso regularmente, por lo que no pierdo la cuenta de lo que debo y cuándo vence.
La negación es un fuerte indicio de que cualquier cosa que esté tratando de hacer sería mala para su calificación crediticia.
Me hago eco de @Jay: ¿qué tiene de especial el Chase Sapphire? Es solo una tarjeta de crédito (aunque se ve genial). Y tiene una cuota anual alta.
@warren Es una tarjeta de recompensas para las personas que viajan mucho: el bono de registro tiene un valor de $625 si se aplica a los gastos de viaje. Personalmente, odio las tarifas anuales, incluso si hay recompensas, porque me hace sentir que tengo que usar la tarjeta para obtener las recompensas para compensar la tarifa anual. Pero para los prestatarios con pocas líneas de crédito, con muchas oportunidades de usar la tarjeta y que pagan sus saldos a tiempo, las recompensas deberían compensar con creces la tarifa.
@heropup hay muchas tarjetas de recompensa que tienen tarifas más bajas o cero. Entonces, ¿por qué no apuntar a ellos?
@warren Muy cierto; pero para esta tarjeta en particular (no puedo hablar de todas las situaciones posibles), los puntos de recompensa gastados en compras de viajes obtienen un valor adicional del 25%, por lo que nuevamente, si viaja mucho, las recompensas pagan con creces la tarifa anual. Los acreedores generalmente equilibrarán una tarifa con recompensas más altas para que el impacto neto sea similar; el propósito de la tarifa es obligar a más gasto por parte del consumidor. Esa es una estrategia común en tarjetas más "exclusivas", comercializadas para consumidores con más ingresos disponibles.
@heropup Tengo un par de tarjetas de viaje (United y Hilton), una con una tarifa de $ 95 y la otra sin tarifa. He evaluado la mayoría de las tarjetas que existen y todavía no puedo encontrar el caso de uso para Sapphire (al menos para mí)
@warren De hecho, pero esto es cierto para muchas ofertas de tarjetas: no son para todos. La última vez que busqué una tarjeta, sentí que tal vez solo el 10% de ellas eran candidatas potenciales. No viajo mucho, por ejemplo, por eso no quiero esas tarjetas, independientemente de las tarifas anuales. Busco tarjetas con altas recompensas en las compras diarias, pero no me importa la tasa de interés porque siempre pago el saldo. Otros buscan tarjetas de bajo interés porque tienen saldo. Los acreedores, como cualquier otro vendedor de bienes/servicios, se aprovechan de estas diferentes necesidades de los consumidores.

Respuestas (4)

En pocas palabras, está solicitando demasiadas líneas de crédito a la vez, para el mismo tipo de crédito, dentro de un período de tiempo demasiado corto y sin suficiente historial. Esto no va a ayudar a su puntaje y probablemente sea una de las razones por las que se le negó. Si esa denegación fue la solicitud más reciente, probablemente se debió a que, desde la perspectiva del acreedor, su archivo de crédito desencadenó una posible advertencia de fraude o robo de identidad.

Póngase en la posición de un acreedor: tiene un historial de crédito promedio de 5 meses (no ha especificado la edad más antigua de la cuenta) y solicitó cuatro tarjetas solo en los últimos 8 meses, tenía tres aprobadas. ¿Por qué necesitaría que le extendieran más crédito? Si bien no tiene marcas despectivas o pagos atrasados, tampoco tiene mucho en el camino de un registro positivo. Así que eres una especie de signo de interrogación, una pizarra en blanco, un comodín.

El problema no es si tiene demasiadas consultas. Aunque esto disminuye su puntaje, es temporal y tiene un impacto menor cuando tiene un historial positivo establecido. El problema es que se esfuerza demasiado por aumentar su puntaje para alcanzar la meta deseada lo más rápido posible, y no se supone que un puntaje de crédito se manipule tan fácilmente para reflejar sus objetivos personales: se supone que debe reflejar su verdadero solvencia, y así es como se construye el modelo. Por lo tanto, la forma correcta de mejorar su puntaje es volverse solvente . Esto significa establecer un buen registro a lo largo del tiempo .

Su mayor responsabilidad ahora es el corto historial promedio de sus cuentas de crédito, que solo se puede curar con el tiempo. Una antigüedad crediticia promedio de dos años o menos se considera mala según el modelo de calificación, por lo que he visto. Otro factor, menos importante pero igualmente impactante, es el pequeño número de cuentas. El problema es que agregar más cuentas ahora reducirá aún más la edad promedio de su cuenta de crédito por un tiempo.

Alcanzar un puntaje de crédito de 750 o más no es algo fácil de hacer y generalmente proviene de un largo historial de excelentes pagos y baja utilización, además de una amplia gama de tipos de crédito. Nadie puede darte un consejo preciso al respecto porque los detalles de cómo funciona el modelo de crédito Vantage 3.0 son un secreto muy bien guardado.

Ya está utilizando Credit Karma, por lo que le sugiero que busque en su sitio las diversas herramientas y tutoriales que ofrecen para mejorar su crédito.

Espero que esto ayude.

¡Buena suerte!

Elementos que afectan su puntuación;

  • Edad de las cuentas
  • Pagos a tiempo
  • Cantidad de crédito (que no tiene sentido para mí)
  • tipos de cuentas
  • Utilización
  • Número de consultas difíciles recientes

Intente obtener un préstamo personal y devolverlo en un año. También evite solicitar otra tarjeta. No ayudará. Lo más probable es que duela. Quieren ver que usas el dinero sabiamente. Tener un crédito rotativo y un préstamo a plazos aumentará su puntaje. ¡Variedad! Desafortunadamente, abrir otra cuenta significa otra investigación difícil, pero se cae bastante rápido.

Las consultas duras permanecen en su crédito hasta por dos años. Tener crédito de una variedad de tipos también es un buen punto, Jess.
¡¡Así es!! 2 años. Sabía que era más rápido que una marca despectiva, pero no podía recordar un momento. ¡Gracias!

¿Es razonable para mí solicitar más tarjetas de crédito? Sé que demasiadas consultas por año pueden dañar el crédito, pero ¿sería positivo el beneficio neto?

Debido a que su objetivo final es la tarjeta Chase Sapphire Preferred, abrir más de 5 tarjetas en el período de 24 meses anterior casi con seguridad resultará en que se le niegue su tarjeta.

Esto a menudo se conoce como la regla 5/24 . A las personas con puntajes de crédito realmente buenos a menudo se les niega debido a esta política que tiene Chase: si ha abierto más de 5 tarjetas de crédito en los últimos dos años, se le niega. Esto sucede independientemente de la puntuación de crédito, los ingresos u otros factores.

Si su objetivo final ES la tarjeta Sapphire Preferred, le recomendaría pasar por una sucursal y preguntar al respecto. Sospecho que podría obtener la aprobación si su puntaje ya es bajo de 700, pero hablar con ellos en persona le daría una mejor perspectiva.

¿Debo solicitar más tarjetas de crédito?
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