¿Qué significa "gastos inesperados" en mi plan 401k?

Mi empresa acaba de enviar un documento de Divulgación de tarifas de participantes para mi plan 401(k). En un intento por comprender mejor mis finanzas, lo estoy leyendo detenidamente. Gracias a muchas de las publicaciones aquí, la mayor parte tiene sentido, excepto la línea que he resaltado a continuación:

En Gastos administrativos - Gastos/créditos a nivel del plan ,

Una parte de estos servicios se pagan con los gastos del plan. Esto se refleja en la relación de gastos de cada inversión y reduce los rendimientos de la inversión. Si se requiere una cantidad adicional para cubrir los gastos administrativos de su plan, su empleador espera que se pague con los activos confiscados del plan o con los activos generales de su empleador.

Este plan también puede incurrir en gastos inesperados que pueden deducirse de las cuentas de los participantes.

Si las inversiones de su plan generan más ingresos de los necesarios para cubrir los costos de los servicios administrativos de su plan, el monto en exceso se utilizará para pagar otros gastos del plan o se asignará a los participantes y aparecerá en su estado de cuenta trimestral.

He leído ¿Qué gastos cobran los fondos 401k? y honorarios del plan/inversión 401(k): ¿Son los índices de gastos o algo más también? pero las tarifas descritas en ellos, si mi lectura es correcta, ya están cubiertas explícitamente en otra parte del documento (y no las llamaría "inesperadas").

Entonces mis preguntas son:

  1. ¿"De las cuentas de los participantes" significa que deducirían específicamente de mi 401k?
  2. ¿Qué tipo de "gastos inesperados" podrían estar sacando?
  3. ¿Es esto típico? (El departamento de recursos humanos de mi empresa es notoriamente barato).
IANAL, pero suena a lenguaje indemnizatorio. Están diciendo que tienen la opción de cobrar los gastos a los participantes si así lo desean. Podría ser por honorarios legales o gastos administrativos por fallas/correcciones del plan. Tenemos un lenguaje en nuestros PFD que dice que, en ausencia de participación en los ingresos, la parte de los gastos de los participantes puede ser mayor. ¿Qué dice explícitamente sobre quién paga los gastos administrativos? ¿Qué dice el resto de esa sección? Es difícil decirlo solo con una línea. Y sí, 'de las cuentas de los participantes' significa que tienen la autoridad para deducir de su cuenta 401k.
@Chris Hmmm. Gracias por el comentario. Agregué los otros párrafos sobre los gastos administrativos.
Si es así, eso me parece terriblemente incompleto (¿pueden cobrarme por cosas aleatorias no especificadas? ¿Supongo que debo leer mis declaraciones con cuidado?). Pero todavía estoy aprendiendo cómo funciona todo esto...
En mi opinión, menos incompletos, más están cubriendo sus bases. He visto algunos otros planes hacer esto también. Podrían decir explícitamente que los participantes pagarán TODOS los gastos relacionados con el plan. Al menos aquí dicen que se espera que los gastos sean pagados por la confiscación o por su empleador primero.
Como ejemplo de un gasto inesperado, acabamos de pasar por un proceso completo de reexpresión de documentos. Todos los documentos tenían que ser actualizados para PPA según las regulaciones del IRS. Cobramos una cantidad de dinero para reformular un documento, pero los patrocinadores no se lo esperaban porque no lo solicitaron. Era un gasto administrativo adicional que estaba fuera de su control, pero aun así era un gasto a nivel del plan.
@Chris Ah, cuando lo pones de esa manera, tiene mucho más sentido :) ¡Gracias por el ejemplo!
Otro ejemplo sería si el plan mismo fuera demandado o si algunos pagos realizados al plan fueran recuperados.

Respuestas (1)

IANAL, pero suena a lenguaje indemnizatorio.

Están diciendo que tienen la opción de cobrar los gastos a los participantes si así lo desean. Debe decir explícitamente (usted menciona que lo hace) quién es el 'pagador predeterminado'.

Los gastos inesperados pueden ser cualquier cosa que no esté en el curso normal de los negocios. Sé que eso no ayuda mucho, pero algunos ejemplos pueden ser replanteamientos de documentos del plan o gastos administrativos por fallas/correcciones del plan. Tenemos lenguaje en algunos de nuestros PFD que dicen que en ausencia de participación en los ingresos, la parte de los gastos de los participantes puede ser mayor. Sí, 'de las cuentas de los participantes' significa que tienen la autoridad para deducir de su cuenta 401k.

¿Qué significa "gastos inesperados" en mi plan 401k?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v