¿Qué porcentaje de su cartera debe estar en una cuenta del mercado monetario?

Me pregunto cuánto (si corresponde) de mis activos líquidos debería estar en una cuenta del mercado monetario.

Vale la pena mencionar que creo que esto varía mucho según el tamaño de su cartera. Por ejemplo, podría argumentar que para alguien con $5000 en activos, $2000 deberían estar en una cuenta del mercado monetario, $2000 en otros instrumentos de inversión y $1000 en efectivo, pero tal vez su punto de vista sea que para una cartera de $100 k solo se deben colocar $ 4k en una cuenta de mercado monetario.

Si puede responder a esta pregunta para diferentes tamaños de cartera, creo que podría ser útil para otros lectores.

Para que la pregunta sea más fácil de responder, supongamos que espera aumentar sus activos en un 20 % este año (es decir, sus ingresos esperados: sus gastos esperados equivalen al 20 % del valor actual de su cartera). Entonces, a partir de esto, puede decir con seguridad que sus ingresos satisfacen sus necesidades de gastos con cierto margen de maniobra.

Parece difícil responder a esto de una manera genérica. Diferentes personas tienen necesidades muy diferentes en términos de liquidez. ¿Tiene ingresos regulares no relacionados con inversiones bastante altos (de modo que realmente no necesita que sus activos sean muy líquidos)? ¿Se va de vacaciones con frecuencia y necesita más liquidez? Además, qué tan tolerante al riesgo es usted; alguien muy tolerante al riesgo podría no tener casi nada fuera de sus instrumentos de inversión, mientras que alguien extremadamente reacio al riesgo podría evitar las cuentas MM y preferir el efectivo.
Buen punto de @Joe, aclaré la pregunta para explicar que el propietario de la cartera tiene un ingreso que cubre con creces los gastos.
Una de las consideraciones que no parece haber hecho es: cuentas de jubilación versus cuentas que no son de jubilación. En mis cuentas IRA, los depósitos directos van a un MM. Los transfiero a otros fondos mensualmente, o los dejo allí para que se acumulen para poder invertir en un nuevo fondo que tenga un requisito mínimo de compra. Solo mantendría dinero en MM si creyera que el mercado está a punto de colapsar y quisiera fondos líquidos para comprar cuando haya sangre en las calles (fondo del mercado, o lo suficientemente cerca). Tengo alrededor de $250,000 repartidos entre mis diversas cuentas IRA y 401,000. No tengo suficientes ahorros no jubilatorios para comentar.
Además, ¿se refiere a una cuenta del mercado monetario en algún banco al azar o un fondo mutuo del mercado monetario con un historial comprobado de nunca "romper el dinero"?

Respuestas (1)

No estoy de acuerdo con tu análisis. Para mí, hay dos propósitos para un mercado de dinero (MM):

  1. Fondo de emergencia
  2. Fondo de estacionamiento de dinero de precompra

Tu fondo de emergencia debe ser de 3 a 6 meses de gastos. Piénselo en una póliza de seguro contra Murphy. Es posible que desee tener algo de dinero designado para grandes gastos, o incluso fondos de amortización. Por ejemplo, guardo algo de dinero en un MM para un automóvil, ya que tanto la esposa como la hija y yo conducimos vehículos más antiguos. Puede que tenga que reemplazarlos.

Si estuviera planeando hacer una compra más grande de automóvil, casa, bote, anillo de compromiso, pondría el dinero en un fondo MM para que no esté sujeto a los caprichos del mercado.

Después de eso, eres libre de invertir todo tu dinero. Es probable que deba tener algo de dinero fuera de los fondos con ventajas fiscales, por lo que si desea iniciar un negocio, no tendrá que hacer retiros de alto costo.

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