Soy nuevo en las inversiones, y también tarde en el juego (34 años), así que estoy tratando de tomar las decisiones más inteligentes desde el punto de vista financiero que puedo.
Estoy iniciando una cuenta IRA Roth en este momento y la estoy financiando con este desglose actual:
Estoy tratando de evitar la mayor superposición de fondos posible. Pensé que tener un 30% de capitalización media/pequeña en lugar de un 15-20% le daría a mi cartera un enfoque más agresivo para ayudar (con suerte) a lograr un rendimiento general ligeramente mayor.
¡Cualquier consejo sería muy apreciado!
Planeo invertir aproximadamente el 25% por ciento de mi límite de 6k esta semana y realizar inversiones de tamaño similar en los próximos 3 meses.
Gran capitalización, mediana capitalización, pequeña capitalización, acciones de EE. UU., acciones internacionales, bonos basura, reit... su correlación de rendimiento es tan alta que no puede reducir el riesgo diversificando/asignando mucho entre ellos.
Decida cuánto quiere permanecer en efectivo/bonos de grado de inversión y asigne el resto de la forma que desee.
Si está iniciando su Roth IRA ahora, su inversión inicial es limitada y, por lo tanto, no será posible crear la inversión diversificada que propone. La mayoría de los fondos mutuos tienen inversiones iniciales mínimas de unos pocos miles de dólares para inversiones generales, pero montos más bajos (generalmente $ 1000) para cuentas IRA, siempre que acepte realizar inversiones mensuales adicionales a través de su servicio de inversión automatizado. El 5 % de $12 000 (suponiendo que contribuya con el monto total para 2019 y 2020 de una sola vez) sigue siendo menos de $1000. Por lo tanto, es posible que su estrategia no funcione como usted desea desde el principio, aunque podría lograrlo en unos pocos años.
Ahora esperaré a que comiencen las protestas y los votos negativos a medida que las personas comiencen a señalar varios fondos mutuos que tienen mínimos mucho más bajos para las cuentas IRA, ignorando por completo el hecho de que dije "La mayoría de los fondos mutuos " ...
Bienvenido al sitio :)
Tome todo esto con pinzas, ya que ninguno de nosotros conoce los detalles de su situación, pero creo que es un comienzo razonable. Es bueno que se centre en fondos indexados de bajo costo y busque diversificación.
Estas son las cosas que personalmente recomendaría considerar como posibles cambios. Pondré enlaces a muchos de los videos de Ben Felix, porque creo que es un recurso realmente sólido para comenzar a aprender los entresijos. El foro de Bogleheads también es un buen recurso.
No recomendaría los REIT en absoluto.
No creo que los fondos mixtos medianos/pequeños vayan a ser tan agresivos como se podría pensar; Centrarse específicamente en fondos de pequeño y gran valor podría ser más lo que está buscando. Sin embargo, asegúrese de comprender que tendrá largos períodos de rendimientos más bajos (como los últimos 10 años) y asegúrese de estar preparado para comprometerse a largo plazo. Lo peor que puede hacer es asustarse, romper con su plan y comenzar a perseguir el rendimiento. Por supuesto, el mercado en general también tendrá esos períodos.
Personalmente, no me gustan los fondos "Cero", porque se sienten como un truco de marketing. Pagan dividendos anualmente en lugar de trimestralmente, lo que consumirá parte de los ahorros de los índices de gastos más bajos. Los índices de los fondos más antiguos de Fidelity como FXAIX ya tienen ER muy bajos, al igual que ofertas similares de Vanguard. La fidelidad es buena, pero personalmente confío mucho más en Vanguard. Tienen un largo historial de promoción de inversiones sensatas para la persona promedio, y la empresa es propiedad de sus clientes, por lo que están más incentivados para proteger sus intereses.
Creo que 30-50% en fondos internacionales es una mejor perspectiva a largo plazo, pero mucha gente no estará de acuerdo con eso.
Si se siente cómodo con el riesgo , entonces el 100 % del capital podría ser una asignación superior al 95 %. Sin embargo, si no confía en sí mismo para apegarse a ese plan cuando las acciones caen entre un 25 y un 50 % durante crisis mundiales, recesiones, etc., mantener un 10 % o más en bonos puede ayudarlo a protegerse contra cometer errores de comportamiento en el futuro.
Sin embargo, no dejes que nada de eso te desanime; lo más importante para empezar , especialmente con los depósitos mensuales automáticos. Siempre puede realizar mejoras en su asignación de activos a lo largo del tiempo, a medida que aprende más.
petérquico